2020年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、黃金ETF投資的資產(chǎn)是（）?！締芜x題】

A.紙黃金

B.現(xiàn)貨黃金

C.黃金掛鉤理財(cái)產(chǎn)品

D.黃金基金

正確答案:B

答案解析:黃金ETF基金，是指一種以黃金為基礎(chǔ)資產(chǎn)，追蹤現(xiàn)貨黃金價(jià)格波動(dòng)的金融衍生產(chǎn)品，因此黃金ETF是以實(shí)物為投資對(duì)象。（選項(xiàng)B正確）

2、信托公司在銀信合作中應(yīng)堅(jiān)持自主管理原則，提高核心資產(chǎn)管理能力，打造專(zhuān)屬產(chǎn)品品牌?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定，信托公司在銀信合作中應(yīng)堅(jiān)持自主管理原則，提高核心資產(chǎn)管理能力，打造專(zhuān)屬產(chǎn)品品牌。

3、理財(cái)資金用于投資固定收益類(lèi)金融產(chǎn)品，投資標(biāo)的市場(chǎng)公開(kāi)評(píng)級(jí)應(yīng)在投資級(jí)以下?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》十一的規(guī)定，理財(cái)資金用于投資固定收益類(lèi)金融產(chǎn)品，投資標(biāo)的市場(chǎng)公開(kāi)評(píng)級(jí)應(yīng)在投資級(jí)以上。

4、下列關(guān)于股票市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）?！締芜x題】

A.股票市場(chǎng)是股票發(fā)行和流通的場(chǎng)所，也可以說(shuō)是指對(duì)已發(fā)行的股票進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)和轉(zhuǎn)讓的場(chǎng)所

B.股票的交易都是通過(guò)股票市場(chǎng)來(lái)實(shí)現(xiàn)的

C.股票市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)

D.一級(jí)市場(chǎng)也稱(chēng)為股票交易市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)也稱(chēng)為股票發(fā)行市場(chǎng)

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤：一般地，股票市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)；一級(jí)市場(chǎng)也稱(chēng)為股票發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)也稱(chēng)為股票交易市場(chǎng)。

5、我國(guó)的主要股票價(jià)格指數(shù)包括（ ）。【多選題】

A.滬深300指數(shù)

B.上證綜合指數(shù)

C.深證綜合指數(shù)

D.深證成分股指數(shù)

E.上證50指數(shù)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:我國(guó)的主要股票價(jià)格指數(shù)有滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)等（選項(xiàng)ABCDE正確）。

6、保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人的行為違法時(shí)，不做反對(duì)表示，由（ ）承擔(dān)責(zé)任?！径噙x題】

A.保險(xiǎn)代理人

B.保險(xiǎn)人

C.受益人

D.被保險(xiǎn)人

E.投保人

正確答案:A、B

答案解析:根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。在保險(xiǎn)代理關(guān)系中，保險(xiǎn)代理人具有代理人地位，保險(xiǎn)人是被代理人，因此，保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)連帶責(zé)任，選項(xiàng)AB正確。

7、理財(cái)師要以自己的專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。這體現(xiàn)了（ ）的職業(yè)道德準(zhǔn)則?！締芜x題】

A.正直守信

B.客觀公正

C.勤勉盡職

D.專(zhuān)業(yè)勝任

正確答案:B

答案解析:根據(jù)國(guó)內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財(cái)師實(shí)際工作環(huán)境、需要，可以把我國(guó)金融機(jī)構(gòu)尤其銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求總結(jié)為：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專(zhuān)業(yè)勝任六項(xiàng)職業(yè)道德準(zhǔn)則。第一，遵紀(jì)守法。一方面，作為現(xiàn)代社會(huì)的個(gè)人理財(cái)師必須做一個(gè)遵紀(jì)守法的公民；同時(shí)，理財(cái)師從事的工作會(huì)涉及諸多理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售、合同簽訂、稅務(wù)籌劃、證券投資等多個(gè)領(lǐng)域，因此，會(huì)涉及許多相關(guān)的法律法規(guī)，如《合同法》、《婚姻法》、《個(gè)人所得稅法》、《信托法》、《保險(xiǎn)法》、《反洗錢(qián)法》等；第二，保守秘密。理財(cái)師在未經(jīng)客戶(hù)或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶(hù)或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶(hù)的個(gè)人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密；第三，正直守信。理財(cái)師在為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實(shí)實(shí)地為客戶(hù)提供應(yīng)該提供的理財(cái)服務(wù)，不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷(xiāo)售，不要因?yàn)閭€(gè)人的利益而損害客戶(hù)利益；第四，客觀公正。所謂客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情（選項(xiàng)B正確）；第五，勤勉盡職。勤勉盡職原則要求理財(cái)師在開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中，要勤懇周到、及時(shí)有效地完成工作；第六，專(zhuān)業(yè)勝任。通過(guò)不斷的再學(xué)習(xí)、再教育，不斷進(jìn)行工作總結(jié)與反思，以擁有更加豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，更好地為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化的理財(cái)服務(wù)，用專(zhuān)業(yè)的眼光和手段幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。

8、下列關(guān)于FABE法則說(shuō)法正確的是（    ）?！径噙x題】

A.FABE法則是由郭昆漠總結(jié)的

B.F指的是產(chǎn)品的特征

C.A指的是產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)

D.B指的是產(chǎn)品的利益

E.E指的是產(chǎn)品的證據(jù)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:FABE法則是由美國(guó)奧克拉荷大學(xué)企業(yè)管理博士、臺(tái)灣中興大學(xué)商學(xué)院院長(zhǎng)郭昆漠總結(jié)的（選項(xiàng)A說(shuō)法正確）。是指銷(xiāo)售人員運(yùn)用產(chǎn)品的特征F（Feature）和優(yōu)勢(shì)A（Advantage）作為支持，把產(chǎn)品的利益B（Benefit）和潛在顧客的需求聯(lián)系起來(lái)（選項(xiàng)BCD說(shuō)法正確），詳細(xì)介紹所銷(xiāo)售的產(chǎn)品如何滿(mǎn)足潛在顧客的需求，并用“證據(jù)”E（Evidence）來(lái)說(shuō)服顧客（選項(xiàng)E說(shuō)法正確）。

9、下列有關(guān)完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系的說(shuō)法中，正確的是（ ）?！径噙x題】

A.銀行可積極探索建立理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展

B.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)按照公司屬地監(jiān)管原則推動(dòng)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革

C.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管要求，綜合運(yùn)用現(xiàn)場(chǎng)檢查及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等監(jiān)管措施，按照理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)年度監(jiān)管評(píng)估

D.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)將年度監(jiān)管評(píng)估結(jié)果納入對(duì)銀行的年度監(jiān)管評(píng)價(jià)，作為機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)級(jí)的重要依據(jù)

E.銀行應(yīng)依法保護(hù)投資者利益，防范系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤：根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知》十一的規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)按照法人屬地監(jiān)管原則推動(dòng)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革。

10、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的基本原則僅包括適當(dāng)性原則和客觀性原則?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的基本原則有三個(gè)：適當(dāng)性原則、客觀性原則以及避免利益沖突原則。