2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、客戶關(guān)系管理的日常性工作是指（）。【單選題】

A.明確客戶策略

B.加強(qiáng)客戶關(guān)系的維護(hù)與管理

C.制定和實(shí)施營(yíng)銷策略

D.制定產(chǎn)品與服務(wù)策略

正確答案:B

答案解析:加強(qiáng)客戶關(guān)系的維護(hù)與管理，是銀行與客戶間建立長(zhǎng)期的、動(dòng)態(tài)的、良性互動(dòng)的、戰(zhàn)略性合作伙伴關(guān)系的內(nèi)在要求，既是客戶關(guān)系管理的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，又是客戶關(guān)系管理的日常性工作。

2、人壽保險(xiǎn)的功用特征包括（ ）?！径噙x題】

A.人壽保險(xiǎn)賠款可實(shí)現(xiàn)節(jié)稅功能

B.人壽保險(xiǎn)金可實(shí)現(xiàn)避債功能

C.人壽保險(xiǎn)單未經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押

D.人壽保險(xiǎn)可實(shí)現(xiàn)遺囑的部分功能

E.人壽保險(xiǎn)的給付可防止財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)帶來(lái)的損失

正確答案:A、B、D、E

答案解析:人壽保險(xiǎn)的功用特征包括：人壽保險(xiǎn)賠款可實(shí)現(xiàn)節(jié)稅功能；人壽保險(xiǎn)金可實(shí)現(xiàn)避債功能；人壽保險(xiǎn)可實(shí)現(xiàn)遺囑的部分功能；人壽保險(xiǎn)的給付可防止財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)帶來(lái)的損失。

3、（）是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的自我承擔(dān)，即企業(yè)或單位自我承受風(fēng)險(xiǎn)損害后果的方法?！締芜x題】

A.自留風(fēng)險(xiǎn)

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C.轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)

D.消除風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A

答案解析:自留風(fēng)險(xiǎn)是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的自我承擔(dān)，即企業(yè)或單位自我承受風(fēng)險(xiǎn)損害后果的方法。自留風(fēng)險(xiǎn)是一種非常重要的財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。自留風(fēng)險(xiǎn)有主動(dòng)自留和被動(dòng)自留之分。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是指一些單位或個(gè)人為避免承擔(dān)損失，而有意識(shí)地將損失或與損失有關(guān)的財(cái)務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給另一些單位或個(gè)人去承擔(dān)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方式。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)又有財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移兩種方法。財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是指單位或個(gè)人通過(guò)經(jīng)濟(jì)合同，將損失或與損失有關(guān)的財(cái)務(wù)后果，轉(zhuǎn)移給另一些單位或個(gè)人去承擔(dān)，如保證互助、基金制度等。財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是指單位或個(gè)人通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同，將其面臨的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人的一種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。

4、假設(shè)開(kāi)戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率分別為3.87%、 4.41%、 5. 13%和5.58%。那么，李先生教育儲(chǔ)蓄到期本息和為（  ）元?！究陀^案例題】

A.21571

B.22744

C.23007

D.23691

正確答案:D

答案解析:教育儲(chǔ)蓄6年期按開(kāi)戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。N=72， I/YR=5.58,，PMT=277.78，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出：FV=23691（元）。（1）教育儲(chǔ)蓄的最高金額為20000元，最有利的存款期限為6年，則期數(shù)n=6×12=72，每月存款額度為：20000÷(6×12）=277. 78（元）；（2）已知年金C=277.78；李先生教育儲(chǔ)蓄為6年期，則利率為5.58%，即有效月利率r=5.58%÷12=0.465%；期數(shù)n=6×12=72；根據(jù)期末年金終值計(jì)算公式：。

5、在制定收入預(yù)算的過(guò)程中，理財(cái)師應(yīng)關(guān)注以下幾點(diǎn)（）。【多選題】

A.盡量對(duì)比較確定的收入項(xiàng)目進(jìn)行預(yù)測(cè)

B.對(duì)收入的增長(zhǎng)率抱謹(jǐn)慎態(tài)度

C.關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時(shí)間點(diǎn)

D.關(guān)注日常收支的平衡點(diǎn)

