2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、假定某人將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期年收益率為10%，若每季度末收到現(xiàn)金回報(bào)一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿后一次性支付本利和約為（）元?！締芜x題】

A.21436

B.12184

C.12100

D.12000

正確答案:B

答案解析:本題考查的是復(fù)利終值的計(jì)算。（1）已知預(yù)期年收益率為10%，每季度付息一次，則有效利率r=10%÷4=2.5%；（2）已知現(xiàn)值PV=10000，期數(shù)n=2×4=8，有效利率r=2.5%，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：（選項(xiàng)B正確）。

2、下列可以通過(guò)期末普通年金終值計(jì)算出來(lái)的有（）?！径噙x題】

A.償債基金

B.期初普通年金終值

C.永續(xù)年金現(xiàn)值

D.永續(xù)年金終值

E.普通增長(zhǎng)型年金終值

正確答案:A、B

答案解析:選項(xiàng)A：償債基金與期末普通年金終值互為逆運(yùn)算；選項(xiàng)B：期初普通年金終值是期末普通年金終值的（1+r）倍，也可以通過(guò)期末普通年金終值計(jì)算出來(lái)；選項(xiàng)C：永續(xù)年金現(xiàn)值的計(jì)算與普通年金無(wú)關(guān)聯(lián)，不能通過(guò)普通年金終值計(jì)算；選項(xiàng)D：永續(xù)年金沒(méi)有終值，只有現(xiàn)值；選項(xiàng)E：普通增長(zhǎng)型年金與普通年金計(jì)算方法不一致，不能通過(guò)普通年金終值計(jì)算。

3、所謂合伙制私募資金，由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過(guò)（   ）人的有限合伙人共同組建的一只私募資金?！締芜x題】

A.49

B.50

C.99

D.100

正確答案:A

答案解析:所謂合伙制私募資金，由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過(guò)49人的有限合伙人共同組建的一只私募資金（選項(xiàng)A正確）。

4、下列關(guān)于二八定律的說(shuō)法正確的是（   ）。【多選題】

A.二八定律適用于生活工作中的很多事情

B.成功者花最多時(shí)間在最重要的事情上

C.二八定律即把80%的時(shí)間放在20%最重要的事情上

D.一般人都是做緊急且重要的事

E.如果發(fā)現(xiàn)自己天天都在處理這些瑣事，那表示時(shí)間管理并不理想

正確答案:A、B、C、E

答案解析:二八定律適用于生活工作中的很多事情（選項(xiàng)A說(shuō)法正確）。在工作上，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)集中時(shí)間精力去完成重要艱巨的工作，即把80%的時(shí)間放在20%最重要的事情上（選項(xiàng)C說(shuō)法正確）。生活中肯定會(huì)有一些突發(fā)事件或困擾和迫不及待要解決的問(wèn)題，如果你發(fā)現(xiàn)自己天天都在處理這些瑣事，那表示你的時(shí)間管理并不理想，整日忙亂（選項(xiàng)E說(shuō)法正確）。成功者花最多時(shí)間在做最重要，而不是最緊急的事情上（選項(xiàng)B說(shuō)法正確）；然而一般人都是做緊急但不重要的事，所以成效甚微（選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤）。

5、趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬(wàn)元，甲、乙、丙、丁四個(gè)朋友計(jì)息方式各有不同，趙先生應(yīng)該選擇（ ）?！締芜x題】

A.甲：年利率15%，每年計(jì)息一次

B.乙：年利率14.7%，每季度計(jì)息一次

C.丙：年利率14.3%，每月計(jì)息一次

D.?。耗昀?4%，連續(xù)復(fù)利

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：乙的年利率為14.7%，每季度付息一次，則有效利率為：，因?yàn)槭琴J款收益，所以趙先生應(yīng)選擇有效年利率最高的；選項(xiàng)A：甲的年利率為15%，每年付息一次，則有效年利率為15%；選項(xiàng)C：丙的年利率為14.3%，每月付息一次，則有效年利率為：；選項(xiàng)D：丁的年利率為14，連續(xù)復(fù)利，連續(xù)復(fù)利的系數(shù)為：，則有效年利率為：。

6、個(gè)人年度總額內(nèi)購(gòu)匯、結(jié)匯必須由本人親自辦理。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:個(gè)人年度總額內(nèi)購(gòu)匯、結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為辦理；超過(guò)年度總額的購(gòu)匯、結(jié)匯以及境外個(gè)人購(gòu)匯，可以按該細(xì)則規(guī)定，憑相關(guān)證明材料委托他人辦理。

7、商業(yè)銀行將有關(guān)市場(chǎng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)作為理財(cái)計(jì)劃合同的終止條件或終止參考條件時(shí)，應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃合同中對(duì)相關(guān)指標(biāo)的定義和計(jì)算方式作出明確解釋?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十一條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，建立有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系。商業(yè)銀行將有關(guān)市場(chǎng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)作為理財(cái)計(jì)劃合同的終止條件或終止參考條件時(shí)，應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃合同中對(duì)相關(guān)指標(biāo)的定義和計(jì)算方式作出明確解釋。

8、下列因素中，（ ）不是定期評(píng)估頻率的主要決定因素?！締芜x題】

A.客戶的投資金額

B.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

C.客戶的投資風(fēng)格

D.家庭人口結(jié)構(gòu)

正確答案:D

答案解析:定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：（1）客戶的投資金額和占比；（2）客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度；（3）客戶的投資風(fēng)格。選項(xiàng)D：家庭人口結(jié)構(gòu)不是定期評(píng)估的決定因素。

9、Excel軟件已經(jīng)成為各大銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)部門工作中常用的計(jì)算工具?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:Excel財(cái)務(wù)功能包括利率函數(shù)、終值現(xiàn)值函數(shù)、年金函數(shù)、內(nèi)部報(bào)酬率函數(shù)等，它集查表法與財(cái)務(wù)計(jì)算器法的優(yōu)勢(shì)于一體，能夠迅速又準(zhǔn)確地計(jì)算出相關(guān)財(cái)務(wù)結(jié)果，同時(shí)也能夠方便地將各個(gè)工作表格計(jì)算出來(lái)的數(shù)字相互鏈接方便最終結(jié)果的計(jì)算。它已經(jīng)成為各大銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)部門工作中常用的計(jì)算工具。

10、下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的做法，正確的有（ ）。【多選題】

A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品

B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

C.向客戶說(shuō)明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果

D.主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

E.從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙手段銷售理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）

正確答案:A、B、C

答案解析:選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十三條規(guī)定，對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品；選項(xiàng)E說(shuō)法錯(cuò)誤：根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)肅處理利用有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙手段銷售理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的業(yè)務(wù)人員。