2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容與客戶息息相關(guān)，規(guī)劃書可讀性的要求不包括（）?！締芜x題】

A.按專業(yè)論文的格式來(lái)要求理財(cái)規(guī)劃書

B.行文架構(gòu)上有一定的邏輯

C.文字上能通俗易懂

D.稱謂上能體現(xiàn)一定的親和力

正確答案:A

答案解析:事實(shí)上理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容與客戶息息相關(guān)，只要在行文架構(gòu)上有一定的邏輯，文字上能通俗易懂，稱謂上能體現(xiàn)一定的親和力，可讀性并不是一件難事。

2、根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，資產(chǎn)負(fù)債率超過(guò)（），對(duì)普通家庭而言就屬于偏高了?！締芜x題】

A.40%

B.50%

C.30%

D.60%

正確答案:B

答案解析:通過(guò)負(fù)債比率（總負(fù)債/總資產(chǎn)），理財(cái)師可以觀察到客戶的總體負(fù)債是否太高，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，資產(chǎn)負(fù)債率超過(guò)50%，對(duì)普通家庭而言就屬于偏高了。

3、目前的8萬(wàn)元的退休養(yǎng)老資金在退休后會(huì)變成（）元?！究陀^案例題】

A.185731

B.608980

C.976839

D.399093

正確答案:B

答案解析:已知目前生息資產(chǎn)本金PV=80000，投資收益率r=7%，期數(shù)n=30，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：。

4、進(jìn)行教育投資規(guī)劃時(shí)，應(yīng)注意遵循的原則是（）?！径噙x題】

A.提前規(guī)劃

B.合規(guī)合理

C.專項(xiàng)積累

D.穩(wěn)健投資

E.專業(yè)有效

正確答案:A、C、D

答案解析:進(jìn)行教育投資規(guī)劃時(shí)，應(yīng)注意遵循以下三項(xiàng)原則：（1）提前規(guī)劃、預(yù)計(jì)從寬；（2）專項(xiàng)積累、?？顚Ｓ?；（3）計(jì)劃周詳，穩(wěn)健投資。

5、教育投資規(guī)劃比較重視長(zhǎng)期教育投資工具的運(yùn)用和管理，以下不是長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具的是（）?！径噙x題】

A.教育金信托

B.商業(yè)助學(xué)貸款

C.政府或民間機(jī)構(gòu)的資助

D.教育保險(xiǎn)

E.基金產(chǎn)品

正確答案:B、C

答案解析:長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具包括銀行儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財(cái)產(chǎn)品等。商業(yè)助學(xué)貸款屬于短期教育投資規(guī)劃工具；政府或民間機(jī)構(gòu)的資助屬于教育金的來(lái)源。

6、中國(guó)的財(cái)政繳稅和財(cái)政存款釋放遵循一定的季節(jié)性規(guī)律，一年中財(cái)政繳稅多集中在（    ）?！締芜x題】

A.3-4月

B.4-5月

C.5-6月

D.9-10月

正確答案:B

答案解析:中國(guó)的財(cái)政繳稅和財(cái)政存款釋放遵循一定的季節(jié)性規(guī)律，一年中財(cái)政繳稅多集中在4月和5月，財(cái)政繳稅以財(cái)政存款的形式存在央行，大量的財(cái)政稅金入庫(kù)導(dǎo)致銀行間市場(chǎng)流動(dòng)性緊縮。

7、（）是指非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。【單選題】

A.風(fēng)險(xiǎn)因素

B.風(fēng)險(xiǎn)事故

C.損失

D.道德風(fēng)險(xiǎn)因素

正確答案:C

答案解析:損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。損失通常包括直接損失和間接損失兩種形態(tài)。

8、（）將讓客戶清楚地看到資產(chǎn)的實(shí)際變現(xiàn)能力，以及可用于投資的資產(chǎn)情況?！締芜x題】

A.融資比例

B.投資性資產(chǎn)比率

C.可配置投資性資產(chǎn)比率

D.自由儲(chǔ)蓄額

正確答案:C

答案解析:可配置投資性資產(chǎn)比率將讓客戶清楚地看到資產(chǎn)的實(shí)際變現(xiàn)能力，以及可用于投資的資產(chǎn)情況。

9、（）又稱關(guān)系營(yíng)銷，是指以特定手段將客戶分級(jí)或分類，區(qū)分出對(duì)公司利潤(rùn)貢獻(xiàn)大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價(jià)值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠(chéng)客戶，長(zhǎng)久的為公司創(chuàng)造收入和利潤(rùn)?！締芜x題】

A.差異化營(yíng)銷

B.情感營(yíng)銷

C.數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷

D.電話營(yíng)銷

正確答案:C

答案解析:數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷又稱關(guān)系營(yíng)銷，是指以特定手段將客戶分級(jí)或分類，區(qū)分出對(duì)公司利潤(rùn)貢獻(xiàn)大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價(jià)值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠(chéng)客戶，長(zhǎng)久的為公司創(chuàng)造收入和利潤(rùn)。

10、行為金融學(xué)是（    ）等學(xué)科相交叉的邊緣學(xué)科，力圖揭示金融市場(chǎng)的非理性行為和決策規(guī)律。【多選題】

A.金融學(xué)

B.心理學(xué)

C.管理學(xué)

D.行為學(xué)

E.社會(huì)學(xué)

正確答案:A、B、D、E

答案解析:行為金融學(xué)是金融學(xué)、心理學(xué)、行為學(xué)、社會(huì)學(xué)等學(xué)科相交叉的邊緣學(xué)科，力圖揭示金融市場(chǎng)的非理性行為和決策規(guī)律。