2020年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列屬于商業(yè)銀行高資產(chǎn)凈值客戶的有（ ）?！径噙x題】

A.單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品最低金額不少于100萬元人民幣的自然人

B.認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

C.個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人

D.金融凈資產(chǎn)達(dá)到50萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶

E.理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣（或等值外幣）的客戶

正確答案:A、B、C

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十一條的規(guī)定，高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：（1）單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人（選項(xiàng)A正確）；（2）認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人（選項(xiàng)B正確）；（3）個(gè)人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人（選項(xiàng)C正確）。選項(xiàng)D：金融凈資產(chǎn)達(dá)到50萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶不符合規(guī)定；選項(xiàng)E：理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不得低于五萬元人民幣(或等值外幣)。

2、在每日上下班路上，或是在旅行途中、等待途中（例如等火車飛機(jī)、看病、交費(fèi)等）的零散時(shí)間里，都可以做一些小事，例如（   ）?！径噙x題】

A.學(xué)習(xí)相關(guān)專業(yè)知識

B.提升自身技能

C.了解行業(yè)動態(tài)

D.回復(fù)郵件

E.了解最新政策

正確答案:A、C、D、E

答案解析:對于零星時(shí)間的高效運(yùn)用，可以在時(shí)間管理上起到事半功倍的效果，我們稱之為“碎片化時(shí)間”的利用。例如在每日上下班路上，或是在旅行途中、等待途中（例如等火車飛機(jī)、看病、交費(fèi)等）的零散時(shí)間里，都可以做一些小事。例如學(xué)習(xí)相關(guān)專業(yè)知識（選項(xiàng)A正確）、提升專業(yè)技能（選項(xiàng)B錯(cuò)誤）；了解最新政策和行業(yè)動態(tài)（選項(xiàng)CE正確）；回復(fù)一些親友同事的電話、郵件（選項(xiàng)D正確）等。這些均有助于充分利用時(shí)間、提高時(shí)間管理能力和提升工作效率。

3、保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法有（ ）。【多選題】

A.工作標(biāo)準(zhǔn)化

B.工作流程化

C.計(jì)劃好工作

D.工作多樣化

E.養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣

正確答案:A、B、C、E

答案解析:勤勉盡職原則要求理財(cái)師在開展理財(cái)業(yè)務(wù)過程中，要勤懇周到、及時(shí)有效地完成工作。保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法就是把工作標(biāo)準(zhǔn)化、流程化（選項(xiàng)AB正確），計(jì)劃好工作（選項(xiàng)C正確），養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣（選項(xiàng)E正確 ）。

4、禮儀與商務(wù)禮儀的基本原則不包括（ ）?！締芜x題】

A.平等

B.尊重

C.友好

D.真誠

正確答案:A

答案解析:商務(wù)禮儀是在職場交流或商務(wù)活動中，對合作者、客戶等表示尊重和友好的一系列行為規(guī)范，是禮儀在商務(wù)活動過程中的具體運(yùn)用。商務(wù)禮儀以禮儀為基礎(chǔ)和內(nèi)容，它與禮儀有著共同的基本原則：尊重、友好、真誠。選項(xiàng)D：平等不是商務(wù)禮儀的基本原則。

5、下列哪一項(xiàng)不屬于客戶個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)的內(nèi)容?（ ）【單選題】

A.職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展

B.客戶性格特征

C.家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況

D.受教育程度和投資經(jīng)驗(yàn)

正確答案:C

答案解析:客戶個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)的內(nèi)容包括：職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展，客戶性格特征、風(fēng)險(xiǎn)屬性、個(gè)人興趣愛好和志向，客戶的生活品質(zhì)及要求，受教育程度和投資經(jīng)驗(yàn)、人生觀、財(cái)富觀等。選項(xiàng)C：家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況屬于客戶的財(cái)務(wù)信息。

6、純金幣價(jià)值受主體和發(fā)行量的影響較大，和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度較小。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:金幣有兩種：純金幣和紀(jì)念金幣。純金幣可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價(jià)格也隨國際金價(jià)波動；紀(jì)念金幣的價(jià)值受主體和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小。

7、理財(cái)師職業(yè)特征中的（ ）要求商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任?！締芜x題】

A.監(jiān)督性

B.綜合性

C.規(guī)范性

D.嚴(yán)格性

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：規(guī)范性：理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及客戶大眾的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任；選項(xiàng)B：綜合性：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，理財(cái)師在作相關(guān)判斷和規(guī)劃時(shí)還要求能夠兼顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期變化的需求；選項(xiàng)AD的不是理財(cái)師的職業(yè)特征。

8、在理財(cái)規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)概括為（      ）。【多選題】

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財(cái)務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.稅務(wù)規(guī)劃

E.投資規(guī)劃

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在理財(cái)規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)概括為以下幾個(gè)方面：（1）現(xiàn)金與債務(wù)管理（選項(xiàng)A正確）；（2）家庭財(cái)務(wù)保障（選項(xiàng)B正確）；（3）子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃（選項(xiàng)C正確）；（4）投資規(guī)劃（選項(xiàng)E正確）；（5）稅務(wù)規(guī)劃（選項(xiàng)D正確）；（6）遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。

9、陌生電話前的準(zhǔn)備工作包括（      ）?！径噙x題】

A.了解電訪客戶的背景

B.了解本行的產(chǎn)品服務(wù)及其優(yōu)勢

C.明確電話目的和內(nèi)容

D.明確電話話術(shù)

E.做好心理準(zhǔn)備

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:陌生電話前的準(zhǔn)備工作：（1）了解電訪客戶的背景：理財(cái)人員在電訪客戶前要對客戶的相關(guān)背景資料有一個(gè)了解的準(zhǔn)備工作，對客戶的潛在需求進(jìn)行初步分析判斷，掌握客戶信息資料越多，在電話中更容易直接切人客戶的需求，銷售成功的幾率就越高（選項(xiàng)A正確）；（2）了解本行的產(chǎn)品服務(wù)及其優(yōu)勢：事先了解本行與競爭對手差別的地方，了解本行的產(chǎn)品服務(wù)有哪些特點(diǎn)、優(yōu)勢，以建立銷售信心（選項(xiàng)B正確）；（3）明確電話目的和內(nèi)容、話術(shù)：建議理財(cái)師事先寫下每次電話的目標(biāo)和話術(shù)，甚至設(shè)計(jì)、準(zhǔn)備好開場白和了解客戶提問的問題（選項(xiàng)CD正確）；（4）做好心理準(zhǔn)備：業(yè)務(wù)人員打電話時(shí)，常見的恐懼心理主要有：怕客戶賠錢、怕看錯(cuò)市場、怕被客戶拒絕、不知道如何應(yīng)答等（選項(xiàng)E正確）。

10、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)____和____措施，合規(guī)、有序的開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，保護(hù)客戶合法權(quán)益。（ ）【單選題】

A.內(nèi)部監(jiān)督；獨(dú)立審核

B.內(nèi)部監(jiān)督；外部審核

C.財(cái)務(wù)監(jiān)督；獨(dú)立審核

D.財(cái)務(wù)監(jiān)督；外部審核

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A符合題意：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第六條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶的合法權(quán)益。