2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、以下不屬于企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的資金籌集來源的是（）。【單選題】

A.企業(yè)繳費(fèi)

B.企業(yè)年金

C.財(cái)政支付

D.基金運(yùn)營(yíng)收入

正確答案:B

答案解析:企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的資金籌集來源主要包含五個(gè)方面：企業(yè)繳費(fèi)、個(gè)人薪酬扣除、財(cái)政支付、基金運(yùn)營(yíng)收入和其他補(bǔ)貼。

2、在確定教育投資規(guī)劃方案與投資工具中，選擇投資工具，應(yīng)該考慮到的因素包括（）?！径噙x題】

A.預(yù)期回報(bào)

B.自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.目前所持有的本金

D.投資的期限長(zhǎng)短

E.投資目標(biāo)

正確答案:A、B、C

答案解析:在選擇投資工具時(shí)，應(yīng)該考慮到諸多因素，包括目前所持有本金、自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、預(yù)期回報(bào)等。

3、錢女士為達(dá)到兒子大學(xué)時(shí)110萬的教育基金計(jì)劃，除10萬元教育啟動(dòng)基金外，采取每年年末“定期定投”的方法進(jìn)行投資，投資組合預(yù)期收益率為5%。則每年年末約需投入（ ）元資金。（取近似數(shù)值）【客觀案例題】

A.64932

B.51456

C.49006

D.36932

正確答案:B

答案解析:假設(shè)每年年末約需投入資金X萬元，則有X× (F/A, 5%, 13)+18.8565=110,解得，x≈5. 1456。因此，錢女士為達(dá)到教育基金計(jì)劃，需每年年末投入51456元資金。（1）已知生息資產(chǎn)PV=10萬元，預(yù)期收益r=5%，期數(shù)n=13，根據(jù)復(fù)利終值的計(jì)算公式，13年后這筆教育啟動(dòng)資金為：；（2）計(jì)算教育金缺口。已知錢女士的教育基金計(jì)劃為110萬，已有資產(chǎn)為188565元，因此教育金的缺口為：1100000-188565=911435元；（3）已知缺口FV=911435元，預(yù)期收益r=5%，期數(shù)n=13，根據(jù)年金終值計(jì)算公式為：，即C=51456（元）。

4、由全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的稅收實(shí)體法律包括（    ）?！径噙x題】

A.中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法

B.中華人民共和國(guó)企業(yè)所得稅法

C.中華人民共和國(guó)車船稅法

D.城鎮(zhèn)土地使用稅暫行條例

E.中華人民共和國(guó)公司法

正確答案:A、B、C

答案解析:目前，由全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的稅收實(shí)體法律有：《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》，《中華人民共和國(guó)企業(yè)所得稅法》，《中華人民共和國(guó)車船稅法》；稅收程序法律有：《中華人民共和國(guó)稅收征收管理法》。

5、高老的遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)先按照（）方式繼承?！究陀^案例題】

A.法定繼承

B.協(xié)商繼承

C.撫養(yǎng)繼承

D.遺囑繼承

正確答案:D

答案解析:繼承開始后，按照法定繼承辦理；有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈(zèng)辦理。因此，如果留有遺囑，首先應(yīng)按遺囑繼承方式分割被繼承人的財(cái)產(chǎn)。

6、在理財(cái)規(guī)劃實(shí)際工作中，資產(chǎn)配置主要的步驟不包括（）?！締芜x題】

A.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性

B.選擇風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)類別

C.在有效前沿上找到最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合，及其預(yù)期收益率和標(biāo)準(zhǔn)差

D.在資本市場(chǎng)線上找到無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的比例，即最優(yōu)投資組合

正確答案:A

答案解析:在理財(cái)規(guī)劃實(shí)際工作中，資產(chǎn)配置主要包括以下幾個(gè)步驟：（1）選擇風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)類別；（2）根據(jù)所選擇的資產(chǎn)類別的長(zhǎng)期預(yù)期報(bào)酬率、標(biāo)準(zhǔn)差和相互之間的相關(guān)系數(shù)，在有效前沿上找到最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合，及其預(yù)期收益率和標(biāo)準(zhǔn)差；（3）選擇無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)及其無風(fēng)險(xiǎn)利率，結(jié)合客戶的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，在資本市場(chǎng)線上找到無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的比例，即最優(yōu)投資組合；（4）對(duì)應(yīng)客戶現(xiàn)階段的預(yù)期報(bào)酬率，和最優(yōu)資產(chǎn)組合進(jìn)行比較；并確定相應(yīng)的資產(chǎn)配置比例，及其標(biāo)準(zhǔn)差。

