2025年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、最優(yōu)投資組合的選擇說法正確的是（）?！締芜x題】

A.I3的效用最大，I3上的點(diǎn)都是最優(yōu)投資組合

B.I2曲線上的組合是最優(yōu)組合

C.I1曲線上的點(diǎn)都是最優(yōu)投資組合

D.O點(diǎn)代表的組合為最優(yōu)投資組合

正確答案:D

答案解析:I3的效用最大，但由于和可行集無接觸，所以無法實(shí)現(xiàn)；I1曲線上的組合雖然能實(shí)現(xiàn)，但不如I2；I2曲線上的點(diǎn)只有O點(diǎn)和可行集相交，因此只有O點(diǎn)代表的組合為最優(yōu)投資組合。

2、進(jìn)行教育投資規(guī)劃時，應(yīng)注意遵循的原則是（）?！径噙x題】

A.提前規(guī)劃

B.合規(guī)合理

C.專項(xiàng)積累

D.穩(wěn)健投資

E.專業(yè)有效

正確答案:A、C、D

答案解析:進(jìn)行教育投資規(guī)劃時，應(yīng)注意遵循以下三項(xiàng)原則：（1）提前規(guī)劃、預(yù)計從寬；（2）專項(xiàng)積累、專款專用；（3）計劃周詳，穩(wěn)健投資。

3、理財師給張總詳細(xì)地介紹了企業(yè)年金的特征，其中不包括（）?！究陀^案例題】

A.開創(chuàng)了中國式養(yǎng)老金信托制度

B.企業(yè)自愿

C.國家直接干預(yù)

D.企業(yè)繳費(fèi)或企業(yè)與職工共同繳費(fèi)

正確答案:C

答案解析:企業(yè)年金的特點(diǎn)有：①由企業(yè)自愿建立，國家不強(qiáng)制建立，不直接干預(yù)；②年金的繳費(fèi)或由企業(yè)承擔(dān)，或由企業(yè)和職工共同承擔(dān)；③企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當(dāng)事人的清算財產(chǎn)，是中國式養(yǎng)老金信托制度的開創(chuàng)者。

4、通過銀行儲蓄進(jìn)行教育金準(zhǔn)備，是目前最為常見的方式，銀行對儲蓄資金（）的保證及其便利性是吸引家長的最主要原因?！締芜x題】

A.安全性

B.便利性

C.快捷性

D.高效性

正確答案:A

答案解析:通過銀行儲蓄進(jìn)行教育金準(zhǔn)備，是目前最為常見的方式，銀行對儲蓄資金安全性的保證及其便利性是吸引家長的最主要原因。

5、（）是指在政府強(qiáng)制實(shí)施的公共養(yǎng)老金或國家養(yǎng)老金之外，企業(yè)在國家政策的指導(dǎo)下，根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力和經(jīng)濟(jì)狀況建立的，為本企業(yè)職工提供一定程度退休收入保障的補(bǔ)充性養(yǎng)老金制度?！締芜x題】

A.企業(yè)繳費(fèi)

B.基金運(yùn)營收入

C.其他補(bǔ)貼

D.企業(yè)年金

正確答案:D

答案解析:企業(yè)年金是指在政府強(qiáng)制實(shí)施的公共養(yǎng)老金或國家養(yǎng)老金之外，企業(yè)在國家政策的指導(dǎo)下，根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力和經(jīng)濟(jì)狀況建立的，為本企業(yè)職工提供一定程度退休收入保障的補(bǔ)充性養(yǎng)老金制度?；疬\(yùn)營收入是指國家設(shè)立全國社會保障基金，由中央財政預(yù)算撥款以及國務(wù)院批準(zhǔn)的其他方式籌集的資金構(gòu)成，用于社會保障支出的補(bǔ)充、調(diào)劑。其他補(bǔ)貼則主要是針對個體工商戶或靈活就業(yè)人員等相應(yīng)的補(bǔ)貼政策。企業(yè)繳費(fèi)和個人薪酬扣除為資金籌集最為重要的來源。其中企業(yè)繳費(fèi)比例部分每個省、市、自治區(qū)之間不盡相同，一般在20%左右。

6、在客戶家庭基本信息這個環(huán)節(jié)里，理財師首先要（）。【單選題】

A.知道客戶的居住地址、聯(lián)系方式

B.知道客戶的職業(yè)以及職務(wù)

C.了解客戶家庭的主要成員

D.了解客戶理財?shù)男枨蠛湍繕?biāo)

正確答案:C

答案解析:在客戶家庭基本信息這個環(huán)節(jié)里，理財師首先要了解家庭的主要成員。

7、在第二種方式下，劉先生提供勞務(wù)的應(yīng)納稅所得額為（ )元?！究陀^案例題】

A.48000

B.32000

C.12400

D.7600

正確答案:B

答案解析:勞務(wù)報酬所得、稿酬所得、特許權(quán)使用費(fèi)所得以收入減除20%的費(fèi)用后的余額為收入額。已知第二種方式下報酬為40000元，劉先生提供勞務(wù)的應(yīng)納稅所得額=40000×（1-20%）=32000（元）。

8、在第一種方式下，劉先生提供勞務(wù)的應(yīng)納稅所得額為（）元?！究陀^案例題】

A.48000

B.36000

C.12400

D.7600

正確答案:A

答案解析:勞務(wù)報酬所得、稿酬所得、特許權(quán)使用費(fèi)所得以收入減除20%的費(fèi)用后的余額為收入額。劉先生的收入額為：60000 ×（1-20%）= 48000（元）。

9、客戶消費(fèi)觀念發(fā)展的第二階段是（）?！締芜x題】

A.感情消費(fèi)階段

B.理性消費(fèi)階段

C.感性消費(fèi)階段

D.沖動消費(fèi)階段

正確答案:C

答案解析:客戶消費(fèi)觀念發(fā)展的第二階段是感性消費(fèi)階段。

10、由于馬先生有15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，不考慮退休基金的其他來源，那么馬先生在60歲時退休基金的缺口是（）元?！究陀^案例題】

A.1076841

B.855036

C.960441

D.1191892

正確答案:D

答案解析:（1）計算所需基金規(guī)模。已知每年花費(fèi)PMT=150000，利率r=6%，期數(shù)n=25，使用期初年金現(xiàn)值計算公式：=2032554（元）;（2）計算生息資產(chǎn)規(guī)模。已知生息資產(chǎn)PV=150000，投資收益率=9%，期數(shù)n=20，使用復(fù)利終值計算公式：； （3）計算退休基金的缺口：2032554-840662=1191892（元）。