2024年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、喪偶兒媳對公、婆，喪偶女婿對岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為（）繼承人。 【單選題】

A.第一順序

B.第二順序

C.遺贈

D.代位

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《民法典》，喪偶兒媳對公、婆，喪偶女婿對岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人。 

2、信托公司在開展銀信理財合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于（）?！締芜x題】

A.3個月

B.6個月

C.10個月

D.12個月

正確答案:D

答案解析:選項D符合題意?！蛾P(guān)于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》三、信托公司開展銀信理財合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于一年。

3、資管新規(guī)旨在統(tǒng)一不同類資產(chǎn)管理產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:資管新規(guī)旨在統(tǒng)一同類資產(chǎn)管理產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。

4、金融市場交易的對象不僅有貨幣、資金還有信用以及其他金融工具，這體現(xiàn)的金融市場的特點(diǎn)是（ ）?！締芜x題】

A.市場交易價格的一致性

B.市場交易活動的集中性

C.市場商品的特殊性

D.交易主體角色可變性

正確答案:C

答案解析:選項C：市場商品的特殊性：金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具；選項A：市場交易價格的一致性：市場有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動市場價格趨于一致，同種商品在不同市場將遵循一價原則；選項B：市場交易活動的集中性：在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺；選項D：交易主體角色的可變性：一般來說，企業(yè)通常是資金的短缺方，往往是資金的需求者；家庭或個人通常是資金盈余方，往往是資金的供應(yīng)者。企業(yè)的資金也有閑置的時候，這時它就成為資金的供應(yīng)者，家庭或個人也可能成為資金的需求者。

5、下列選項屬于金融市場中的服務(wù)中介的有（）?！径噙x題】

A.會計師事務(wù)所

B.銀行

C.證券交易所

D.投資顧問咨詢公司

E.證券評級機(jī)構(gòu)

正確答案:A、D、E

答案解析:金融市場的服務(wù)中介本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的：選項A：會計師事務(wù)所屬于金融市場服務(wù)中介；選項D：投資顧問咨詢公司屬于金融市場服務(wù)中介；選項E：證券評級機(jī)構(gòu)等屬于金融市場服務(wù)中介；選項B：銀行屬于金融市場的交易中介；選項C：證券交易所屬于金融市場的交易中介。

6、理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專業(yè)客戶權(quán)益須知，客戶權(quán)益須知應(yīng)當(dāng)至少包括的內(nèi)容（）?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等

B.客戶風(fēng)險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容

C.商業(yè)銀行聯(lián)絡(luò)方式以及其他需要向客戶說明的內(nèi)容

D.客戶向商業(yè)銀行投資的方式和程序

E.客戶辦理理財產(chǎn)品的流程

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第十九條  理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專業(yè)客戶權(quán)益須知，客戶權(quán)益須知應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：（1）客戶辦理理財產(chǎn)品的流程（選項E正確）；（2）客戶風(fēng)險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容（選項B正確）；（3）商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等（選項A正確）；（4）客戶向商業(yè)銀行投資的方式和程序（選項D正確）；（5）商業(yè)銀行聯(lián)絡(luò)方式以及其他需要向客戶說明的內(nèi)容（選項C正確）。

7、企業(yè)是重要的資金供給者，通過（ ）等將資金注入金融市場?！径噙x題】

A.存款

B.理財投資

C.資產(chǎn)證券化

D.商業(yè)票據(jù)

E.企業(yè)債券

正確答案:A、B

答案解析:企業(yè)通常通過商業(yè)票據(jù)、企業(yè)債券、資產(chǎn)證券化等形式融資。此外，企業(yè)也是重要的資金供給者，通過存款、理財投資等（選項AB正確）將資金注入金融市場。

8、當(dāng)面對一個潛在客戶時，理財師首先要做的是接觸客戶?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:當(dāng)面對一個潛在客戶時，理財師首先要做的是了解客戶。

9、下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）?！締芜x題】

A.理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

C.理財產(chǎn)品的風(fēng)險提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

D.理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定

正確答案:D

答案解析:選項D說法不正確：《關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》六、加強(qiáng)對理財業(yè)務(wù)市場風(fēng)險的管理。商業(yè)銀行應(yīng)在對理財產(chǎn)品（計劃）的市場變化作出科學(xué)合理預(yù)測的基礎(chǔ)上，進(jìn)行相應(yīng)的資金成本和收益測算，并據(jù)此明確產(chǎn)品（計劃）的期限及產(chǎn)品（計劃）期限內(nèi)有關(guān)市場風(fēng)險的監(jiān)測和管控措施，嚴(yán)格按照“成本可算、風(fēng)險可控”的原則設(shè)計開發(fā)產(chǎn)品。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測、無產(chǎn)品（計劃）期限、無風(fēng)險管控預(yù)案的理財產(chǎn)品（計劃）。

10、理財師通過優(yōu)質(zhì)的理財規(guī)劃方案可以幫助客戶實(shí)現(xiàn)高收益低風(fēng)險甚至無風(fēng)險的理財目標(biāo)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:理財目標(biāo)的確定需要遵循實(shí)事求是的原則，即尊重金融實(shí)務(wù)中客觀規(guī)律的存在，客戶要追求高收益低風(fēng)險甚至是無風(fēng)險的投資結(jié)果，顯然是有悖于客觀規(guī)律的。