2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、下列關(guān)于書面表達(dá)能力的描述不正確的是（   ）。【單選題】

A.理財(cái)規(guī)劃書的制作必須按照一定的標(biāo)準(zhǔn)格式和制作流程完成

B.理財(cái)師撰寫理財(cái)規(guī)劃報(bào)告時(shí)書面表達(dá)能力就是和客戶成功溝通的關(guān)鍵之一

C.理財(cái)師有很多機(jī)會(huì)與客戶進(jìn)行書面交流

D.理財(cái)師與客戶進(jìn)行書面交流的機(jī)會(huì)并不多

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D描述不正確：理財(cái)師有很多機(jī)會(huì)與客戶進(jìn)行書面交流，如電郵溝通、制作書面的理財(cái)規(guī)劃方案等。

2、理財(cái)資金用于投資公開或非公開市場(chǎng)交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)（）【多選題】

A.在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露

B.具有明確的投資標(biāo)的

C.明確投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃

D.對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

E.由高級(jí)管理層核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》十五、理財(cái)資金用于投資公開或非公開市場(chǎng)交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃（選項(xiàng)BC正確），應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（選項(xiàng)D正確），并由高級(jí)管理層核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果后（選項(xiàng)E正確），在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露（選項(xiàng)A正確）。

3、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由法人機(jī)構(gòu)向中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)S可證?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:《代理保險(xiǎn)辦法》提出，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由其法人機(jī)構(gòu)向中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)S可證。其他商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由法人機(jī)構(gòu)向注冊(cè)所在地中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)S可證。

4、銀行承兌匯票市場(chǎng)是以銀行承兌匯票為交易對(duì)象的市場(chǎng)，關(guān)于銀行承兌匯票的特點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的有（）?！径噙x題】

A.銀行匯票的承兌人是銀行，相對(duì)來(lái)說(shuō)安全性較強(qiáng)

B.銀行作為承兌人和主債務(wù)人，信用度較好

C.銀行承兌匯票的收益較低

D.銀行承兌匯票的靈活性好

E.銀行承兌匯票的靈活性較差，變現(xiàn)能力差

正確答案:A、B、D

答案解析:銀行承兌匯票的特點(diǎn)有：（1）安全性高、信用度好。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務(wù)人，相對(duì)于企業(yè)而言，銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較強(qiáng)，信用度較好（選項(xiàng)AB說(shuō)法正確）；（2）靈活性好。對(duì)于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（選項(xiàng)D說(shuō)法正確）。

5、現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的投資方向主要包括（）。【多選題】

A.國(guó)債

B.金融債

C.股票

D.基金

E.中央銀行票據(jù)

正確答案:A、B、E

答案解析:現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，投資方向主要是信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國(guó)債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購(gòu)，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

6、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)，按國(guó)家法律法規(guī)的規(guī)定，采用適當(dāng)?shù)臅?huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方法，法律法規(guī)沒(méi)有明確規(guī)定的，可以自行選擇方法，無(wú)需報(bào)有關(guān)部門。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)，按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，采用適宜的會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方法?，F(xiàn)行法律法規(guī)沒(méi)有明確規(guī)定的，商業(yè)銀行應(yīng)積極與有關(guān)部門進(jìn)行溝通，并就所采用的會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方法，制定專門的說(shuō)明性文件；以備有關(guān)部門檢查。

7、關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說(shuō)法正確的是（ ）?！締芜x題】

A.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D說(shuō)法正確：?jiǎn)卫蛷?fù)利都是計(jì)息的方式，單利與復(fù)利的區(qū)別在于利息是否參與計(jì)息：?jiǎn)卫?jì)算方法下在到期時(shí)段內(nèi)利息不參與計(jì)息；復(fù)利計(jì)算中利息按照約定的計(jì)息周期參與計(jì)息。

8、投連險(xiǎn)的費(fèi)用包括（）?！径噙x題】

A.初始保費(fèi)

B.風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)

C.賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用

D.投資單位買賣差價(jià)

E.資產(chǎn)管理費(fèi)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:投連險(xiǎn)的費(fèi)用主要包括初始保費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用、投資單位買賣差價(jià)、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等（選項(xiàng)ABCDE正確）。根據(jù)產(chǎn)品的不同，上述費(fèi)用的收取也存在差異。

9、在代銷金融投資產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品，這是客觀性原則。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:在代銷金融投資產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品，這是適當(dāng)性原則?？陀^性原則要求在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說(shuō)明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購(gòu)買產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購(gòu)買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。

10、留置權(quán)人無(wú)權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息，孳息屬于債務(wù)人所有?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:《民法典》規(guī)定：留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息。前款規(guī)定的孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用。