E.可以假設(shè)沒(méi)有相關(guān)增長(zhǎng)率

正確答案:A、B、C

答案解析:對(duì)大部分的普通家庭而言，工作收入往往是最主要的收入來(lái)源，也有一部分客戶的收入情況相對(duì)比較復(fù)雜，這些情況都在家庭收支信息的分析中被反映出來(lái)。理財(cái)師可以根據(jù)這些情況，幫助客戶制定收入預(yù)算。在制定收入預(yù)算的過(guò)程中，理財(cái)師應(yīng)關(guān)注以下幾點(diǎn)：（1）盡量對(duì)比較確定的收入項(xiàng)目進(jìn)行預(yù)測(cè)。由于有些收入（比如證券投資收入和資本利得）往往在短期有比較大的波動(dòng)，甚至不可持續(xù)，比較難以預(yù)測(cè)，因此，對(duì)收入預(yù)算中所包括的收入項(xiàng)目會(huì)排除這些收入項(xiàng)目。而包括利息收入、租金收入、工作收入等在內(nèi)的、比較確定而且持續(xù)性較穩(wěn)定的收入項(xiàng)目，則是收入預(yù)算的重點(diǎn)。（2）對(duì)收入的增長(zhǎng)率抱謹(jǐn)慎態(tài)度。比如，客戶也許對(duì)自身的工作收入能否在未來(lái)一年有一定的增長(zhǎng)有一定的判斷，但增長(zhǎng)的幅度可能不是以客戶或者理財(cái)師的意志為轉(zhuǎn)移的，因此，理財(cái)師要盡可能地抱以謹(jǐn)慎的態(tài)度，甚至假設(shè)沒(méi)有相關(guān)的增長(zhǎng)率。（3）關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時(shí)間點(diǎn)。比如年終獎(jiǎng)或者非上市企業(yè)分紅往往出現(xiàn)在年初，或者年末，因此，理財(cái)師應(yīng)關(guān)注日常收支的平衡點(diǎn)。

6、車輛購(gòu)置稅的征收管理實(shí)行一次征收制?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:車輛購(gòu)置稅的征收管理實(shí)行一次征收制。

7、通常情況下，當(dāng)幣場(chǎng)利率上升時(shí)，短期固定利率債券價(jià)格的下降幅度（）長(zhǎng)期債券的下降幅度?！究陀^案例題】

A.小于

B.大于

C.等于

D.不確定

正確答案:A

答案解析:一般而言，長(zhǎng)期債券價(jià)格較短期債券價(jià)格對(duì)市場(chǎng)利率變化更敏感，當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，兩者價(jià)格都會(huì)下降，但是長(zhǎng)期債券價(jià)格下降幅度更大。

8、關(guān)于劉老太太的遺產(chǎn)，兒子謝歡（  ）。【客觀案例題】

A.可以獲得一套房屋

B.可以獲得15萬(wàn)元存款

C.可以獲得一套房屋與15萬(wàn)元存款

D.什么也無(wú)法獲得

正確答案:A

答案解析:本案中，劉老太太的第一封自書(shū)遺囑與公證遺囑內(nèi)容先沖突，視為修改了公證遺囑，因此謝歡可以獲得房屋一套。

9、理財(cái)師對(duì)客戶的財(cái)富傳承方式可以一成不變（）?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:對(duì)客戶的財(cái)富傳承方式需要定期或不定期檢視。在客戶遇到家庭重大變故或每5年左右，提醒客戶應(yīng)該結(jié)合當(dāng)時(shí)環(huán)境對(duì)財(cái)富傳承方式進(jìn)行重新審閱和修訂。

10、（）指機(jī)動(dòng)車輛遭受自然災(zāi)害或意外事故，符合保險(xiǎn)合同規(guī)定的，對(duì)于造成車輛本身的損失，保險(xiǎn)人給予賠償?！締芜x題】

A.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)

B.機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)

C.機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)

D.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)

正確答案:C

答案解析:機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)是指機(jī)動(dòng)車輛遭受自然災(zāi)害或者意外事故，符合保險(xiǎn)合同規(guī)定的，對(duì)于造成車輛本身的損失，保險(xiǎn)人給予賠償。機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛?cè)藛T在使用被保險(xiǎn)車輛過(guò)程中，因發(fā)生意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀而依法或依據(jù)保險(xiǎn)合同應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，超過(guò)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分。因此，機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)可以認(rèn)為是機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的補(bǔ)充。