2025年銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列產(chǎn)品中屬于信托的有（）。【多選題】

A.資金信托

B.動產(chǎn)信托

C.不動產(chǎn)信托

D.個人信托

E.法人信托

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進(jìn)行劃分：（1）按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托；（2）按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托（選項(xiàng)DE正確）；（3）按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等（選項(xiàng)ABC正確）。

2、基金的收益可能高于債券，投資風(fēng)險(xiǎn)可能小于股票?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:由于基金主要投資于債券、股票或者其他金融資產(chǎn)等，投資選擇靈活多樣，從而使基金的收益可能高于債券，投資風(fēng)險(xiǎn)又可能小于股票。

3、個人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動是（ ）。【單選題】

A.償還房貸、籌教育金

B.量入節(jié)出、存自備款

C.求學(xué)深造、提高收入

D.收入增加、籌退休金

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：求學(xué)深造、提高收入是探索期最主要的理財(cái)活動；選項(xiàng)A：償還貸款、籌教育金是穩(wěn)定期最主要的理財(cái)活動；選項(xiàng)B：量入節(jié)出、存自備款的說法有誤；選項(xiàng)D：收入增加、籌退休金是維持期最主要的理財(cái)活動。

4、在保險(xiǎn)中，負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的是（）?！締芜x題】

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

5、客戶實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)是（）?！締芜x題】

A.理財(cái)師的專業(yè)規(guī)劃

B.客戶現(xiàn)在以及未來的財(cái)務(wù)資源

C.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行

D.理財(cái)師的后續(xù)跟蹤服務(wù)

正確答案:B

答案解析:客戶現(xiàn)在以及未來的財(cái)務(wù)資源是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)（選項(xiàng)B正確）。

6、小李想用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算一項(xiàng)期初普通年金的收益，下列按鍵功能能夠設(shè)置期初年金模式的是（）?！締芜x題】

A.

B.

C.

D.

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：可設(shè)置期初年金；選項(xiàng)A：可設(shè)置期末年金；選項(xiàng)C：設(shè)置每年付款次數(shù)；選項(xiàng)D：設(shè)置每年復(fù)利次數(shù)。

7、在貨幣的時間價(jià)值的影響因素中，單利與復(fù)利是影響貨幣時間價(jià)值的首要因素?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:時間的長短是影響貨幣時間價(jià)值的首要因素，時間越長，貨幣時間價(jià)值越明顯。

8、一般外撥電話注意事項(xiàng)中，確定對方為要找的人后不用再致以簡單的問候?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:一般外撥電話注意事項(xiàng)：（1）預(yù)先將電話內(nèi)容整理好（以免屆時遺漏信息或講話混亂）；（2）電話接通后致以簡單問候；（3）作自我介紹；（4）使用敬語；（5）說明自己要找的人的姓名：這時也可能理財(cái)師不找或不知道找具體的人，可以簡要說明要找的部門或電話事由；（6）確定對方為要找的人并致以簡單的問候；（7）按事先準(zhǔn)備的1、2、3……事由逐條簡述；（8）確認(rèn)對方是否明白或是否記錄清楚；（9）致謝語、再見語；（10）等對方放下電話后，自己再輕輕放下。

9、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)銷售符合法律法規(guī)和中國證監(jiān)會規(guī)定的私募基金，對擬銷售私募基金進(jìn)行審慎調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評估，充分了解產(chǎn)品的（）?！径噙x題】

A.投資范圍

B.投資策略

C.投資集中度

D.杠桿水平

E.風(fēng)險(xiǎn)收益特征

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)銷售符合法律法規(guī)和中國證監(jiān)會規(guī)定的私募基金，對擬銷售私募基金進(jìn)行審慎調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評估，充分了解產(chǎn)品的投資范圍、投資策略、投資集中度、杠桿水平、風(fēng)險(xiǎn)收益特征等。

10、理財(cái)師宣導(dǎo)正確的投資理念有利于（    ）。【多選題】

A.引導(dǎo)客戶設(shè)立切實(shí)可行的理財(cái)目標(biāo)

B.引導(dǎo)客戶關(guān)注產(chǎn)品的收益性

C.樹立長期投資的觀念

D.弱化追求短期的收益

E.避免投資損失給客戶生活造成較為嚴(yán)重的負(fù)面影響

正確答案:A、C、D、E

答案解析:理財(cái)師倡導(dǎo)健康的投資理念，引導(dǎo)客戶設(shè)立切實(shí)可行的理財(cái)目標(biāo)（選項(xiàng)A正確），不應(yīng)只關(guān)注產(chǎn)品的收益性，而忽視投資的風(fēng)險(xiǎn)性。盡量弱化追求短期的收益（選項(xiàng)D正確），樹立長期投資的觀念（選項(xiàng)C正確）。引導(dǎo)客戶根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇合適的投資產(chǎn)品，樹立正確的投資理念，以避免投資損失給其生活造成較為嚴(yán)重的負(fù)面影響（選項(xiàng)E正確）。