2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第一章 個(gè)人理財(cái)概述5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中不正確的是（ ）?！締芜x題】

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件沒(méi)有很大的聯(lián)系

B.金融市場(chǎng)是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境，利率市場(chǎng)化、浮動(dòng)匯率制度、低利率環(huán)境和波動(dòng)性市場(chǎng)有利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

C.大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動(dòng)力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)營(yíng)銷的跨行業(yè)人才是開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源

D.經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場(chǎng)條件

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A說(shuō)法不正確：在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期，客戶對(duì)理財(cái)?shù)男枨笕找嬖鲩L(zhǎng)，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加；選項(xiàng)BCD說(shuō)法正確。

2、正直公正、盡職高效屬于國(guó)內(nèi)外理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則的主要內(nèi)容?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:國(guó)內(nèi)外各類理財(cái)師證書對(duì)職業(yè)道德方面都有相近的一些要求，或主要標(biāo)準(zhǔn)基本相同，有人用ETHICS（操守、道德）英文的幾個(gè)字母概括理財(cái)師職業(yè)道德幾方面的要求：盡職、高效的；值得信賴的；誠(chéng)實(shí)的；正直公正的；忠于客戶的；熱情。

3、關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，下列說(shuō)法正確的有（ ）。【多選題】

A.客戶尋求理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的唯一目的是為了投資賺錢

B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

C.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議

D.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)追求的是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的收益

E.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面

正確答案:B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤：個(gè)人理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是“確定是否能夠和如何通過(guò)科學(xué)管理財(cái)務(wù)資源，實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生目標(biāo)的過(guò)程”。投資賺錢只是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)目標(biāo)，并非唯一目的。選項(xiàng)BCDE說(shuō)法正確。

4、總體上，目前（）業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來(lái)源?！締芜x題】

A.個(gè)人理財(cái)

B.公司信貸

C.投資理財(cái)

D.投資銀行

正確答案:A

答案解析:總體上，目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來(lái)源，選項(xiàng)A正確。

5、理財(cái)師的工作流程包括（）。【多選題】

A.接觸客戶，建立信任關(guān)系

B.收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況

C.明確理財(cái)師的理財(cái)目標(biāo)

D.制定理財(cái)規(guī)劃方案

E.后續(xù)跟蹤服務(wù)

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABDE正確：我們將理財(cái)師的工作流程概括為以下六個(gè)方面：（1）接觸客戶，建立信任關(guān)系；（2）收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；（3）明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；（4）制定理財(cái)規(guī)劃方案；（5）理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；（6）后續(xù)跟蹤服務(wù)。