2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、黃金投資的風(fēng)險(xiǎn)包括( )?！径噙x題】

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

E.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、C

答案解析:投資黃金不能像投資其他金融資產(chǎn)一樣取得利息和股利，且價(jià)格受國(guó)際市場(chǎng)影響較大，存在很高的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)C正確）；同時(shí)國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)A正確）。

2、私募基金可以以廣告宣傳，但不得承諾保底收益或最低收益?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:私募基金在募集資金時(shí)，不得以廣告宣傳，也不得保底收益或最低收益。

3、金融期貨的買入方具有選擇是否履約的權(quán)利?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:金融期權(quán)的買入方具有選擇是否履約的權(quán)利。金融期貨的買賣雙方都具有在約定的將來(lái)某個(gè)日期按約定的條件（包括價(jià)格、交割地點(diǎn)、交割方式）買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的某種金融工具的義務(wù)。

4、下列各項(xiàng)不屬于影響定期評(píng)估頻率的因素是（）?！締芜x題】

A.客戶的投資金額和占比

B.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

C.客戶的投資風(fēng)格

D.客戶理財(cái)目標(biāo)時(shí)間的長(zhǎng)短

正確答案:D

答案解析:定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：（1）客戶的投資金額和占比；（2）客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度；（3）客戶的投資風(fēng)格。選項(xiàng)D：客戶理財(cái)目標(biāo)時(shí)間的長(zhǎng)短應(yīng)為理財(cái)師在執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案過程中應(yīng)注意的因素。

5、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要遵循了解原則、誠(chéng)信原則及連續(xù)性原則。同時(shí)，需要注意時(shí)間因素、人員因素及資金成本因素，要規(guī)范客戶檔案管理?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要遵循了解原則、誠(chéng)信原則及連續(xù)性原則。同時(shí)，需要注意時(shí)間因素、人員因素及資金成本因素，要規(guī)范客戶檔案管理。

6、在我國(guó)的股票交易市場(chǎng)中，場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)主要是指（）?！締芜x題】

A.一板、二板市場(chǎng)

B.一板、三板市場(chǎng)

C.三板、四板市場(chǎng)

D.二板、四板市場(chǎng)

正確答案:A

答案解析:根據(jù)發(fā)行股票公司性質(zhì)的不同，境內(nèi)股票市場(chǎng)又分為主板市場(chǎng)、中小板市場(chǎng)、創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)等，此外還有三板市場(chǎng)、四板市場(chǎng)、科創(chuàng)板市場(chǎng)等。其中，主板、中小板又稱一板市場(chǎng)，主要針對(duì)成熟類企業(yè)；創(chuàng)業(yè)板又稱二板市場(chǎng)，主要對(duì)的成長(zhǎng)期企業(yè)。一板、二板市場(chǎng)均為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)，三板、四板市場(chǎng)為場(chǎng)外市場(chǎng)。

7、商業(yè)銀行對(duì)各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四條規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求。

8、理財(cái)師采用“電話溝通”方式了解客戶時(shí)，應(yīng)注意的原則有（ ）。【多選題】

A.以客戶為中心，以了解客戶并與其建立長(zhǎng)期互信的關(guān)系為其提供專業(yè)化服務(wù)的前提

B.熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧

C.在為客戶提供理財(cái)服務(wù)時(shí)應(yīng)將產(chǎn)品銷售和銷售業(yè)績(jī)的完成放在第一位

D.即使作出漂亮的理財(cái)規(guī)劃書或有不錯(cuò)的產(chǎn)品推薦，理財(cái)師也需要善于溝通表達(dá)，成功有效地讓客戶了解和接受

E.牢記了解客戶及其需求不是一時(shí)一地的事情，切不可急功近利，這是一項(xiàng)長(zhǎng)期的工作

正確答案:A、B、D、E

答案解析:理財(cái)師在接觸客戶、提供專業(yè)理財(cái)咨詢服務(wù)和開展相關(guān)業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)注意如下原則:（1）樹立以客戶為中心的思想，真正認(rèn)識(shí)到了解客戶、與其建立長(zhǎng)期互信友好關(guān)系的重要性，一切工作從了解客戶和客戶的理財(cái)需求出發(fā)，以此為自己工作和專業(yè)化服務(wù)的基礎(chǔ)和前提（選項(xiàng)A正確）；（2）熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧，即使作出漂亮的理財(cái)規(guī)劃書或有不錯(cuò)的產(chǎn)品推薦，理財(cái)師也需要善于溝通表達(dá)，成功有效地讓客戶了解和接受（選項(xiàng)BD正確）；（3）必須牢記了解客戶及其需求不是一時(shí)一地的事情，切不可急功近利，這是一項(xiàng)長(zhǎng)期的工作，這樣才不至于走過場(chǎng)，理財(cái)師才能避免自己的工作走回到以產(chǎn)品銷售和銷售業(yè)績(jī)?yōu)橹行牡睦下纷由先ィㄟx項(xiàng)E正確）。

9、通過發(fā)行市場(chǎng)的證券發(fā)行，投資人籌措到了所需資金?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:通過發(fā)行市場(chǎng)的證券發(fā)行，發(fā)行人籌措到了所需資金，而投資人則購(gòu)買了發(fā)行人的股票或債券等權(quán)利憑證。

10、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無(wú)附加條件保證收益率是（ ）。【單選題】

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A符合題意。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條 保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。BCD三項(xiàng)收益率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。