2025年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的客戶投訴處理機(jī)制?？蛻敉对V處理機(jī)制應(yīng)至少包括（       ）?！径噙x題】

A.處理投訴的流程

B.回復(fù)的安排

C.調(diào)查的程序

D.補(bǔ)償或賠償

E.向上級反映

正確答案:A、B、C、D

答案解析:《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》五、商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的客戶投訴處理機(jī)制?？蛻敉对V處理機(jī)制應(yīng)至少包括處理投訴的流程、回復(fù)的安排、調(diào)查的程序及補(bǔ)償或賠償（選項ABCD正確）。

2、FABE產(chǎn)品服務(wù)推介法使用原則有（ ）?！径噙x題】

A.巧妙引導(dǎo)、激發(fā)需求

B.突出核心價值、展示亮點(diǎn)

C.言簡意賅

D.強(qiáng)調(diào)利益、因客而異

E.羅列證據(jù)、反復(fù)證明

正確答案:A、B、D、E

答案解析:使用FABE法則時，理財師還需要遵循以下四個原則：（1）巧妙引導(dǎo)、激發(fā)需求（選項A正確）；（2）突出核心價值、展示亮點(diǎn)（選項B正確）；（3）強(qiáng)調(diào)利益、因客而異（選項D正確）；（4）羅列證據(jù)、反復(fù)證明（選項E正確）。

3、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財產(chǎn)品的風(fēng)險狀況和潛在客戶群的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力，設(shè)置適當(dāng)?shù)匿N售起點(diǎn)金額，理財產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不得低于（ ）萬元人民幣（或等值外幣）。【單選題】

A.3

B.5

C.10

D.20

正確答案:B

答案解析:選項B符合題意。《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》一、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財產(chǎn)品的風(fēng)險狀況和潛在客戶群的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力，設(shè)置適當(dāng)?shù)匿N售起點(diǎn)金額，理財產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣（或等值外幣）。

4、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以非公開方式向合格投資者銷售私募基金，不得通過（）公開或者變相公開宣傳推介私募基金?！径噙x題】

A.公眾傳播媒體

B.互聯(lián)網(wǎng)

C.公開營業(yè)場

D.限定人員范圍的講座

E.合格投資者的聚會

正確答案:A、B、C

答案解析:基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以非公開方式向合格投資者銷售私募基金，不得通過公眾傳播媒體、互聯(lián)網(wǎng)、公開營業(yè)場所等平臺或者手機(jī)短信、微信等渠道公開或者變相公開宣傳推介私募基金。

5、商業(yè)銀行了解客戶的渠道有（ ）?！径噙x題】

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.家訪

D.面談溝通

E.電話溝通

正確答案:A、B、D、E

答案解析:了解客戶、收集信息的渠道和方法有如下幾方面：（1）開戶資料（選項A正確）；（2）調(diào)查問卷（選項B正確）；（3）面談溝通（選項D正確）；（4）電話溝通（選項E正確）；（5）數(shù)據(jù)挖掘。

6、談吐言語要求理財師應(yīng)該做到（   ）?！径噙x題】

A.低音量

B.禮貌用語

C.適當(dāng)?shù)奶岣咭袅?/p>

D.慎選內(nèi)容

E.語言真誠

正確答案:A、B、D

答案解析:一般而言，影響個人形象有六方面因素。（1）儀表——儀表者外觀也；（2）表情——第二語言，此時無聲勝有聲；（3）風(fēng)度——優(yōu)雅的舉止；（4）服飾——教養(yǎng)與閱歷的最佳寫照；（5）談吐語言——低音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語（選項ABD正確）；（6）待人接物——誠信為本、遵守時間。

7、理財規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（ ）?！締芜x題】

A.掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法

B.收集、整理客戶信息

C.客戶分類和了解、分析客戶需求

D.投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃

正確答案:D

答案解析:理財師的專業(yè)能力可以概括為如下兩點(diǎn)：首先，了解、分析客戶的能力，包括掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法（選項A包括），收集、整理客戶信息（選項B包括），客戶分類和了解、分析客戶需求等工作（選項C包括）；其次，投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃的能力；在工作中，理財師關(guān)鍵技能體現(xiàn)在資產(chǎn)配置上。

8、投資者可以通過買入股票現(xiàn)貨、賣出股票價格指數(shù)期貨的方式，在一定程度上抵消股票價格變動的風(fēng)險損失。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:金融市場的一大功能是規(guī)避、轉(zhuǎn)移風(fēng)險的功能。投資者買入股票現(xiàn)貨，賣出股票價格指數(shù)期貨，相當(dāng)于做了風(fēng)險對沖，所以能在一定程度上抵消股票價格變動的風(fēng)險損失。

9、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售個人理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（ ）?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算或收益率為零或負(fù)值的理財計劃

B.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對理財計劃的期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利

C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額

D.如果客戶不主動提問，商業(yè)銀行可以不進(jìn)行風(fēng)險提示

正確答案:D

答案解析:選項D說法不正確：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)。

10、基金的收益可能高于債券，投資風(fēng)險可能小于股票?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:由于基金主要投資于債券、股票或者其他金融資產(chǎn)等，投資選擇靈活多樣，從而使基金的收益可能高于債券，投資風(fēng)險又可能小于股票。