2024年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、外部因素發(fā)生變化導(dǎo)致理財規(guī)劃方案需要調(diào)整的情況比較多，主要包括（ ）?！径噙x題】

A.政府決定對某個領(lǐng)域進行改革或整頓

B.利率、匯率政策的突然調(diào)整

C.繼承大筆遺產(chǎn)

D.行業(yè)變革創(chuàng)新

E.戰(zhàn)爭、自然災(zāi)害帶來的新的投資機會和風(fēng)險

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項A：政府決定對某個領(lǐng)域進行改革或整頓是宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變，屬于外部因素；選項B：利率、匯率政策的突然調(diào)整是宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變，屬于外部因素；選項D：行業(yè)變革創(chuàng)新是金融市場的重大變化，屬于外部因素；選項E：戰(zhàn)爭、自然災(zāi)害帶來的新的投資機會和風(fēng)險是金融市場的重大變化，屬于外部因素；選項C：繼承大筆遺產(chǎn)是客戶自身情況的突然變動，不屬于外部因素。

2、影響個人形象的因素中被稱為“第二語言”的是（    ）?！締芜x題】

A.儀表

B.表情

C.服飾

D.風(fēng)度

正確答案:B

答案解析:選項B：表情——第二語言，此時無聲勝有聲；選項A：儀表——儀表者外觀也；選項C：服飾——教養(yǎng)與閱歷的最佳寫照；選項D：風(fēng)度——優(yōu)雅的舉止。

3、一般外撥電話注意事項中，確定對方為要找的人后不用再致以簡單的問候?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:一般外撥電話注意事項：（1）預(yù)先將電話內(nèi)容整理好（以免屆時遺漏信息或講話混亂）；（2）電話接通后致以簡單問候；（3）作自我介紹；（4）使用敬語；（5）說明自己要找的人的姓名：這時也可能理財師不找或不知道找具體的人，可以簡要說明要找的部門或電話事由；（6）確定對方為要找的人并致以簡單的問候；（7）按事先準(zhǔn)備的1、2、3……事由逐條簡述；（8）確認(rèn)對方是否明白或是否記錄清楚；（9）致謝語、再見語；（10）等對方放下電話后，自己再輕輕放下。

4、信托公司的風(fēng)險主要包括項目評估風(fēng)險和信托產(chǎn)品的設(shè)計風(fēng)險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:信托公司的風(fēng)險主要包括項目評估風(fēng)險和信托產(chǎn)品的設(shè)計風(fēng)險。

5、金融市場主體是指（ ）。【單選題】

A.金融交易的工具

B.金融中介機構(gòu)

C.金融市場上的交易者

D.金融監(jiān)管部門

正確答案:C

答案解析:選項C：金融市場上的交易者是金融市場主體；選項A：金融交易的工具是金融市場客體；選項B：金融中介機構(gòu)是金融市場中介；選項D：金融監(jiān)管部門是金融市場監(jiān)管機構(gòu)。

6、大戶報告制度與（ ）緊密相關(guān)。【單選題】

A.保證金制度

B.強行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結(jié)算制度

正確答案:C

答案解析:期貨交易的主要制度：（1）通過保證金制度來實現(xiàn)交易的正常進行。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例（通常為5%~10%）繳納資金，用于結(jié)算和保證履約；（2）每日結(jié)算制度。又稱“逐日盯市制度”。每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費、稅金等費用，對應(yīng)收應(yīng)付的款項同時劃轉(zhuǎn)，相應(yīng)增加或減少會員的結(jié)算準(zhǔn)備金；（3）持倉限額制度。交易所規(guī)定會員或客戶可以持有的、按單邊計算的某一合約投機頭寸的最大數(shù)額；（4）大戶報告制度。是與持倉限額制度緊密相關(guān)的防范大戶操縱市場價格、控制市場風(fēng)險的制度（選項C正確）；（5）強行平倉制度。當(dāng)會員、客戶違規(guī)時，交易所會對有關(guān)持倉實行強制平倉。

7、下列屬于個人理財核心內(nèi)容的有（）?！径噙x題】

A.家庭收支和債務(wù)管理

B.財富保障與規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.退休養(yǎng)老規(guī)劃

E.財富傳承規(guī)劃

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確：個人理財核心內(nèi)容包括家庭收支和債務(wù)管理、財富保障與規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃七部分內(nèi)容。

8、一般外撥電話注意事項包括（   ）。【多選題】

A.預(yù)先將電話內(nèi)容整理好

B.電話接通后致以簡單問候

C.作自我介紹

D.使用尊稱

E.確定對方為要找的人并致以簡單的問候

正確答案:A、B、C、E

答案解析:一般外撥電話注意事項：（1）預(yù)先將電話內(nèi)容整理好（選項A正確）；（2）電話接通后致以簡單問候（選項B正確）；（3）作自我介紹（選項C正確）；（4）使用敬語；（5）說明自己要找的人的姓名：這時也可能理財師不找或不知道找具體的人，可以簡要說明要找的部門或電話事由；（6）確定對方為要找的人并致以簡單的問候（選項E正確）；（7）按事先準(zhǔn)備的1、2、3……事由逐條簡述；（8）確認(rèn)對方是否明白或是否記錄清楚；（9）致謝語、再見語；（10）等對方放下電話后，自己再輕輕放下。選項D：使用尊稱不屬于一般外撥電話的注意事項。

9、與有形市場相比，無形市場的典型特征包括（ ）?！径噙x題】

A.交易場所不固定，分散交易

B.交易范圍比較廣

C.有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織

D.交易的種類多

E.交易時間相對較長，不是集中、固定的

正確答案:A、B、D、E

答案解析:與有形市場相比，一般而言無形市場有以下幾個典型的特征：（1）交易場所不固定，分散交易。無形市場與有形市場的一個最明顯的區(qū)別就是無固定的、集中的交易場所，交易是分散的（選項A正確）；（2）交易范圍比較廣。由于無形市場的交易不是集中交易，受地域限制的影響較小，交易的區(qū)域跨度大，范圍廣（選項B正確）；（3）交易時間相對較長，不是集中、固定的。與有形市場相比，無形市場一般交易時間相對較長，交易的時間也不固定、集中，雙方交易條件的商談過程、商品的交付時間、付款時間均較長，有些是長期、遠(yuǎn)期的交易（選項E正確）；（4）交易的種類多。無形市場交易的金融工具種類比有形市場多，只要是通過市場交換金融產(chǎn)品，絕大多數(shù)都在無形市場上交易（選項D正確）。選項C描述的是有形市場的特征。

10、接通如需傳呼他人，應(yīng)請對方稍候，然后在原位大聲呼喚同事?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:接通客戶電話后一定要全神貫注，譬如不能同時還與身邊的人說話，耐心、認(rèn)真傾聽對方的電話事由，不急于下結(jié)論或結(jié)束電話；如需傳呼他人，應(yīng)請對方稍候，然后輕輕放下電話，走去傳呼他人，切忌在原位大聲呼喚同事。