2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務的客戶等級從高到低依次為（ ）?！締芜x題】

A.私人銀行客戶、財富管理客戶、理財業(yè)務

B.私人銀行客戶、理財業(yè)務、財富管理客戶

C.理財業(yè)務、財富管理客戶、私人銀行業(yè)務

D.理財業(yè)務、私人銀行業(yè)務、財富管理客戶

正確答案:A

答案解析:從客戶等級來看，理財業(yè)務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全；財富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財業(yè)務客戶但低于私人銀行客戶，服務種類超過理財業(yè)務客戶但少于私人銀行業(yè)務客戶，選項A正確。

2、金融市場的客體包括（ ）?！締芜x題】

A.企業(yè)

B.居民

C.金融機構

D.金融衍生品

正確答案:D

答案解析:金融市場的客體是指各種金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等，選項D正確；選項A：企業(yè)是金融市場的主體；選項B：居民是金融市場的主體；選項C：金融機構是金融市場的主體。

3、自由外匯市場中每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒有任何限制，完全由市場供求關系決定。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:自由外匯市場是指任何外匯交易都不受所在國主管當局控制的外匯市場，即每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒有任何限制，完全由市場供求關系決定。

4、下列計算器的使用說法，錯誤的是（ ）?！締芜x題】

A.直接使用CLR WORK鍵即可清除儲存單元中保存的所有數(shù)據(jù)

B.功能鍵可以幫助進行名義年利率向有效年利率的自動轉換

C.數(shù)學函數(shù)計算應先輸人數(shù)字，再輸入該函數(shù)所代表的符號

D.計算器中每年付款次數(shù)與復利次數(shù)默認值均設定為1

正確答案:A

答案解析:選項A說法錯誤：清除儲存單元中保存的所有數(shù)據(jù)，應先進入鍵，再使用CLR WORK鍵。

5、個人外匯賬戶按賬戶性質，分為外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《個人外匯管理辦法》第二十七條 個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

6、理財師解決過多機動事項干擾的方法包括（ ）?！径噙x題】

A.不要一味苛求受到別人的贊許或者接納

B.不要怕會冒犯別人

C.對于義務的認識要正確

D.學會如何拒絕，聆聽別人的要求

E.對朋友、同事有求必應以獲得尊重

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項A說法正確：不要一味苛求受到別人的贊許或者接納；選項B說法正確：不要怕會冒犯別人；選項C說法正確：對于義務的認識要正確；選項D說法正確：學會如何拒絕，聆聽別人的要求；選項E說法錯誤：對朋友、同事應該友愛互助、坦誠相待，但不是有求必應。

7、在債券投資中，利率風險和再投資風險的變動方向是一致的，利率風險越大，再投資風險也越大?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:再投資風險也是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風險。當市場利率下降，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是再投資風險。利率風險和再投資風險是此消彼長的關系。

8、陌生電話前的準備工作包括（      ）?！径噙x題】

A.了解電訪客戶的背景

B.了解本行的產(chǎn)品服務及其優(yōu)勢

C.明確電話目的和內(nèi)容

D.明確電話話術

E.做好心理準備

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:陌生電話前的準備工作：（1）了解電訪客戶的背景：理財人員在電訪客戶前要對客戶的相關背景資料有一個了解的準備工作，對客戶的潛在需求進行初步分析判斷，掌握客戶信息資料越多，在電話中更容易直接切人客戶的需求，銷售成功的幾率就越高（選項A正確）；（2）了解本行的產(chǎn)品服務及其優(yōu)勢：事先了解本行與競爭對手差別的地方，了解本行的產(chǎn)品服務有哪些特點、優(yōu)勢，以建立銷售信心（選項B正確）；（3）明確電話目的和內(nèi)容、話術：建議理財師事先寫下每次電話的目標和話術，甚至設計、準備好開場白和了解客戶提問的問題（選項CD正確）；（4）做好心理準備：業(yè)務人員打電話時，常見的恐懼心理主要有：怕客戶賠錢、怕看錯市場、怕被客戶拒絕、不知道如何應答等（選項E正確）。

9、理財計劃是指商業(yè)銀行對特定目標客戶群分析研究的基礎上，針對潛在目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第十條 商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。理財計劃是指商業(yè)銀行對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。

10、短期政府債券市場就是通常所謂的國庫券市場?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:短期政府債券市場是以發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場，通常將其稱為國庫券市場。