2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列關(guān)于QDII的說法，錯誤的是（）?！締芜x題】

A.QDII即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者

B.QDII可以從事境外證券市場的股票、債券等有價證券的投資

C.QDII意味著允許內(nèi)地居民使用人民幣投資境外資本市場

D.QDII將通過中國政府認(rèn)可的機構(gòu)來實施

正確答案:C

答案解析:選項C說法錯誤：QDII即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。QDII意味著將允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場，QDII將通過中國政府認(rèn)可的機構(gòu)來實施。

2、理財資金不得投資于境內(nèi)一級市場公開交易的股票或其相關(guān)的證券投資基金?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》十八、理財資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。理財資金參與新股申購，應(yīng)符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。

3、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員包括（    ）?！径噙x題】

A.為客戶提供財務(wù)分析的業(yè)務(wù)人員

B.為客戶提供財務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員

C.為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員

D.銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

E.其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十七條 商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，按照防止誤導(dǎo)客戶或不當(dāng)銷售的原則制定個人理財業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員，應(yīng)包括為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員（選項ABCDE正確）。

4、當(dāng)客戶接受理財經(jīng)理的理財建議并實施，銀行和客戶雙方共擔(dān)風(fēng)險共享收益?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:理財顧問服務(wù)活動中，客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，自行管理和運用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

5、基金銷售基金的業(yè)務(wù)許可證自頒發(fā)之日起，有效期為（）年?！締芜x題】

A.2

B.3

C.5

D.10

正確答案:B

答案解析:基金銷售基金的業(yè)務(wù)許可證自頒發(fā)之日起，有效期為3年。

6、下列有關(guān)商業(yè)銀行銷售內(nèi)控制度的說法，正確的是（ ）?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)賬戶管理制度，確保各類賬戶的開立和使用符合法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法建立客戶信息管理制度和保密制度，防范客戶信息被不當(dāng)使用

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立文檔保存制度，妥善保存理財產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)涉及的所有文件、記錄、錄音等相關(guān)資料

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控理財產(chǎn)品銷售風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力

E.商業(yè)銀行盡快建立完整的銷售信息管理系統(tǒng)，設(shè)置必要的信息管理崗位，確保銷售管理系統(tǒng)安全運行

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定：第六十一條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)賬戶管理制度，確保各類賬戶的開立和使用符合法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，保障理財產(chǎn)品銷售資金的安全和賬戶的有序管理（選項A說法正確）；第六十四條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法建立客戶信息管理制度和保密制度，防范客戶信息被不當(dāng)使用（選項B說法正確）；第六十五條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立文檔保存制度，妥善保存理財產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)涉及的所有文件、記錄、錄音等相關(guān)資料（選項C說法正確）；第六十六條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控理財產(chǎn)品銷售風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，盡快建立完整的銷售信息管理系統(tǒng)，設(shè)置必要的信息管理崗位，確保銷售管理系統(tǒng)安全運行（選項DE說法正確）。

7、證券投資基金通過有效的資產(chǎn)組合消除投資風(fēng)險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:證券投資基金可以通過資產(chǎn)組合分散和降低非系統(tǒng)風(fēng)險，但是無法消除系統(tǒng)性風(fēng)險。通過集合財產(chǎn)，進行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益的好處。

8、與固定利率非分紅產(chǎn)品相比，分紅型產(chǎn)品僅增加了分紅功能?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:分紅險的收益風(fēng)險來源于利率的波動和保險公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運管理費用。與固定利率非分紅產(chǎn)品相比，分紅型產(chǎn)品僅增加了分紅功能。

9、下列關(guān)于迅速接聽電話的說法錯誤的是（   ）?！締芜x題】

A.如果在超過四次鈴響以后才接起來，一定要說一聲致歉的話

B.一般電話鈴響不超過三聲，應(yīng)拿起電話

C.如果正在處理緊急事情，聽到電話鈴響可以等一下接起

D.如果正在處理緊急事情，聽到電話鈴響也應(yīng)立即接起

正確答案:C

答案解析:選項C說法錯誤：如果正在處理緊急事情，聽到電話鈴響也應(yīng)立即接起，然后要先致歉，向?qū)Ψ浇忉專骸皩Σ黄?，請稍候片刻”，或者征求其意見可否另外時間打來，或打另外一個電話，如：“實在對不起，請您再撥一次×××好嗎?”如果暫時擱置電話，回頭再接聽時要說：“對不起，讓您久等了?！被颉昂鼙?，浪費您的時間了”。

10、修訂后的《管理方法》及《集合細則》規(guī)范的證券公司資產(chǎn)管理計劃，無論集合計劃、定向計劃和專項計劃，均為私募理財產(chǎn)品。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:修訂后的《管理辦法》及《集合細則》規(guī)范的證券公司資產(chǎn)管理計劃，無論集合計劃、定向計劃和專項計劃，均為私募理財產(chǎn)品。