2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第五章 客戶分類與需求分析5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、根據(jù)客戶對(duì)待投資中風(fēng)險(xiǎn)與收益的態(tài)度，可以將風(fēng)險(xiǎn)分為三種類型，以下（  ）不屬于三種類型之一?！締芜x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

B.風(fēng)險(xiǎn)淡漠型

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

D.風(fēng)險(xiǎn)中立型

正確答案:B

答案解析:我們也可以按照客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度把客戶劃分為：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏好型及風(fēng)險(xiǎn)中立型三類：（1）風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主；（2）風(fēng)險(xiǎn)偏好型，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)投資較為積極，愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，重視風(fēng)險(xiǎn)分析和規(guī)避，不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會(huì)；投資應(yīng)遵循組合設(shè)計(jì)、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)止損點(diǎn)，防止投資失敗影響家庭整體財(cái)務(wù)狀況；（3）風(fēng)險(xiǎn)中立型，介于前兩類投資者之間，期望獲得較高收益，但對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)也望而生畏；投資應(yīng)以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化。選項(xiàng)B：風(fēng)險(xiǎn)淡漠型此說法有誤。

2、銀行通常將AUM值在（）人民幣以下的客戶定義為大眾客戶?！締芜x題】

A.20萬元

B.30萬元

C.50萬元

D.80萬元

正確答案:C

答案解析:銀行通常將AUM值在50萬元人民幣以下的客戶定義為大眾客戶，該部分客群數(shù)量上占據(jù)銀行客戶的80%，但金融資產(chǎn)綜合貢獻(xiàn)一般低于20%。

3、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項(xiàng)屬于愛和歸屬感的需求?( )【單選題】

A.對(duì)呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.對(duì)人身安全、健康保障、財(cái)產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求

C.對(duì)友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求

D.對(duì)道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：愛和歸屬感的需求包括對(duì)友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求。當(dāng)生理需求和安全需求得到滿足后，社交需求就會(huì)突出來了；選項(xiàng)A：對(duì)呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求屬于生理需求；選項(xiàng)B：對(duì)人身安全、健康保障、財(cái)產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求屬于安全需求；選項(xiàng)D：對(duì)道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求屬于自我實(shí)現(xiàn)的需求。

4、生命周期理論是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展的理論基礎(chǔ)，以下說法正確的有（）。【多選題】

A.人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的現(xiàn)金流量特征

B.人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的生活目標(biāo)

C.開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是為了滿足個(gè)人的財(cái)務(wù)目標(biāo)，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由

D.以生命周期為理論基礎(chǔ)展開個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，這是符合現(xiàn)代營(yíng)銷原理的

E.處在生命周期的同一個(gè)時(shí)期的不同的人通常會(huì)有相同的理財(cái)目標(biāo)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:生命周期理論對(duì)人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，該理論指出：自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、將來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動(dòng)。選項(xiàng)A說法正確：人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的現(xiàn)金流量特征；選項(xiàng)B說法正確：人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的生活目標(biāo)；選項(xiàng)C說法正確：開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是為了滿足個(gè)人的財(cái)務(wù)目標(biāo)，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由；選項(xiàng)D說法正確：以生命周期為理論基礎(chǔ)展開個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，這是符合現(xiàn)代營(yíng)銷原理的；選項(xiàng)E說法正確：處在生命周期的同一個(gè)時(shí)期的不同的人通常會(huì)有相同的理財(cái)目標(biāo)。

5、理財(cái)師的工作職責(zé)決定其首要工作是（）。【單選題】

A.了解自己的客戶

B.規(guī)劃合理的產(chǎn)品

C.了解市場(chǎng)的需求

D.制定合理的綜合理財(cái)方案

正確答案:A

答案解析:理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶（選項(xiàng)A正確）。