2025年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、在綜合理財服務(wù)風險管理中，下列屬于風險評估及其限額管理措施的有（ ）?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行在銷售任何理財計劃時，應(yīng)事前對擬銷售的理財計劃進行全面的風險評估，制定主要風險的管控措施，并建立分級審核批準制度

B.商業(yè)銀行應(yīng)針對理財業(yè)務(wù)面臨的各類風險，實行全面風險限額管理制度，包括市場風險限額、信用風險限額、流動性風險限額等

C.按照風險管理權(quán)限，商業(yè)銀行應(yīng)制定不同的交易部門和交易人員的風險限額，并確定每一理財計劃或產(chǎn)品的風險限額

D.商業(yè)銀行的各相關(guān)部門都應(yīng)當在規(guī)定的限額內(nèi)進行交易，任何突破限額的交易都應(yīng)當按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定事先審批

E.商業(yè)銀行應(yīng)當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項E不屬于風險評估及其限額管理措施：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管。但該項屬于風險隔離措施，不涉及風險評估及其限額管理。

2、下列關(guān)于名片的準備，說法錯誤的是（    ）?！締芜x題】

A.名片不要和錢包、筆記本等放在一起

B.名片應(yīng)該使用名片夾

C.名片可放在上衣口袋

D.名片可放在褲兜里

正確答案:D

答案解析:選項D說法錯誤：名片可放在上衣口袋（但不可放在褲兜里）。

3、A股即人民幣普通股票，創(chuàng)立于1992年?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:A股即人民幣普通股票，創(chuàng)立于1990年；B股即人民幣特種股票，創(chuàng)立于1992年。

4、商業(yè)銀行的授權(quán)管理包括（）【多選題】

A.明確規(guī)定分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)權(quán)限

B.制定統(tǒng)一的標準化銷售服務(wù)教程，提高分支機構(gòu)的銷售服務(wù)質(zhì)量

C.統(tǒng)一信息技術(shù)系統(tǒng)和平臺，確保客戶信息的有效管理和客戶資金安全

D.建立清晰的報告路線，保持信息渠道暢通

E.加強對分支機構(gòu)的監(jiān)督管理，采取定期核對、現(xiàn)場核查、風險評估等方式有效控制分支機構(gòu)的風險

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十條 商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全符合本行情況的理財產(chǎn)品銷售授權(quán)控制體系，加強對分支機構(gòu)的管理，有效控制分支機構(gòu)的銷售風險。授權(quán)管理應(yīng)當至少包括：（1）明確規(guī)定分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)權(quán)限（選項A正確）；（2）制定統(tǒng)一的標準化銷售服務(wù)規(guī)程，提高分支機構(gòu)的銷售服務(wù)質(zhì)量（選項B正確）；（3）統(tǒng)一信息技術(shù)系統(tǒng)和平臺，確保客戶信息的有效管理和客戶資金安全（選項C正確）；（4）建立清晰的報告路線，保持信息渠道暢通（選項D正確）；（5）加強對分支機構(gòu)的監(jiān)督管理，采取定期核對、現(xiàn)場核查、風險評估等方式有效控制分支機構(gòu)的風險（選項E正確）。

5、下列選項中，不是間接融資市場特征的是（）?！締芜x題】

A.分散性

B.間接性

C.信譽的差異性較小

D.可逆性

正確答案:A

答案解析:間接融資市場具有以下特征：間接性、相對的集中性、信譽的差異性較小、具有可逆性、融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中。選項A：分散性屬于直接融資市場的特征。

6、下列屬于個人理財業(yè)務(wù)人員的專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)的有（）?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行充當理財顧問

B.向客戶提供咨詢

C.政府提供的扶持

D.商業(yè)銀行提供充足的資金

E.商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動

正確答案:A、B、E

答案解析:個人理財業(yè)務(wù)人員的專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當理財顧問（選項A正確），向客戶提供咨詢（選項B正確），屬于顧問性質(zhì)；另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動（選項E正確），屬于受托性質(zhì)。

7、影響基金類產(chǎn)品收益的因素有（）?！径噙x題】

A.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

B.貨幣市場工具

C.債券

D.基金管理人員的道德水平

E.基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運行情況

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：（1）來自基金的基礎(chǔ)市場，即基金所投資的對象產(chǎn)品，如債券、股票、貨幣市場工具等（選項BC正確）；（2）來自基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)（選項A正確）、道德水平（選項D正確）、研究團隊的研究實力、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運行情況（選項E正確）等。

8、理財資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的（）【單選題】

A.5%

B.10%

C.20%

D.15%

正確答案:B

答案解析:選項B符合題意?！蛾P(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》十四、理財資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的10%。

9、所謂的時間管理，是指研究如何合理、有效地組織、運用時間資源，以達到工作和生活的目標。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:所謂的時間管理，是指研究如何合理、有效地組織、運用時間資源，以達到工作和生活的目標。

10、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當?shù)扔冢?）?！締芜x題】

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

正確答案:C

答案解析:期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍，即：。化簡之后即為在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1（選項C正確）。