2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理第三章 教育投資規(guī)劃5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、適合教育金信托的客戶包括（）【多選題】

A.有大額整筆資金的家庭

B.離異家庭

C.有子女家庭

D.高資產(chǎn)或高收入人群

E.高支出的家庭

正確答案:A、B、D

答案解析:教育金信托，比較適合如下幾類客戶：（1）有大額整筆資金的家庭，設(shè)立一個(gè)子女教育金信托，由境外受托人來管理這份財(cái)產(chǎn)，投資者可以與受托人談妥預(yù)期收益率與投資范圍，并指定子女為受益人。（2）離異家庭，原夫妻雙方可以找一個(gè)獨(dú)立的受托人，以子女為受益人成立一個(gè)子女教育基金，將離婚前的共同財(cái)產(chǎn)交予受托人保管打理以保障子女的養(yǎng)育與教育費(fèi)用。（3）高資產(chǎn)或高收入人群，可以找適當(dāng)?shù)膶I(yè)受托人，針對不同的理財(cái)目標(biāo)設(shè)立各自的信托，并根據(jù)不同的達(dá)成期限與彈性目標(biāo)，確認(rèn)不同信托賬戶可承受的風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)期報(bào)酬率。其中最重要的就是退休養(yǎng)老金信托與教育金信托。

2、6年后，白先生用投資所得支付兒子四年的大學(xué)費(fèi)用，資金存在缺口（ ）元?！究陀^案例題】

A.8813

B.9089

C.9134

D.9147

正確答案:C

答案解析:（1）已知大學(xué)一年的費(fèi)用PV=10000，上漲率r=6%，期數(shù)n=6，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；（2）大學(xué)四年的費(fèi)用為：14185×4=56740（元）； （3）已知目前生息資產(chǎn)本金PV=30000，投資收益率r=8%，期數(shù)n=6，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：； （4）計(jì)算教育金缺口。56740-47606=9134（元）。

3、客戶可以根據(jù)自身教育規(guī)劃需求選擇投資基金的（）?！径噙x題】

A.品種

B.數(shù)量

C.金額

D.時(shí)間

E.價(jià)格

正確答案:A、C、D

答案解析:客戶可以根據(jù)自身教育規(guī)劃需求選擇投資基金的品種、金額和時(shí)間，對大多數(shù)客戶來說基金投資沒有上限、一次投資幾千元或幾萬元都可以，每次追加投資最少要求1000元甚至更低（定期定投下限更低）；開戶后客戶可以到金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上選擇投資或轉(zhuǎn)換基金。

4、以下不屬于教育資金的來源的是（）?！締芜x題】

A.機(jī)構(gòu)培訓(xùn)教育支出

B.客戶自身擁有的資產(chǎn)收入

C.政府或民間機(jī)構(gòu)的資助

D.政府為家庭貧困的學(xué)生提供的專門的低息貸款

正確答案:A

答案解析:教育資金的來源除了客戶自身擁有的資產(chǎn)收入和政府或民間機(jī)構(gòu)的資助外，還包括政府為家庭貧困的學(xué)生提供的專門的低息貸款。

5、出國留學(xué)對每個(gè)人乃至每個(gè)家庭都是一個(gè)重大決定。越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學(xué)，主要原因包括（）?！径噙x題】

A.獲得專業(yè)證書和學(xué)歷

B.學(xué)習(xí)前沿知識和技術(shù)

C.增加人生閱歷

D.多元化的學(xué)校與專業(yè)選擇機(jī)會(huì)

E.移民與海外發(fā)展的機(jī)會(huì)

正確答案:B、C、D、E

答案解析:出國留學(xué)對每個(gè)人乃至每個(gè)家庭都是一個(gè)重大決定。越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學(xué)，主要原因有以下幾點(diǎn)：（1）學(xué)習(xí)前沿知識和技術(shù)；（2）增加人生閱歷；（3）多元化的學(xué)校與專業(yè)選擇機(jī)會(huì)；（4）移民與海外發(fā)展的機(jī)會(huì)。