2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、根據(jù)生命周期理論，理財師需要掌握每個年齡段客戶的特點，根據(jù)客戶不同的需求側(cè)重點、經(jīng)濟狀況和風險偏好進行合理的保險配置，建議中年人客戶的保險組合為（）?！締芜x題】

A.意外險+定期壽險+醫(yī)療險

B.終身壽險+重疾險+意外險+醫(yī)療險

C.重疾險+住院險+津貼型保險

D.意外傷害險+意外醫(yī)療保險

正確答案:C

答案解析:根據(jù)生命周期理論，理財師需要掌握每個年齡段客戶的特點，根據(jù)客戶不同的需求側(cè)重點、經(jīng)濟狀況和風險偏好進行合理的保險配置。1.工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于形成期。此時家庭負擔較小，可考慮一定數(shù)額的定期壽險滿足自身的意外保障和醫(yī)療保障需求。建議年輕人的保險組合為意外險+定期壽險+住院醫(yī)療險。2.成長期的客戶家庭責任感逐漸形成，夫妻雙方也正處于收入高峰期，對子女、對父母都承擔著責任，可選擇保障性高的終身壽險、附加定期壽險、意外險、重疾險和醫(yī)療險。建議成家立業(yè)期客戶的保險組合應(yīng)為終身壽險+重疾險+意外險+醫(yī)療險。3.人到中年，是“上有老，下有小”的夾心時代。作為家庭的經(jīng)濟支柱，應(yīng)當為自己構(gòu)筑充分的保障。中建議中年人的保險組合應(yīng)為重疾險+住院險+津貼型保險。4.退休期間的收入來源主要是退休金，由于針對這一年齡階段的人壽保險費率都很高，因此，普通的保障型保險已不宜購買。建議老年人的保險組合應(yīng)為意外傷害險+意外醫(yī)療保險。

2、純保障型保費年支出的預(yù)算應(yīng)該控制在年收入的（）。【單選題】

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

正確答案:B

答案解析:家庭保費支出要與家庭收入狀況相匹配，具體而言，純保障型保費年支出的預(yù)算應(yīng)該控制在年收入的10%以內(nèi)，純保障型保費是指購買純保障型保險產(chǎn)品支出的保費。如果考慮投資分紅險種，建議年保費支出控制在年收入的20%以內(nèi)。

3、在制定退休規(guī)劃前，首先應(yīng)對家庭及個人（）充分了解?！締芜x題】

A.投資目標

B.人生規(guī)劃

C.理財計劃

D.現(xiàn)有資產(chǎn)狀況

正確答案:D

答案解析:現(xiàn)有資產(chǎn)狀況是進行退休規(guī)劃的財務(wù)基礎(chǔ)和起點，現(xiàn)有資產(chǎn)狀況的多少、資產(chǎn)負債構(gòu)成等均會對退休規(guī)劃造成影響。因此在制定退休規(guī)劃前首先應(yīng)對家庭及個人現(xiàn)有資產(chǎn)狀況充分了解。

4、保險合同的存在形式包括（）?！径噙x題】

A.有保險人簽署承諾的投保單

B.暫保單

C.保險單

D.保險憑證

E.批單

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:保險合同的存在形式包括：有保險人簽署承諾的投保單；暫保單；保險單；保險憑證；批單；保險協(xié)議書。

5、羊群行為的關(guān)鍵是其他投資者的行為會影響（ ）決策，并對決策的結(jié)果造成影響。【單選題】

A.公共投資

B.個人的投資

C.機構(gòu)投資

D.組合投資

正確答案:B

答案解析:羊群行為的關(guān)鍵是其他投資者的行為會影響個人的投資決策，并對他的決策的結(jié)果造成影響。

6、我國目前出臺了一部統(tǒng)領(lǐng)性的《信托法》，對于信托財產(chǎn)的界定給出了清晰地定義?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:我國目前僅出臺一部統(tǒng)領(lǐng)性的《信托法》，其余為銀監(jiān)局等部門出臺的各項管理辦法，對信托具體操作沒有相關(guān)的詳細規(guī)定，且用語模糊，對于信托財產(chǎn)的界定沒有給出清晰地定義。

