2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理附錄二：個人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、商業(yè)銀行在開展理財(cái)業(yè)務(wù)活動中，若發(fā)現(xiàn)客戶有洗錢、惡意逃避稅收管理等行為的，可以直接凍結(jié)其理財(cái)賬戶的資金?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財(cái)服務(wù)，發(fā)現(xiàn)客戶有涉嫌洗錢、惡意逃避稅收管理等違法違規(guī)行為的，應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定及時(shí)向相關(guān)部門報(bào)告。

2、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證配置足夠的資源支持所開展的個人理財(cái)顧問服務(wù)，并向客戶提供有效的服務(wù)渠道?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十一條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證配置足夠的資源支持所開展的個人理財(cái)顧問服務(wù)，并向客戶提供有效的服務(wù)渠道。商業(yè)銀行應(yīng)制定相關(guān)制度接受并及時(shí)處理客戶投訴。

3、下列有關(guān)商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理的有關(guān)問題，說法錯誤的是（ ）?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)計(jì)劃法實(shí)行審批制

B.商業(yè)銀行應(yīng)由主管個人理財(cái)業(yè)務(wù)的高級管理人員對理財(cái)計(jì)劃的報(bào)告材料進(jìn)行審核批準(zhǔn)后，報(bào)送銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行報(bào)告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應(yīng)按照銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)送或調(diào)整后重新報(bào)送

D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財(cái)計(jì)劃相關(guān)信息，進(jìn)行充分的銷售前信息披露

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A說法錯誤：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)計(jì)劃實(shí)行報(bào)告制。

4、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由銀行承擔(dān)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十五條 商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。

5、商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)（ ）?！径噙x題】

A.編寫新產(chǎn)品介紹和宣傳材料

B.制定新產(chǎn)品開發(fā)審批程序

C.分析擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群

D.編制新產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告

E.建立新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)跟蹤評估制度

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》：第五十六條規(guī)定，商業(yè)銀行根據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳材料，應(yīng)當(dāng)按照內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)（選項(xiàng)A正確）；第五十八條規(guī)定，商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進(jìn)行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進(jìn)行分析，并報(bào)董事會或高級管理層批準(zhǔn)（選項(xiàng)BC正確）；第五十九條規(guī)定，新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字（選項(xiàng)D正確）；第六十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的跟蹤評估制度，在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評估（選項(xiàng)E正確）。