2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、下列可以通過(guò)期末普通年金終值計(jì)算出來(lái)的有（）?！径噙x題】

A.償債基金

B.期初普通年金終值

C.永續(xù)年金現(xiàn)值

D.永續(xù)年金終值

E.普通增長(zhǎng)型年金終值

正確答案:A、B

答案解析:選項(xiàng)A：償債基金與期末普通年金終值互為逆運(yùn)算；選項(xiàng)B：期初普通年金終值是期末普通年金終值的（1+r）倍，也可以通過(guò)期末普通年金終值計(jì)算出來(lái)；選項(xiàng)C：永續(xù)年金現(xiàn)值的計(jì)算與普通年金無(wú)關(guān)聯(lián)，不能通過(guò)普通年金終值計(jì)算；選項(xiàng)D：永續(xù)年金沒(méi)有終值，只有現(xiàn)值；選項(xiàng)E：普通增長(zhǎng)型年金與普通年金計(jì)算方法不一致，不能通過(guò)普通年金終值計(jì)算。

2、商業(yè)銀行制定風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度的依據(jù)可以是（ ）?！径噙x題】

A.投資產(chǎn)品的性質(zhì)

B.銷(xiāo)售規(guī)模

C.本行的資金實(shí)力

D.投資的復(fù)雜程度

E.本行的理財(cái)信譽(yù)

正確答案:A、B、D

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)或高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃及其所包含的投資產(chǎn)品的性質(zhì)、銷(xiāo)售規(guī)模和投資的復(fù)雜程度（選項(xiàng)ABD正確），針對(duì)理財(cái)計(jì)劃面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，制定清晰、全面的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度，建立相應(yīng)的管理體系。

3、封閉式理財(cái)產(chǎn)品是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購(gòu)或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:封閉式理財(cái)產(chǎn)品是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購(gòu)或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品是指自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財(cái)產(chǎn)品份額總額不固定，投資者可以按照協(xié)議約定，在開(kāi)放日和相應(yīng)場(chǎng)所進(jìn)行認(rèn)購(gòu)或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。

4、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)隔離說(shuō)法正確的有（ ）。【多選題】

A.風(fēng)險(xiǎn)隔離指理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的獨(dú)立條線風(fēng)險(xiǎn)控制體系

B.實(shí)行自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離

C.銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷(xiāo)的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離

E.理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)隔離是指理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的獨(dú)立條線風(fēng)險(xiǎn)控制體系（選項(xiàng)A說(shuō)法正確）；同時(shí)實(shí)行自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離（選項(xiàng)B說(shuō)法正確）；銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷(xiāo)的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離（選項(xiàng)C說(shuō)法正確）；銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離（選項(xiàng)D說(shuō)法正確）；理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離（選項(xiàng)E說(shuō)法正確）。

5、保險(xiǎn)人通過(guò)將所收的保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對(duì)少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)產(chǎn)品（ ）功能的體現(xiàn)。【單選題】

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.分?jǐn)倱p失

C.補(bǔ)償損失

D.融通資金

正確答案:C

答案解析:保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能（1）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?。投保人通過(guò)支出一定的保險(xiǎn)費(fèi)，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害事件造成的經(jīng)濟(jì)損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的人；（2）損失補(bǔ)償功能。保險(xiǎn)人通過(guò)將所收保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對(duì)少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償（選項(xiàng)C正確）；（3）資金融通功能。一方面，保險(xiǎn)人可以利用保費(fèi)收取和賠償給付之間的時(shí)間差進(jìn)行投資，使保險(xiǎn)基金保值增值；另一方面，對(duì)投資人來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)某些保險(xiǎn)產(chǎn)品可以獲得預(yù)期的保險(xiǎn)金，因而保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上也屬于投資范疇。

6、張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學(xué)的教育儲(chǔ)備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為（）元。【單選題】

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510

正確答案:B

答案解析:計(jì)算期初年金的終值。已知年金C=10000，利率r=7%，期數(shù)n=5，根據(jù)取出年金終值計(jì)算公式：=10000×5.751×1.07=61535.7（元）（選項(xiàng)B正確）。

7、商業(yè)銀行了解客戶的渠道有（ ）?！径噙x題】

A.開(kāi)戶資料

B.調(diào)查問(wèn)卷

C.家訪

D.面談溝通

E.電話溝通

正確答案:A、B、D、E

答案解析:了解客戶、收集信息的渠道和方法有如下幾方面：（1）開(kāi)戶資料（選項(xiàng)A正確）；（2）調(diào)查問(wèn)卷（選項(xiàng)B正確）；（3）面談溝通（選項(xiàng)D正確）；（4）電話溝通（選項(xiàng)E正確）；（5）數(shù)據(jù)挖掘。

8、下列不屬于可變更，可撤銷(xiāo)民事行為類(lèi)型的是（     ）【單選題】

A.重大誤解而實(shí)施的民事行為

B.欺詐手段實(shí)施的民事行為

C.受第三人脅迫的民事行為

D.無(wú)權(quán)處分的民事行為

正確答案:D

答案解析:根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，基于重大誤解、以欺詐手段實(shí)施、受第三人欺詐或脅迫等簽訂的合同，屬于可撤銷(xiāo)合同。當(dāng)事人可以向人民法院或仲裁機(jī)關(guān)提出撤銷(xiāo)合同的請(qǐng)求。

9、假設(shè)王先生每年年末存入銀行10000元，年利率為7%，則該筆投資5年后的本利和為（）元。【單選題】

A.57507

B.51402

C.53500

D.58510

正確答案:A

答案解析:本題考查期末年金終值的計(jì)算。已知年金C=10000，利率r=7%，期數(shù)n=5，根據(jù)期末年金終值計(jì)算公式：（選項(xiàng)A正確）。

10、投連險(xiǎn)的費(fèi)用包括（）?！径噙x題】

A.初始保費(fèi)

B.風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)

C.賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用

D.投資單位買(mǎi)賣(mài)差價(jià)

E.資產(chǎn)管理費(fèi)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:投連險(xiǎn)的費(fèi)用主要包括初始保費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用、投資單位買(mǎi)賣(mài)差價(jià)、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等（選項(xiàng)ABCDE正確）。根據(jù)產(chǎn)品的不同，上述費(fèi)用的收取也存在差異。