2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、為滿足不同層次、不同需求客戶的財(cái)富管理需求，券商資產(chǎn)管理計(jì)劃可以利用多種手段進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)和設(shè)計(jì)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:為滿足不同層次、不同需求客戶的財(cái)富管理需求，券商資產(chǎn)管理計(jì)劃可以利用多種手段進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)和設(shè)計(jì)。

2、個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施有（ ）?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析等，可以不包含風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

C.風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容

D.商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，不需進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示

E.客戶確認(rèn)欄語句“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，并不要求客戶抄錄，只需簽名即可

正確答案:A、C

答案解析:選項(xiàng)BD不屬于風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析等，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確保客戶能夠正確理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。選項(xiàng)E不屬于風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施：根據(jù)該指引第三十條規(guī)定， 商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)設(shè)計(jì)客戶確認(rèn)欄和簽字欄?？蛻舸_認(rèn)欄應(yīng)載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

3、根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法，不正確的是（ ）。【單選題】

A.需要將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

B.客戶資產(chǎn)在任何情況下均不能交由第三方托管

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立必要的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制

D.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B說法不正確：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管。

4、理財(cái)資金可以參與新股申購。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，理財(cái)資金參與新股申購，應(yīng)符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。

5、留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸質(zhì)權(quán)人所有?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《民法典》規(guī)定，留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸債務(wù)人所有，不足部分由債務(wù)人清償。

6、陳先生正在考慮一投資項(xiàng)目，該項(xiàng)目的初始投資為1500元，投資收益率為10%，每年的收入和支出如表1-1所示，該項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為（ ）元?！締芜x題】

A.-1.98

B.0

C.-22.98

D.22.98

正確答案:C

答案解析:已知初始投資1500元，投資收益率r=10%，根據(jù)凈現(xiàn)值的計(jì)算公式，該投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為：NPV==-1500+（1000-500）÷（1+10%）+=-22.98（選項(xiàng)C正確）。

7、黃金的收益與股票市場收益呈負(fù)相關(guān)，所以黃金是良好的分散風(fēng)險(xiǎn)的投資組合。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。

8、組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢不包括的是（）?！締芜x題】

A.流動(dòng)性良好，投資規(guī)?？呻S時(shí)調(diào)整，便于資金的流動(dòng)性管理

B.適配性良好，可通過投資于不同類型的子基金實(shí)現(xiàn)資金在不同市場間的靈活配置

C.可進(jìn)行策略回顧和業(yè)績考核

D.安全性良好，投資規(guī)?？呻S時(shí)調(diào)整，便于資金的風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)分散

正確答案:D

答案解析:組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢包括：（1）流動(dòng)性良好，投資規(guī)模可隨時(shí)調(diào)整，便于資金的流動(dòng)性管理；（2）適配性良好，可通過投資于不同類型的子基金（如股票型基金、債券型基金、量化投資基金等）實(shí)現(xiàn)資金在不同市場間的靈活配置；（3）可進(jìn)行策略回顧和業(yè)績考核：通過定期對(duì)不同的子基金或基金經(jīng)理進(jìn)行業(yè)績考核和策略回顧，結(jié)合業(yè)績情況和市場變化調(diào)整投資策略、替換子基金或基金經(jīng)理。

9、阻絕干擾指的是在某時(shí)間段把電話一起回掉，這樣能夠高效地解決所有電話問題，避免工作時(shí)間的被動(dòng)割裂。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:集合所有電話指的是在某時(shí)間段把電話一起回掉，這樣能夠高效地解決所有電話問題，避免工作時(shí)間的被動(dòng)割裂。

10、目前，銀行代理的壽險(xiǎn)三大險(xiǎn)種不包括（ ）?！締芜x題】

A.分紅險(xiǎn)

B.萬能險(xiǎn)

C.投連險(xiǎn)

D.房貸險(xiǎn)

正確答案:D

答案解析:銀行代理的人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)；選項(xiàng)D：房貸險(xiǎn)屬于銀行代理的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。