2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、權(quán)益類投資的投資品種包括（?。??！径噙x題】

A.期貨

B.證券

C.債券

D.股票

E.偏股型基金

正確答案:A、D、E

答案解析:權(quán)益類投資包括期貨、股票、偏股型基金等，固定收益類資產(chǎn)包括國債、企業(yè)債等，現(xiàn)金類資產(chǎn)包括現(xiàn)金、銀行活期存款、貨幣市場基金等，其他資產(chǎn)包括房地產(chǎn)、玉石、紅木、古玩等。

2、激發(fā)客戶尋找理財師服務(wù)的動因往往是因為客戶自身的情況的一些變化，其中不包括（）?！締芜x題】

A.資產(chǎn)狀況發(fā)生改變

B.家庭狀況發(fā)生改變

C.國家政策發(fā)生變化

D.事業(yè)上的變化

正確答案:C

答案解析:根據(jù)長期實踐經(jīng)驗，激發(fā)客戶尋找理財師服務(wù)的動因往往是因為客戶自身的情況的一些變化，如資產(chǎn)狀況發(fā)生改變：由于證券市場的低迷，導(dǎo)致個人投資資產(chǎn)的縮水，重要資產(chǎn)的購買或出售、接受饋贈或遺產(chǎn)等；或者是因為家庭狀況發(fā)生改變：如結(jié)婚，離婚，喪偶，遷居移民等；或是事業(yè)上的變化，如失業(yè)、創(chuàng)業(yè)、離職或臨近退休等。

3、（）指所有的信息都反映在股票價格中。這些信息不僅包括公開信息，還包括各種私人信息，即內(nèi)幕消息?！締芜x題】

A.強式有效市場假說

B.半強式有效市場假說

C.弱式有效市場假說

D.半弱式有效市場假說

正確答案:A

答案解析:強式有效市場假說：指所有的信息都反映在股票價格中。這些信息不僅包括公開信息，還包括各種私人信息，即內(nèi)幕消息。

4、一般已獲利息倍數(shù)為（）時比較恰當(dāng)。【單選題】

A.1

B.2

C.3

D.5

正確答案:C

答案解析:一般已獲利息倍數(shù)為3時比較恰當(dāng)。

5、在進行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時，應(yīng)當(dāng)注意（）?！径噙x題】

A.合理確定保險金額

B.避免為財產(chǎn)重復(fù)投保

C.根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品

D.盡可能多地投保

E.長期保險與短期保險相結(jié)合

正確答案:A、B、C

答案解析:在進行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時需要重點考慮普通家庭財產(chǎn)保險的規(guī)劃，以還原保險的本質(zhì)功能：1.合理確定保險金額。家庭財產(chǎn)險是分項理賠、分項承保的，所以在投保之前，投保人必須要知道各類財產(chǎn)的實際價值。2.避免為財產(chǎn)重復(fù)投保。保險法并沒有禁止重復(fù)保險。在人身保險業(yè)務(wù)慣例中，一般對重復(fù)保險沒有限制，但在財產(chǎn)保險中，一般對保險賠償總額有所限制。3.根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品。不同的參保者有不同的利益訴求，如房東和房客的利益訴求就有所區(qū)別。

6、在制定退休規(guī)劃前，對家庭及個人現(xiàn)有資產(chǎn)的了解包括（）。【多選題】

A.有助于了解未來生活品質(zhì)的要求

B.了解享受退休生活的時間

C.了解現(xiàn)有資產(chǎn)狀況有助于了解未來退休生活的收入來源

D.了解未來退休的時間

E.要對客戶目前的家庭資產(chǎn)、現(xiàn)金流、人力資本（未來收入）等財務(wù)情況以及未來家庭成員的職業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、家庭成員的結(jié)構(gòu)變化等進行評估

正確答案:C、E

答案解析:了解現(xiàn)有資產(chǎn)狀況包括兩個方面：一是要對客戶目前的家庭資產(chǎn)、現(xiàn)金流、人力資本（未來收入）等財務(wù)情況以及未來家庭成員的職業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、家庭成員的結(jié)構(gòu)變化等進行評估。二是了解現(xiàn)有資產(chǎn)狀況有助于了解未來退休生活的收入來源。

7、理財師在提供保險產(chǎn)品推薦的時候，注意自身是否擁有保險從業(yè)的資格等，這體現(xiàn)了理財規(guī)劃書的（）。【單選題】

A.實用性

B.專業(yè)性

C.一致性

D.邏輯性

正確答案:B

答案解析:理財師在提供一些專業(yè)信息、分析和建議時應(yīng)該注意自身的專業(yè)資格，這體現(xiàn)了理財規(guī)劃書的專業(yè)性。

8、（）是銀行實施客戶關(guān)系營銷的基礎(chǔ)?！締芜x題】

A.制定產(chǎn)品與服務(wù)策略

B.明確客戶策略

C.加強客戶關(guān)系的維護與管理

D.制定和實施營銷策略

正確答案:B

答案解析:銀行客戶關(guān)系管理主要包括四個方面的內(nèi)容：明確客戶策略，制定產(chǎn)品與服務(wù)策略，制定和實施營銷策略，加強客戶關(guān)系的維護與管理。明確客戶策略是銀行實施客戶關(guān)系營銷的基礎(chǔ)，是客戶關(guān)系管理的首要環(huán)節(jié)。

9、資產(chǎn)負(fù)債率較高，說明（）?！径噙x題】

A.說明企業(yè)利用債務(wù)進行經(jīng)營活動的能力較強

B.說明企業(yè)利用債務(wù)進行經(jīng)營活動的能力較弱

C.發(fā)放貸款的風(fēng)險較大

D.發(fā)放貸款的風(fēng)險較小

E.企業(yè)盈利能力較高

正確答案:A、C

答案解析:資產(chǎn)負(fù)債率較高，說明企業(yè)利用債務(wù)進行經(jīng)營活動的能力較強，另一方面，從銀行來說，發(fā)放貸款的風(fēng)險較大，如果資產(chǎn)負(fù)債率大于1，說明資不抵債。

10、假如張先生的愛車發(fā)生事故，并且全損，按照我國《保險法》的規(guī)定，甲、乙、 丙財產(chǎn)保險公司應(yīng)各賠償（）?！究陀^案例題】

A.3.33萬元、 3.33萬元、 3.33萬元

B.2.5萬元、 5萬元、 2萬元

C.1.67萬元、 3.33萬元、 5萬元

D.5萬元、 10萬元、 15萬元

正確答案:C

答案解析:重復(fù)保險的分?jǐn)偡绞街饕腥N:①比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?；②限額責(zé)任分?jǐn)偡绞剑虎垌樞蜇?zé)任分?jǐn)偡绞?；我國對于重?fù)保險采用比例責(zé)任分?jǐn)偡绞剑溆嬎愎綖椋焊鞅ｋU人承擔(dān)的賠款=損失金額×該保險人承保的保險金額/各保險人承保的保險金額總和，因此甲財產(chǎn)保險公司應(yīng)賠償?shù)慕痤~=10*5/30=1.67萬元；乙財產(chǎn)保險公司應(yīng)賠償?shù)慕痤~=10*10/30=3.33萬元；丙財產(chǎn)保險公司應(yīng)金額賠償=10*15/30=5萬元。