2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、各商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在2011年1月31日前向銀監(jiān)會(huì)或其省級(jí)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送資產(chǎn)轉(zhuǎn)表計(jì)劃，原則上銀信合作貸款余額應(yīng)當(dāng)按照每季度至少（）的比例予以壓縮。【單選題】

A.25%

B.20%

C.15%

D.30%

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A符合題意。《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的通知》一、各商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照《通知》要求在2011年底前將銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)表外資產(chǎn)轉(zhuǎn)入表內(nèi)。各商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在2011年1月31日前向銀監(jiān)會(huì)或其省級(jí)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送資產(chǎn)轉(zhuǎn)表計(jì)劃，原則上銀信合作貸款余額應(yīng)當(dāng)按照每季至少25%的比例予以壓縮。

2、下列關(guān)于金融市場特點(diǎn)的說法，正確的有（ ）?！径噙x題】

A.金融市場主要交易貨幣、資金以及其他金融工具

B.在市場機(jī)制下，不同的市場利率會(huì)趨于不同的水平

C.市場交易活動(dòng)具有集中性

D.交易主體角色固定

E.交易場所既有固定有形的，同時(shí)也存在無形的交易平臺(tái)

正確答案:A、C、E

答案解析:金融市場的特點(diǎn)：（1）市場商品的特殊性。金融市場交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具（選項(xiàng)A說法正確）；（2）市場交易價(jià)格的一致性。市場有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動(dòng)市場價(jià)格趨于一致，同種商品在不同市場將遵循一價(jià)原則（選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤）；（3）市場交易活動(dòng)的集中性。在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺(tái)（選項(xiàng)CE說法正確）；（4）交易主體角色的可變性。在金融市場上，市場交易主體角色并非固定（選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤）。

3、商品及衍生品類理財(cái)產(chǎn)品的收益表現(xiàn)往往體現(xiàn)出較大的波動(dòng)性，風(fēng)險(xiǎn)較大?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:相比于股票和債券投資，商品及衍生品投資市場較為分散，且具有高波動(dòng)性、高杠桿等特點(diǎn)，因此，這類理財(cái)產(chǎn)品的收益表現(xiàn)往往也體現(xiàn)出較大的波動(dòng)性，風(fēng)險(xiǎn)較大。

4、商業(yè)銀行開展其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，不需要審批也不需要向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的派出機(jī)構(gòu)報(bào)告?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，不需要審批，但應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定及時(shí)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

5、以（）財(cái)產(chǎn)出資的，依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，需要辦理財(cái)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移手續(xù)的，應(yīng)當(dāng)依法辦理?！締芜x題】

A.貨幣

B.非貨幣

C.財(cái)產(chǎn)

D.資金

正確答案:B

答案解析:以非貨幣財(cái)產(chǎn)出資的，依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，需要辦理財(cái)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移手續(xù)的，應(yīng)當(dāng)依法辦理；選項(xiàng)B正確。

6、以下關(guān)于收藏品市場的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）?！締芜x題】

A.藝術(shù)品投資是一種中長期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升

B.古玩交易成本高、流動(dòng)性低

C.紀(jì)念幣是具有相應(yīng)紀(jì)念意義的貨幣

D.郵票投資的風(fēng)險(xiǎn)性大于其盈利性

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤：郵票投資的盈利性大于其風(fēng)險(xiǎn)性，且其風(fēng)險(xiǎn)低于股票等證券產(chǎn)品，選項(xiàng)ABC說法正確。

7、在理財(cái)顧問服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第八條 理財(cái)顧問服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于前款所稱理財(cái)顧問服務(wù)。在理財(cái)顧問服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

8、個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施有（ ）。【多選題】

A.商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析等，可以不包含風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

C.風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確保客戶能夠正確理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容

D.商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，不需進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示

E.客戶確認(rèn)欄語句“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，并不要求客戶抄錄，只需簽名即可

正確答案:A、C

答案解析:選項(xiàng)BD不屬于風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析等，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。選項(xiàng)E不屬于風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施：根據(jù)該指引第三十條規(guī)定， 商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)設(shè)計(jì)客戶確認(rèn)欄和簽字欄?？蛻舸_認(rèn)欄應(yīng)載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

9、關(guān)于理財(cái)目標(biāo)的確定，下列說法正確的是（   ）?！締芜x題】

A.過上幸福生活是理財(cái)目標(biāo)

B.60歲退休，想把小孩送到美國讀大學(xué)是相對(duì)具體的理財(cái)目標(biāo)

C.理財(cái)目標(biāo)只需具備合理性就行了

D.理財(cái)目標(biāo)不具體也可進(jìn)行中途監(jiān)督、檢驗(yàn)和修正

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)A：過上幸福生活是個(gè)目標(biāo)，但不具體；選項(xiàng)B：60歲退休，想把小孩送到美國讀大學(xué)就是相對(duì)具體的理財(cái)目標(biāo) ；選項(xiàng)C：理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性；選項(xiàng)D：理財(cái)目標(biāo)要具體明確，目標(biāo)只有具體明確，理財(cái)師才能制訂切實(shí)可行的理財(cái)方案。

10、在其他條件相同的情況下，債券期限越長，風(fēng)險(xiǎn)越高?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:債券期限越長，市場發(fā)生不可預(yù)測狀況的可能性越大，風(fēng)險(xiǎn)隨之增加。