2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、教育投資規(guī)劃具有的特點(diǎn)包括（）?！径噙x題】

A.教育投資周期長、金額大

B.教育支出時間及費(fèi)用相對剛性

C.教育費(fèi)用逐年增長

D.不確定因素多

E.職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高

正確答案:A、B、C、D

答案解析:

教育投資規(guī)劃的特點(diǎn)包括：
（1）教育投資周期長、金額大：對于一般家庭而言，雖然每年子女教育費(fèi)用的支出占家庭總支出的比重不大，但是持續(xù)時間很長、總額開支大。
（2）教育支出時間及費(fèi)用相對剛性：從時間方面來看，一般來講，孩子到了一定年齡就必須步入校園接受教育，因此子女的教育投資規(guī)劃與退休規(guī)劃、購房規(guī)劃相比，時間比較剛性，不能像退休規(guī)劃或購房規(guī)劃一樣，在財(cái)務(wù)狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的時間。
（3）教育費(fèi)用逐年增長：對于大部分中國家庭而言，教育是龐大的支出項(xiàng)目，費(fèi)用逐年攀升。
（4）不確定因素多：雖然每一階段教育的支出時間及費(fèi)用相對剛性，但考慮到子女資質(zhì)、志趣和家庭條件的不同，子女教育規(guī)劃又具有極大的不確定性，意外變化情況多。

職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高屬于教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響。

2、20世紀(jì)30年代后產(chǎn)生了現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理活動?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:20世紀(jì)30年代后產(chǎn)生了現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理活動。

3、以下不屬于教育投資規(guī)劃的流程步驟的是（）?！締芜x題】

A.確定教育目標(biāo)

B.明確投資教育規(guī)則

C.計(jì)算教育資金需求

D.計(jì)算教育資金缺口

正確答案:B

答案解析:

4、【客觀案例題】

A.6000

B.6110

C.6150

D.6200

正確答案:D

答案解析:（1）計(jì)算600份債券的買入成本：600× 10=6000（元）；
（2）已知買入債券1000份共支付稅費(fèi)共計(jì)150元，計(jì)算600份債券的稅費(fèi)：600×

5、馮老先生的老伴可以分得（  ）的遺產(chǎn)。【客觀案例題】

A.24萬房產(chǎn)，12.5萬存款

B.25萬房產(chǎn)，12.5萬存款

C.5萬房產(chǎn)，2.5萬存款

D.20萬房產(chǎn)，10萬存款

正確答案:D

答案解析:

本案中以馮老先生最后的口頭遺囑為準(zhǔn)，所以馮老先生的老伴將獲得馮老先生的所有遺產(chǎn)，即價(jià)值20萬元的房產(chǎn)和10萬元的存款。

6、理財(cái)師的客戶關(guān)系管理是指收集、整理客戶的詳細(xì)信息，在了解客戶的基礎(chǔ)上嚴(yán)格管理所有客戶“接觸點(diǎn)”，以使客戶（）最大化的過程。【單選題】

A.滿意度

B.忠誠度

C.利益

D.管理效率

正確答案:B

答案解析:理財(cái)師的客戶關(guān)系管理是指收集、整理客戶的詳細(xì)信息，在了解客戶的基礎(chǔ)上嚴(yán)格管理所有客戶“接觸點(diǎn)”，以使客戶忠誠度最大化的過程。

7、（）不是萬能壽險(xiǎn)的特點(diǎn)?！究陀^案例題】

A.保費(fèi)可浮動

B.死亡給付金可調(diào)整

C.賬戶中收入項(xiàng)對保單的影響可見

D.賬戶中支出項(xiàng)對保單的影響不可見

正確答案:D

答案解析:萬能保險(xiǎn)的“萬能”之名主要來源于其交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、賬戶價(jià)值可以部分領(lǐng)取等特點(diǎn)：
（1）在投保人交納首期保險(xiǎn)費(fèi)后，可以自由決定保費(fèi)的支付金額和支付時間。只有當(dāng)賬戶價(jià)值不足以支付保障保費(fèi)和保單維持所必需的費(fèi)用時，投保人為維持保單的有效性，才必須在寬限期屆滿前，補(bǔ)足賬戶價(jià)值。這樣的規(guī)定就為投保人的交費(fèi)提供了金額和時間上的極大靈活性。
（2）萬能保險(xiǎn)的另一大好處在于，客戶可以根據(jù)自身在不同階段的需求和支付能力調(diào)高或調(diào)低保險(xiǎn)金額和死亡給付方式。這樣使得客戶在無須投保新保單的情況下就可以獲得相對全面和靈活的保險(xiǎn)保障。
（3）在保單存續(xù)期間，在滿足一定條件的情況下，投保人可以按照自己的需要從萬能賬戶中領(lǐng)取部分賬戶價(jià)值，供自己支配使用。

8、錢女士想拿出10萬元提前還房貸，咨詢理財(cái)師。理財(cái)師給出以下分析和建議，您認(rèn)為合理的是（  ）?！究陀^案例題】

A.錢女士想拿出10萬元提前還房貸，對家庭的總資產(chǎn)沒有影響

B.錢女士想拿出10萬元提前還房貸，使家庭的凈資產(chǎn)增多

C.錢女士提前部分還款可以選擇還款剩余時間不變，每月還款金額減少的方式，這種方式對錢女士目前家庭收入支出的結(jié)余比例有所提高

D.錢女士提前還款可以選擇每月還款金額不變，還款剩余時間縮短的方式，這種方式對錢女士目前家庭收入支出的結(jié)余比例有所提高

正確答案:C

答案解析:A項(xiàng)，拿出10萬元提前還房貸會使家庭的總資產(chǎn)減少；B項(xiàng)，凈資產(chǎn)是資產(chǎn)總額減去負(fù)債之后的凈額，拿出10萬元提前還房貸，使得資產(chǎn)和負(fù)債都減少了10萬元，從而家庭凈資產(chǎn)不變；D項(xiàng)，家庭每年的總收入減去總支出就是結(jié)余或虧空，錢女士選擇每月還款金額不變，還款剩余時間縮短的方式不會影響家庭的每月總支出，因此，這種方式對錢女士目前家庭收入支出的結(jié)余比例不會有影響。

9、一個普通家庭潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是比較廣泛的，其中包括（）?！径噙x題】

A.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

B.人身風(fēng)險(xiǎn)

C.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

D.投資風(fēng)險(xiǎn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:一個普通家庭潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是比較廣泛的，其中包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)等。

10、保額遞增定期壽險(xiǎn)通常被作為一種附加險(xiǎn)，用來抵御通貨膨脹對保單持有人支付能力的不利影響。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:保額遞增定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額會隨著時間的推移而增加。該類保險(xiǎn)通常被作為一種附加險(xiǎn)，用來抵御通貨膨脹對保單持有人支付能力的不利影響。