7、石先生和高女士退休后共需要（）元的退休生活費(fèi)。（石先生去世后，高女士一人的生活費(fèi)為二人時(shí)的一半）【客觀案例題】

A.990000

B.900000

C.1418340

D.1283100

正確答案:C

答案解析:（1）已知石先生二人生活費(fèi)為3000元即PV=3000，離退休還有12年即n=12×12=144，每年的通貨膨脹率3%即月通貨膨脹率r=3%÷12=0.25%，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式，石先生退休時(shí)每月生活費(fèi)為：；（2）預(yù)期壽命為85歲時(shí)，夫妻二人一起生活25年，高女士一人生活5年，石先生二人每月生活費(fèi)4298元，則石先生和高女士退休后共需生活費(fèi)=4298×12×25+4298÷2×12×5=1418340（元）。

8、在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，一般可以簡(jiǎn)單設(shè)定保額為被保險(xiǎn)人年收入的10倍，保費(fèi)支出為其年收入的10%，這樣不會(huì)影響其現(xiàn)有生活水平。則為楊太太投保保額應(yīng)為 （   ）萬元，保費(fèi)支出控制在 （  ）萬元以內(nèi)?！究陀^案例題】

A.4； 0.4

B.4；3.6

C.40； 0.4

D.40； 3.6

正確答案:C

答案解析:倍數(shù)法則是以家庭收入的簡(jiǎn)單倍數(shù)關(guān)系粗略估算保險(xiǎn)需求的經(jīng)驗(yàn)法則。倍數(shù)法則中最常用的是“十一法則”，即家庭需要的壽險(xiǎn)保額約為家庭年凈收入的十倍，家庭保費(fèi)支出約占家庭年凈收入的十分之一。楊太太投保保額應(yīng)為4×10=40萬元，保費(fèi)支出控制在4×10%=0.4萬元以內(nèi)。

9、資產(chǎn)配置在配置策略上不包括（    ）?！締芜x題】

A.買入并持有策略

B.恒定混合策略

C.固定資產(chǎn)配置策略

D.投資組合保險(xiǎn)策略

正確答案:C

答案解析:資產(chǎn)配置在不同的層面上有不同的含義。從范圍上看，可分為全球資產(chǎn)配置、股票、債券資產(chǎn)配置和行業(yè)風(fēng)格資產(chǎn)配置等；從時(shí)間跨度和風(fēng)格類別上看，可分為戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置、戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置、投資組合保險(xiǎn)資產(chǎn)配置和資產(chǎn)混合配置等；從配置策略上可分為買入并持有策略、恒定混合策略、投資組合保險(xiǎn)策略和動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置策略等。

10、附錄的內(nèi)容主要是為了理財(cái)規(guī)劃書的緊湊性而置放在最后的信息，主要包括（）?！径噙x題】

A.所推薦金融產(chǎn)品的具體信息

B.解決爭(zhēng)議的方法

C.全生涯模擬仿真表

D.持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中的“定期投資市場(chǎng)分析報(bào)告樣本”

E.其他相關(guān)信息

正確答案:A、C、D、E

答案解析:理財(cái)規(guī)劃書的最后部分是“附錄”，附錄的內(nèi)容主要是為了理財(cái)規(guī)劃書的緊湊性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下內(nèi)容：（1）所推薦金融產(chǎn)品的具體信息；（2）全生涯模擬仿真表；（3）持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中的“定期投資市場(chǎng)分析報(bào)告樣本”、“不定期解讀市場(chǎng)事件的快報(bào)”等；（4）其他相關(guān)信息。選項(xiàng)B：解決爭(zhēng)議的方法屬于持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議的內(nèi)容。