2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、資本結構分析的常用指標包括（    ）?！径噙x題】

A.股東權益比率

B.負債比率

C.長期負債比率

D.現(xiàn)金比率

E.股東權益占固定資產(chǎn)比率

正確答案:A、B、C、E

答案解析:資本結構分析的常用指標包括：股東權益比率、負債比率、長期負債比率、股東權益占固定資產(chǎn)比率。

2、在一份《持續(xù)理財規(guī)劃服務協(xié)議》中，理財師及其所屬金融服務機構對客戶的承諾應包括（）。【多選題】

A.首次復檢會議

B.制作投資報告的數(shù)量和頻率

C.提供定期刊物及解讀市場事件的快報的數(shù)量和頻率

D.年度理財規(guī)劃會議

E.年度持續(xù)理財規(guī)劃服務報告

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:理財師及其所屬金融服務機構對客戶的承諾，諸如：首次復檢會議，制作投資報告的數(shù)量和頻率，提供定期刊物及解讀市場事件的快報的數(shù)量和頻率，年度理財規(guī)劃會議以及年度持續(xù)理財規(guī)劃服務報告等。

3、取得客戶信賴和維持與之長久良好的關系是專業(yè)理財規(guī)劃服務的前提和基礎?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:取得客戶信賴和維持與之長久良好的關系是專業(yè)理財規(guī)劃服務的前提和基礎。

4、【客觀案例題】

A.11.28%

B.12.36%

C.13.04%

D.14.36%

正確答案:C

答案解析:

5、【客觀案例題】

A.2087600

B.2068700

C.1946640

D.2806700

正確答案:C

答案解析:（1）已知上官夫婦每年生活費

6、按照國家規(guī)定，購房者與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時，按照購銷金額的一定比例貼花。則就買賣合同王先生需要交納印花稅（）元?！究陀^案例題】

A.120

B.84

C.168

D.210

正確答案:D

答案解析:

7、投資規(guī)劃方案制定的步驟不包括（   ）。【單選題】

A.首先要了解客戶的財務狀況和理財需求

B.明確客戶的理財目標，預期投資收益和風險偏好

C.根據(jù)其理財目標、預期收益和風險屬性，制訂新的資產(chǎn)配置組合

D.投資規(guī)劃方案的不定期評估和調(diào)整

正確答案:D

答案解析:

投資規(guī)劃方案制定的步驟：

1.理財師首先要了解客戶的財務狀況和理財需求；

2.明確客戶的理財目標，預期投資收益和風險偏好；

3.收集、整理和分析客戶目前資金投資分布和收益狀況，包括存在的問題；

4.根據(jù)其理財目標、預期收益和風險屬性，制訂新的資產(chǎn)配置組合；

5.投資規(guī)劃方案的執(zhí)行，包括原有資產(chǎn)分布的調(diào)整和后續(xù)跟蹤評估。

8、（）是指當事人因享有合同的權利而必須償付相應的代價。【單選題】

A.有償合同

B.無償合同

C.保障合同

D.雙務合同

正確答案:A

答案解析:1.保險合同是有償合同：根據(jù)合同當事人雙方的受益狀況，合同被區(qū)分為有償合同與無償合同。前者是指當事人因享有合同的權利而必須償付相應的代價；后者是指當事人享有合同的權利而不必償付相應的代價。
保險合同的有償性，主要體現(xiàn)在投保人要取得保險的風險保障，必須支付相應的代價，即保險費；保險人要收取保險費，必須承諾承擔保險保障責任。
2.保險合同是保障合同：保險合同的保障主要表現(xiàn)在：保險合同雙方當事人，一經(jīng)達成協(xié)議，保險合同從約定生效時起到終止時的整個期間，投保人的經(jīng)濟利益受到保險人的保障。
3.保險合同是有條件的雙務合同：在保險合同中，被保險人要得到保險人對其保險標的給予保障的權利，就必須向保險人交付保險費；而保險人收取保險費，就必須承擔保險事故發(fā)生或合同屆滿時的賠付義務，雙方的權利和義務是彼此關聯(lián)的。但是，保險合同的雙務性與一般雙務合同并不完全相同，即保險人的賠付義務只有在約定的事故發(fā)生時才履行，因而是附有條件的雙務合同。

9、理財規(guī)劃師需要不定期修改退休規(guī)劃和合理進行客戶的預期余壽估計?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:理財規(guī)劃師需要定期修改退休規(guī)劃和合理進行客戶的預期余壽估計。

10、在制作收入支出表時，應注意以下事項（）。【多選題】

A.需有表頭

B.通常以年度為單位

C.各類收入占比均為該類收入占總收入的比例

D.結余為總收入減去總支出

E.各類支出占比均為該類支出占總支出的比例

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在制作收入支出表時，應注意以下事項：
1·需有表頭，如“XXX先生20 X X年家庭收入支出結構表”；
2·通常以年度為單位（也可以用季度、月度）；
3·金額和占比分別標明單位“元”，或者“萬元”和百分比；
4·各類收入占比均為該類收入占總收入的比例；
5·各類支出占比均為該類支出占總支出的比例；
6·結余為總收入減去總支出等。