2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、債券是一種有價(jià)證券，由于債券的利息一般在事先確定，所以債券也被稱為固定收益證券，同樣可以上市流通?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:債券是一種有價(jià)證券，由于債券的利息一般在事先確定，所以債券也被稱為固定收益證券，同樣可以上市流通。

2、從客戶等級來看，（ ）客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄?！締芜x題】

A.理財(cái)顧問服務(wù)

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D：從客戶等級來看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；選項(xiàng)A：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)；選項(xiàng)B：財(cái)富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶；選項(xiàng)C：私人銀行客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全。

3、中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法作出批準(zhǔn)商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的決定的，應(yīng)當(dāng)向申請人辦法許可證。許可證有效期為3年?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法作出批準(zhǔn)商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的決定的，應(yīng)當(dāng)向申請人辦法許可證。許可證不設(shè)有效期。申請人取得許可證后，方可開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

4、商業(yè)銀行應(yīng)建立內(nèi)部控制制度，對內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、評估和管理，規(guī)范銷售行為，確保將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十九條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立包括理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估、銷售活動風(fēng)險(xiǎn)評估等在內(nèi)的科學(xué)嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度，對內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、評估和管理，規(guī)范銷售行為，確保將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶。

5、下列關(guān)于綜合理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）銷售管理的做法，不正確的是（ ）。【單選題】

A.建立銷售任何理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的分級審核批準(zhǔn)制度

B.確定不同的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的起點(diǎn)銷售金額

C.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

D.其他理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）確定的銷售起點(diǎn)金額不應(yīng)高于保證收益理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D說法不正確：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四條規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上；其他理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識和承受能力確定。

6、商業(yè)銀行應(yīng)將合作機(jī)構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開辦（）日前報(bào)告監(jiān)管部門。【單選題】

A.5

B.10

C.15

D.20

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B符合題意。《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》六、商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)名單制管理，明確合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和程序、存續(xù)期管理、信息披露義務(wù)及退出機(jī)制。商業(yè)銀行應(yīng)將合作機(jī)構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開辦10日前報(bào)告監(jiān)管部門。本通知印發(fā)前已開展合作的機(jī)構(gòu)名單應(yīng)于2013年4月底前報(bào)告監(jiān)管部門。

7、以下有關(guān)直接融資和間接融資的不同點(diǎn)，表述正確的是（ ）?！径噙x題】

A.間接融資能夠更廣泛的籌集社會各方面的閑散資金，易于積少成多

B.直接融資安全性比間接融資高

C.間接融資有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題

D.間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對投資對象經(jīng)營狀況的關(guān)注

E.金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)降低了整個(gè)社會的融資成本

正確答案:A、C、D、E

答案解析:直接融資區(qū)別間接融資在于：（1）金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金（選項(xiàng)A表述正確）；（2）在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)，而在間接融資中融資風(fēng)險(xiǎn)可由多樣化的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)分散承擔(dān)，從而安全性較高（選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤，選項(xiàng)D表述正確）；（3）金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)是專業(yè)化分工協(xié)作的結(jié)果，它具有了解和掌握借款者有關(guān)信息的專長，降低了整個(gè)社會的融資成本（選項(xiàng)E表述正確）；（4）有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題（選項(xiàng)C表述正確）。

8、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，不可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的包括（）?！径噙x題】

A.14周歲的未成年人

B.10周歲但依靠父母生活的人

C.12周歲以下的未成年人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

E.無民事行為能力人

正確答案:A、B、C、E

答案解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人：選項(xiàng)A：14周歲的未成年人是限制民事行為能力人，不可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)；選項(xiàng)B：10周歲但是依靠父母生活的人是限制民事行為能力人，不可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)；選項(xiàng)C：12周歲以下的未成年人是限制民事行為能力人，不可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)；選項(xiàng)E：無民事行為能力人不可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)；選項(xiàng)D：限制民事行為能力人的法定代表人可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

9、肢體語言的形式不包含（ ）。【單選題】

A.面部表情

B.身體角度

C.動作姿勢

D.說話語氣

正確答案:D

答案解析:在面對面溝通中，肢體語言往往比語言本身對溝通效果的影響更重要。肢體語言的形式包含三方面：面部表情、身體角度、動作姿勢。選項(xiàng)D：說法語氣屬于語速語調(diào)。

10、下列關(guān)于股票市場的說法，錯(cuò)誤的是（ ）?！締芜x題】

A.股票市場是股票發(fā)行和流通的場所，也可以說是指對已發(fā)行的股票進(jìn)行買賣和轉(zhuǎn)讓的場所

B.股票的交易都是通過股票市場來實(shí)現(xiàn)的

C.股票市場可以分為一級市場、二級市場

D.一級市場也稱為股票交易市場，二級市場也稱為股票發(fā)行市場

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤：一般地，股票市場可以分為一級市場、二級市場；一級市場也稱為股票發(fā)行市場，二級市場也稱為股票交易市場。