2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、以下不屬于債券市場功能的是（ ）。【單選題】

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.社會管理功能

D.宏觀調(diào)控功能

正確答案:C

答案解析:債券市場的功能主要包括：融資功能、價格發(fā)現(xiàn)功能、宏觀調(diào)控功能。選項C：社會管理是保險市場的功能。

2、總體來看，根據(jù)上市地點、投資者的不同，我國上市企業(yè)的股票可分為（）。【多選題】

A.A股

B.B股

C.H股

D.N股

E.S股

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:總體來看，根據(jù)上市地點、投資者的不同，我國上市企業(yè)的股票可分為A股、B股、H股、N股、S股等。

3、下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）。【單選題】

A.理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

C.理財產(chǎn)品的風(fēng)險提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

D.理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定

正確答案:D

答案解析:選項D說法不正確：《關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》六、加強(qiáng)對理財業(yè)務(wù)市場風(fēng)險的管理。商業(yè)銀行應(yīng)在對理財產(chǎn)品（計劃）的市場變化作出科學(xué)合理預(yù)測的基礎(chǔ)上，進(jìn)行相應(yīng)的資金成本和收益測算，并據(jù)此明確產(chǎn)品（計劃）的期限及產(chǎn)品（計劃）期限內(nèi)有關(guān)市場風(fēng)險的監(jiān)測和管控措施，嚴(yán)格按照“成本可算、風(fēng)險可控”的原則設(shè)計開發(fā)產(chǎn)品。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測、無產(chǎn)品（計劃）期限、無風(fēng)險管控預(yù)案的理財產(chǎn)品（計劃）。

4、基金分紅分為（ ）兩種形式?！径噙x題】

A.股利分紅

B.現(xiàn)金分紅

C.實物分紅

D.紅利再投資

E.送股

正確答案:B、D

答案解析:基金收益分配一般有分配現(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金單位（紅利再投資）兩種形式（選項BD正確）：（1）基金現(xiàn)金分紅是指基金公司將基金收益的一部分，以現(xiàn)金方式派發(fā)給基金投資者的一種分紅方式；（2）紅利再投資俗稱利滾利，是指基金進(jìn)行現(xiàn)金分紅時，基金持有人將分紅所得的現(xiàn)金以當(dāng)天基金價格直接用于購買該基金，增加原先持有基金的份額。選項A：股利分紅是股票持有者的收益；選項E：送股屬于股票投資的收益分配。

5、李先生在未來10年內(nèi)每年年底獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的終值為（）元?！締芜x題】

A.13222

B.14487

C.15735

D.16523

正確答案:B

答案解析:本題考查普通年金終值的計算。已知年金PMT=1000，利率r=8%，期數(shù)n=10，根據(jù)普通年金終值的計算公式：（選項B正確）。

6、基金銷售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)，不得有下列（）情形。【多選題】

A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B.違規(guī)承諾收益、本金不受損失或者限定損失金額、比例

C.預(yù)測基金投資業(yè)績，或者宣傳預(yù)期收益率

D.誤導(dǎo)投資人購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的基金產(chǎn)品

E.未向投資人有效揭示實際承擔(dān)基金銷售業(yè)務(wù)的主體、所銷售的基金產(chǎn)品等重要信息，或者以過度包裝服務(wù)平臺、服務(wù)品牌等方式模糊上述重要信息

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:基金銷售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)，不得有下列情形：（1）虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；（2）違規(guī)承諾收益、本金不受損失或者限定損失金額、比例；（3）預(yù)測基金投資業(yè)績，或者宣傳預(yù)期收益率；（4）誤導(dǎo)投資人購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的基金產(chǎn)品；（5）未向投資人有效揭示實際承擔(dān)基金銷售業(yè)務(wù)的主體、所銷售的基金產(chǎn)品等重要信息，或者以過度包裝服務(wù)平臺、服務(wù)品牌等方式模糊上述重要信息；（6）采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金；（7）在基金募集申請完成注冊前，辦理基金銷售業(yè)務(wù)，向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料或者發(fā)售基金份額；（8）未按照法律法規(guī)、中國證監(jiān)會規(guī)定、招募說明書和基金份額發(fā)售公告規(guī)定的時間銷售基金，或者未按照規(guī)定公告即擅自變更基金份額的發(fā)售日期；（9）挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額；違規(guī)利用基金份額轉(zhuǎn)讓等形式規(guī)避基金銷售結(jié)算資金閉環(huán)運(yùn)作要求、損害投資人資金安全；（10）利用或者承諾利用基金資產(chǎn)和基金銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行利益輸送或者利益交換；（11）違規(guī)泄露投資人相關(guān)信息或者基金投資運(yùn)作相關(guān)非公開信息；（12）以低于成本的費用銷售基金；（13）實施歧視性、排他性、綁定性銷售安排；（14）中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。

7、藝術(shù)品投資的風(fēng)險主要體現(xiàn)在（ ）。【多選題】

A.流通性差

B.收益率低

C.保管難

D.鑒別難度較大

E.價格波動較大

正確答案:A、C、E

答案解析:藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價格波動較大（選項ACE正確）；選項D：投資古玩需要有鑒別能力。

8、關(guān)于外匯市場的交易的層次，不正確的是（）?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行與客戶之間

B.商業(yè)銀行同業(yè)之間

C.商業(yè)銀行與中央銀行之間

D.客戶與中央銀行之間

正確答案:D

答案解析:外匯市場交易主要分為商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易（選項A層次正確）、商業(yè)銀行同業(yè)之間（選項B層次正確）的外匯交易以及商業(yè)銀行與中央銀行之間（選項C層次正確）的外匯交易。選項D：客戶與中央銀行之間層次不正確，因為客戶不能直接與央行進(jìn)行交易。

9、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中的理財計劃包括的種類有（）?！径噙x題】

A.保證收益理財計劃

B.保證最高收益理財規(guī)劃

C.投資保險理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

E.非保本浮動收益理財計劃

正確答案:A、D、E

答案解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第10條規(guī)定，按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃（選項A正確）。非保證收益理財計劃按照客戶是否保本又分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃（選項DE正確）。

10、禮儀與商務(wù)禮儀的基本原則不包括（ ）?！締芜x題】

A.平等

B.尊重

C.友好

D.真誠

正確答案:A

答案解析:商務(wù)禮儀是在職場交流或商務(wù)活動中，對合作者、客戶等表示尊重和友好的一系列行為規(guī)范，是禮儀在商務(wù)活動過程中的具體運(yùn)用。商務(wù)禮儀以禮儀為基礎(chǔ)和內(nèi)容，它與禮儀有著共同的基本原則：尊重、友好、真誠。選項D：平等不是商務(wù)禮儀的基本原則。