2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示管理措施合規(guī)的是（ ）?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語(yǔ)準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

C.商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

D.客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在提示欄里簽名

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)B不合規(guī)：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十五條規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。選項(xiàng)CD不合規(guī)：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十條規(guī)定，商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)設(shè)計(jì)客戶確認(rèn)欄和簽字欄?？蛻舸_認(rèn)欄應(yīng)載明以下語(yǔ)句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”。

2、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是（）業(yè)務(wù)?！締芜x題】

A.銀行主營(yíng)

B.銀行理財(cái)產(chǎn)品

C.銀行代理服務(wù)類

D.其他

正確答案:C

答案解析:銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)（選項(xiàng)C正確）。

3、下列關(guān)于有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)的描述，錯(cuò)誤的是（ ）?！締芜x題】

A.有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組織的市場(chǎng)

B.無(wú)形市場(chǎng)是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱

C.典型的有形市場(chǎng)是交易所

D.無(wú)形市場(chǎng)沒(méi)有集中、固定的交易場(chǎng)所，通過(guò)現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B描述錯(cuò)誤：無(wú)形市場(chǎng)是指在進(jìn)行市場(chǎng)客體經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易設(shè)施，也沒(méi)有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織。

4、在綜合理財(cái)服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列屬于風(fēng)險(xiǎn)隔離措施的有（ ）?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開(kāi)管理，對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將負(fù)責(zé)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員，與負(fù)責(zé)銀行自營(yíng)交易的交易人員相分離，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)，并定期檢查、比較兩類交易人員的交易狀況

C.理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于理財(cái)計(jì)劃的運(yùn)營(yíng)部門，適時(shí)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和審計(jì)，并直接向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告

D.商業(yè)銀行的各相關(guān)部門都應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行交易，任何突破限額的交易都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定事先審批

E.商業(yè)銀行應(yīng)清楚劃分相關(guān)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)部門的職責(zé)，采取充分的隔離措施，避免利益沖突可能給客戶造成的損害

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項(xiàng)D不屬于風(fēng)險(xiǎn)隔離的措施：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十五條規(guī)定，商業(yè)銀行的各相關(guān)部門都應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行交易，任何突破限額的交易都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定事先審批。但該項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及其限額管理的措施，并不屬于風(fēng)險(xiǎn)隔離的措施。

5、下列關(guān)于握手動(dòng)作，描述正確的有（ ）?！径噙x題】

A.身體前趨，右臂向前伸出，與身體略呈五六十度的角度，目視對(duì)方

B.手掌心微向左上，拇指前指，目視對(duì)方，四指并攏，虎口相對(duì)，全掌相握

C.握手的力度，熱烈而有力，代表信心、熱情、勇氣和責(zé)任心

D.握手的時(shí)間，輕搖3～4下，整個(gè)過(guò)程超過(guò)5秒

E.握手可雙手握手以表熱情

正確答案:A、B、C

答案解析:選項(xiàng)D描述錯(cuò)誤：握手的時(shí)間，輕搖3～4下，整個(gè)過(guò)程不超過(guò)5秒；選項(xiàng)E描述錯(cuò)誤：不可濫用雙手。

6、同國(guó)庫(kù)券相比，商業(yè)票據(jù)（）?！径噙x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)性更大

B.流動(dòng)性更好

C.利率更低

D.流動(dòng)性更差

E.風(fēng)險(xiǎn)性更小

正確答案:A、D

答案解析:商業(yè)票據(jù)是指大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無(wú)擔(dān)保信用憑證。國(guó)庫(kù)券是以國(guó)家信用為擔(dān)保。因此，同國(guó)庫(kù)券相比，商業(yè)票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)性更大、流動(dòng)性更差（選項(xiàng)AD正確）。

7、理財(cái)資金用于投資銀行信貸資產(chǎn)，應(yīng)符合（ ）要求。【多選題】

A.遵守國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策的要求

B.所投資的銀行信貸資產(chǎn)為正常類

C.商業(yè)銀行應(yīng)獨(dú)立或委托其他商業(yè)銀行擔(dān)任所投資銀行信貸資產(chǎn)的管理人，并確保不低于管理人自營(yíng)同類資產(chǎn)的管理標(biāo)準(zhǔn)

D.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)資金投資的信托貸款項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查

E.比照自營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的管理標(biāo)準(zhǔn)對(duì)信托貸款項(xiàng)目作出評(píng)審

正確答案:B、C

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，理財(cái)資金用于投資銀行信貸資產(chǎn)，應(yīng)符合以下要求：（1）所投資的銀行信貸資產(chǎn)為正常類（選項(xiàng)B正確）；（2）商業(yè)銀行應(yīng)獨(dú)立或委托其他商業(yè)銀行擔(dān)任所投資銀行信貸資產(chǎn)的管理人，并確保不低于管理人自營(yíng)同類資產(chǎn)的管理標(biāo)準(zhǔn)（選項(xiàng)C正確）。

8、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的（ ）進(jìn)行評(píng)估。【多選題】

A.信用狀況

B.經(jīng)營(yíng)管理能力

C.市場(chǎng)投資能力

D.風(fēng)險(xiǎn)處置能力

E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

正確答案:A、B、C、D

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十二條規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評(píng)估（選項(xiàng)ABCD正確），并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。

9、客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容包括（ ）。【多選題】

A.財(cái)富來(lái)源

B.財(cái)富積累

C.財(cái)富保障

D.財(cái)富增值

E.財(cái)富分配

正確答案:B、C、D、E

答案解析:客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容概括為四方面，即財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值和財(cái)富分配：（1）財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理（選項(xiàng)B正確）；（2）財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃（選項(xiàng)C正確）；（3）財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃（選項(xiàng)D正確）；（4）財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配（選項(xiàng)E正確）。

10、設(shè)立私募股權(quán)投資基金時(shí)要考慮一系列問(wèn)題,當(dāng)一只基金要在市場(chǎng)上募資時(shí),普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單,清單內(nèi)容包括（）?！径噙x題】

A.GP的出資比例

B.收益分成

C.管理費(fèi)

D.有限合伙人的職責(zé)

E.投資限制

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:普通合伙人準(zhǔn)備的條款清單中至少包含以下要點(diǎn)：（1）GP（普通合伙人）的出資比例；（2）收益分成；（3）管理費(fèi)；（4）有限合伙人的職責(zé)；（5）投資限制。