2020年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到（ ）所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程?！径噙x題】

A.不同需求的客戶

B.不同層次的客戶

C.不同類型的個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的不同渠道

E.個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的不同價(jià)位

正確答案:B、C、D

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十八條規(guī)定，商業(yè)銀行針對(duì)不同層次的客戶、不同類型的個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的不同渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)BCD正確），制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程。相關(guān)制度、規(guī)范和流程應(yīng)當(dāng)突出重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的管理，清晰明確，具有較高的可操作性。

2、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則包括（）?！径噙x題】

A.適當(dāng)性原則

B.客觀性原則

C.真實(shí)性原則

D.謹(jǐn)慎性原則

E.避免利益沖突原則

正確答案:A、B、E

答案解析:銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售基本原則（1）適當(dāng)性原則：在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品（選項(xiàng)A正確）；（2）客觀性原則：在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解（選項(xiàng)B正確）；（3）避免利益沖突原則：銀行在代銷金融產(chǎn)品時(shí)應(yīng)避免與客戶利益發(fā)生沖突，盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選和產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨(dú)立。避免銀行與產(chǎn)品委托人以及銀行與客戶的利益沖突（選項(xiàng)E正確）。

3、李先生擬購買面值為1000元的貼現(xiàn)債券，期限為2年，若要獲得5%的年收益率，李先生應(yīng)該以什么價(jià)格買入該債券？（）【單選題】

A.907元

B.910元

C.909元

D.908元

正確答案:A

答案解析:已知終值求現(xiàn)值。已知面值FV=1000，年收益率r=5%，持有期n=2，復(fù)利現(xiàn)值的計(jì)算公式為：（選項(xiàng)A正確）。

4、下列符合監(jiān)管當(dāng)局對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)定的有（）?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算收益率的理財(cái)計(jì)劃

C.商業(yè)銀行無需為理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品

E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，若需理財(cái)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項(xiàng)C不符合監(jiān)管規(guī)定：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十七條 商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照理財(cái)合同約定管理和使用。商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄。

5、投資本金20萬元，在年復(fù)利5.5％情況下，大約需要( )年可使本金達(dá)到40萬元?！締芜x題】

A.14.4

B.13.09

C.13.5

D.14.21

正確答案:B

答案解析:求復(fù)利終值期數(shù)的問題。已知現(xiàn)值PV=20萬元，終值FV=40萬元，利率r=5.5%，求n。復(fù)利終值的計(jì)算公式為：，n=13.09（選項(xiàng)B正確）。

6、根據(jù)《中華人民共和國民法總則》規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（）。【多選題】

A.依法成立

B.有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)

C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

E.由自然人組成

正確答案:A、B、C、D

答案解析:《中華人民共和國民法總則》規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（1）依法成立（選項(xiàng)A正確）；（2）有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)（選項(xiàng)B正確）；（3）有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所（選項(xiàng)C正確）；（4）能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任（選項(xiàng)D正確）。

7、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（ ）?！締芜x題】

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C說法正確：看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益；選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤：若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購買其看跌期權(quán)而不是看漲期權(quán)；選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤：若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，執(zhí)行期權(quán)會(huì)形成虧損，不應(yīng)執(zhí)行；選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤：看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，前者是買入的權(quán)利，后者是賣出的權(quán)利。

8、中國人民銀行依照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》及有關(guān)法律法規(guī)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六條規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依照本辦法及有關(guān)法律法規(guī)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。

9、關(guān)于各種基金的特點(diǎn),下列表述正確的有( )?！径噙x題】

A.開放式基金可以隨時(shí)提出購買或贖回申請(qǐng)

B.封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時(shí)增加發(fā)行

C.貨幣市場基金同時(shí)以股票、債券為主要投資對(duì)象

D.成長型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

E.主動(dòng)型基金是通過主動(dòng)管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金

正確答案:A、E

答案解析:選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤：封閉式基金規(guī)模固定，一般不能再增加發(fā)行；選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤：貨幣市場基金以貨幣市場工具為投資對(duì)象，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性的特征；選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤：成長型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。

10、在金融實(shí)務(wù)中尊重客觀規(guī)律的存在，屬于遵循SMART原則中的（）。【單選題】

A.理財(cái)目標(biāo)具體明確

B.理財(cái)目標(biāo)合理、可行

C.實(shí)事求是

D.理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：理財(cái)目標(biāo)確定的原則中的實(shí)事求是要求我們要尊重金融實(shí)務(wù)中客觀規(guī)律的存在；選項(xiàng)A：理財(cái)目標(biāo)要具體明確，目標(biāo)只有具體明確，理財(cái)師才能制訂切實(shí)可行的理財(cái)方案；選項(xiàng)B：理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性，客戶現(xiàn)在的以及未來的財(cái)務(wù)資源是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)；選項(xiàng)D：理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序，任何客戶的理財(cái)目標(biāo)都不止一個(gè)，而且這些目標(biāo)也不可能同時(shí)實(shí)現(xiàn)。