2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、(    )年初出現(xiàn)了國內(nèi)首個人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品?！締芜x題】

A.2002年

B.2003年

C.2004年

D.2005年

正確答案:D

答案解析:2005年初出現(xiàn)了國內(nèi)首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，以人民幣本金投資，利用海外成熟的金融市場分享國際市場金融產(chǎn)品的收益（選項D正確）。

2、目前我國的外匯市場屬于無形市場。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:目前中國外匯市場尚屬于有形市場。

3、客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況屬于客戶的（）?！締芜x題】

A.基本信息

B.財務(wù)信息

C.定性信息

D.人生規(guī)劃

正確答案:B

答案解析:財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況（選項B正確），以及相關(guān)的財務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。

4、下列金融機構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是（ ）?！締芜x題】

A.國有控股商業(yè)銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.郵政儲蓄銀行

D.證券投資公司

正確答案:B

答案解析:同業(yè)拆借市場指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸資金余額，以調(diào)劑資金余缺選項ACD都是屬于金融機構(gòu)，參與同業(yè)拆借市場交易； 選項B不參與同業(yè)拆借市場交易，銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是金融市場的監(jiān)管者，不能作為投資者和籌資者參與市場交易。

5、創(chuàng)業(yè)板漲跌幅限制為（）。【單選題】

A.5%

B.10%

C.20%

D.25%

正確答案:C

答案解析:在交易規(guī)則方面，創(chuàng)業(yè)板仍采用“T+1”交易機制，新上市企業(yè)上市前5日不設(shè)漲跌幅，此后漲跌幅限制調(diào)整為20%。

6、國內(nèi)黃金市場基本不存在流動性風(fēng)險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:對于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資品差。國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難,有流動性風(fēng)險。

7、商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風(fēng)險管理方面的權(quán)限與責(zé)任，建立內(nèi)部權(quán)責(zé)制衡監(jiān)督機制?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會或高級管理層應(yīng)確保理財計劃的風(fēng)險管理能夠按照規(guī)定的程序和方法實施，并明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風(fēng)險管理方面的權(quán)限與責(zé)任，建立內(nèi)部獨立審計監(jiān)督機制。

8、商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)中不得有下列行為（）?！径噙x題】

A.欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人

B.隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況

C.阻礙投保人履行如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)

D.給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益

E.利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)中不得有下列行為：（1）欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人；（2）隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；（3）阻礙投保人履行如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)；（4）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；（5）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；（6）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；（7）挪用、截留、侵占保險費或者保險金；（8）利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益；（9）串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金；（10）泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。

9、另類投資較傳統(tǒng)投資的區(qū)別主要有（）。【多選題】

A.另類投資可以采用賣空

B.另類資產(chǎn)可以采用買進(jìn)并持有策略

C.另類投資可以采用杠桿投資策略

D.另類投資可以以本金作為最大約束上限

E.傳統(tǒng)投資可以采取賣空策略

正確答案:A、C

答案解析:對另類資產(chǎn)的投資稱為另類投資，較傳統(tǒng)投資而言，有兩個方面的區(qū)別與聯(lián)系：（1）交易策略上，除采用傳統(tǒng)投資的買進(jìn)并持有策略外，為規(guī)避資產(chǎn)深幅下跌風(fēng)險，另類投資還可采用賣空策略（選項A正確）；（2）操作方式上，傳統(tǒng)投資的投資資金以本金作為最大約束上限，而另類投資則可以采用杠桿投資策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的（選項C正確）。

10、信托產(chǎn)品的投資項目風(fēng)險主要包括項目評估風(fēng)險和信托產(chǎn)品的設(shè)計風(fēng)險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:投資項目風(fēng)險包括項目的市場風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營管理風(fēng)險等。信托公司的風(fēng)險主要包括項目評估風(fēng)險和信托產(chǎn)品的設(shè)計風(fēng)險。