7、客戶打開理財規(guī)劃書，首先看到的應(yīng)該是（）。【單選題】

A.理財規(guī)劃書的封面

B.理財規(guī)劃書的摘要

C.理財師給客戶的一封信

D.理財規(guī)劃書的目錄

正確答案:C

答案解析:客戶打開理財規(guī)劃書，首先看到的應(yīng)該是理財師給客戶的一封信。

8、解決養(yǎng)老金赤字是退休養(yǎng)老規(guī)劃的核心，下列說法正確的是（）?！径噙x題】

A.養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金總需求-養(yǎng)老金總供給

B.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金

C.養(yǎng)老金赤字=PV退休需求-（FV退休前資金積累+PV退休后既定養(yǎng)老金）

D.“PV退休需求”反映退休后在保持一定生活水平下的養(yǎng)老金總需求在退休時點的現(xiàn)值，也就是我們需要準備的養(yǎng)老金總需求

E.FV退休前積累來自工作期間的儲蓄和投資，到退休時點可以積累的資產(chǎn)的未來值；PV退休后既定養(yǎng)老金來自退休后社保養(yǎng)老金等既定養(yǎng)老金在退休時點的現(xiàn)值，這兩部分加起來即退休養(yǎng)老的總供給

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:退休養(yǎng)老基金缺口（“養(yǎng)老金赤字”）=退休需求（折現(xiàn)）-退休收入（折現(xiàn)）和退休前資金積累（終值）養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金總需求-養(yǎng)老金總供給=PV退休需求-（FV退休前資金積累+PV退休后既定養(yǎng)老金）制定退休養(yǎng)老規(guī)劃方案的時候，往往先用退休養(yǎng)老資金的需求（折現(xiàn)值）減去退休后收入（既定養(yǎng)老金）的折現(xiàn)值，這樣就得到了退休養(yǎng)老基金的缺口（又可以簡稱為“大缺口”）。退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金然后用上面計算出來的退休養(yǎng)老基金的缺口（“大缺口”）減去已經(jīng)積累退休養(yǎng)老金基金在退休時刻的總價值，這樣就得到了退休養(yǎng)老基金的小缺口（簡稱“小缺口”），又稱“養(yǎng)老金赤字”。其中“PV退休需求”反映退休后在保持一定生活水平下的養(yǎng)老金總需求在退休時點的現(xiàn)值，也就是我們需要準備的養(yǎng)老金總需求；FV退休前積累來自工作期間的儲蓄和投資，到退休時點可以積累的資產(chǎn)的未來值；PV退休后既定養(yǎng)老金來自退休后社保養(yǎng)老金等既定養(yǎng)老金在退休時點的現(xiàn)值，這兩部分加起來即退休養(yǎng)老的總供給。

9、為了彌補資金缺口，老王每月工資最多能夠消費的金額為（）元?！究陀^案例題】

A.5478

B.2789

C.6574

D.6552

正確答案:C

答案解析:（1）計算養(yǎng)老金規(guī)模。已知每月花銷PMT=5000，投資利率r=3%÷12=0.25%，期數(shù)=12×25=300，根據(jù)期末年金現(xiàn)值計算公式：；（2）計算生息資產(chǎn)規(guī)模。已知老王儲蓄PV=600000，投資利率r=5%，期數(shù)=8，根據(jù)復(fù)利終值計算公式：；（3）計算老王的退休基金缺口：1054382.27-886473.27= 167909（元）；（4）計算缺口的彌補。已知缺口FV=167909，投資利率r=5%÷12，期數(shù)=12×8=96，根據(jù)期末年金終值計算公式：，則PMT=1426（元）；（5）計算老王每月的工資最多能夠消費的金額。已知老王稅后月收入8000，則老王每月的工資最多能夠消費的金額：8000-1426=6574（元）。

10、（）與企業(yè)負債規(guī)模密切相關(guān)，負債增加會導(dǎo)致其相應(yīng)提高。【單選題】

A.基本獲利率

B.凈資產(chǎn)利潤率

C.實收資本利潤率

D.銷售凈利潤率

正確答案:B

答案解析:凈資產(chǎn)利潤率與企業(yè)負債規(guī)模密切相關(guān)，負債增加會導(dǎo)致其相應(yīng)提高。