2020年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、先做重要又緊急的事情，多做重要不緊急的事情，少做緊急不重要的事情，不做不重要不緊急的事情?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:時(shí)間管理良好的習(xí)慣應(yīng)該是：先做重要又緊急的事情，多做重要不緊急的事情，少做緊急不重要的事情，不做不重要不緊急的事情。

2、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立（）的客戶(hù)投訴處理體系?！径噙x題】

A.全面

B.透明

C.快捷

D.有效

E.真實(shí)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項(xiàng)ABCD符合題意?！渡虡I(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第六十三條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立全面、透明、快捷和有效的客戶(hù)投訴處理體系，具體應(yīng)當(dāng)包括：（1）有專(zhuān)門(mén)的部門(mén)受理和處理客戶(hù)投訴；（2）建立客戶(hù)投訴處理機(jī)制，至少應(yīng)當(dāng)包括投訴處理流程、調(diào)查程序、解決方案、客戶(hù)反饋程序、內(nèi)部反饋程序等；（3）為客戶(hù)提供合理的投訴途徑，確?？蛻?hù)了解投訴的途徑、方法及程序，采用本行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，公平和公正地處理投訴；（4）向社會(huì)公布受理客戶(hù)投訴的方式，包括電話、郵件、信函以及現(xiàn)場(chǎng)投訴等并公布投訴處理規(guī)則；（5）準(zhǔn)確記錄投訴內(nèi)容，所有投訴應(yīng)當(dāng)保留記錄并存檔，投訴電話應(yīng)當(dāng)錄音；（6）評(píng)估客戶(hù)投訴風(fēng)險(xiǎn)，采取適當(dāng)措施，及時(shí)妥善處理客戶(hù)投訴；（7）定期根據(jù)客戶(hù)投訴總結(jié)相關(guān)問(wèn)題，形成分析報(bào)告，及時(shí)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，完善內(nèi)控制度。

3、（）是指投資者委托香港經(jīng)紀(jì)商，經(jīng)由香港聯(lián)合交易所在深圳設(shè)立的證券交易服務(wù)公司，向深圳證券交易所進(jìn)行申報(bào)（買(mǎi)賣(mài)盤(pán)傳遞），買(mǎi)賣(mài)深股通規(guī)定范圍內(nèi)的深圳證券交易所上市的股票。【單選題】

A.深港通

B.滬股通

C.港股通

D.深股通

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D正確：深股通是指投資者委托香港經(jīng)紀(jì)商，經(jīng)由香港聯(lián)合交易所在深圳設(shè)立的證券交易服務(wù)公司，向深圳證券交易所進(jìn)行申報(bào)（買(mǎi)賣(mài)盤(pán)傳遞），買(mǎi)賣(mài)深股通規(guī)定范圍內(nèi)的深圳證券交易所上市的股票。滬股通是指投資者委托香港經(jīng)紀(jì)商，經(jīng)由香港聯(lián)合交易所設(shè)立的證券交易服務(wù)公司，向上海證券交易所進(jìn)行申報(bào)（買(mǎi)賣(mài)盤(pán)傳遞），買(mǎi)賣(mài)規(guī)定范圍內(nèi)的上海證券交易所上市的股票。

4、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)遵循自愿和誠(chéng)實(shí)信用原則?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循自愿和誠(chéng)實(shí)信用原則。

5、黃金基金適合于( )?！締芜x題】

A.積極型投資者

B.保守型投資者

C.穩(wěn)健型投資者

D.消極型投資者

正確答案:A

答案解析:黃金基金是將資金委托專(zhuān)業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類(lèi)產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者（選項(xiàng)A正確）。

6、下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的是（ ）?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于24小時(shí)

B.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可以通過(guò)口頭形式約定

C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行向社會(huì)公布受理客戶(hù)投訴的方式

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條 商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)暫停從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)。選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤：第二十一條 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶(hù)簽訂合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，并根據(jù)業(yè)務(wù)需要簽署必要的客戶(hù)委托授權(quán)書(shū)和其他代理客戶(hù)投資所必須的法律文件。選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十五條規(guī)定，未經(jīng)客戶(hù)書(shū)面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶(hù)資金的投資方向、范圍或方式。

7、深港通不設(shè)總額度限制，但為防范資金每日大進(jìn)大出的跨境流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，深港通設(shè)置了每日額度的限制，深股通每日額度為（）億元人民幣，港股通每日額度為（）億元人民幣。【單選題】

A.105；130

B.105；105

C.130；105

D.130；130

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確：深港通不設(shè)總額度限制，但為防范資金每日大進(jìn)大出的跨境流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，深港通設(shè)置了每日額度的限制，深股通每日額度為130億元人民幣，港股通每日額度為105億元人民幣。

8、某人分期購(gòu)買(mǎi)一輛汽車(chē)，每年末付10000元，分五次付完，年利率為5%，那么相當(dāng)于他一次性付款（）元。（按復(fù)利計(jì)算，答案取近似值）【單選題】

A.55265

B.43259

C.43295

D.55256

正確答案:C

答案解析:本題考查的是期末年金現(xiàn)值的計(jì)算。已知年金PMT=10000元，利率r=5%，期數(shù)n=5，根據(jù)期末年金現(xiàn)值公式：。

9、在國(guó)際貨幣市場(chǎng)中，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是（）?！締芜x題】

A.SIBOR

B.HIBOR

C.SHIBOR

D.LIBOR

正確答案:D

答案解析:在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR），它是浮動(dòng)利率融資工具的發(fā)行依據(jù)和參照。（選項(xiàng)D正確）

10、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（ CDs）是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)是銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行和買(mǎi)賣(mài)的場(chǎng)所，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。