2024年銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行在客戶對金融產(chǎn)品或銀行本身廣泛重視的諸多特性中挑出一個或數(shù)個為眾多客戶重視的特性，將其置于該位置上，在本行業(yè)內(nèi)推出客戶喜歡的金融產(chǎn)品或服務(wù)，取得競爭優(yōu)勢并獲得溢價的回報。這體現(xiàn)的是（）戰(zhàn)略的指導(dǎo)思想。【單選題】

A.成本優(yōu)勢

B.差異化

C.個性化

D.層次化

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行在客戶對金融產(chǎn)品或銀行本身廣泛重視的諸多特性中挑出一個或數(shù)個為眾多客戶重視的特性，將其置于該位置上，在本行業(yè)內(nèi)推出客戶喜歡的金融產(chǎn)品或服務(wù)，取得競爭優(yōu)勢并獲得溢價的回報。這體現(xiàn)的是差異化戰(zhàn)略的指導(dǎo)思想。

2、行政處罰的原則包括（）?！径噙x題】

A. 過罰相當(dāng)原則

B. 維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益原則

C. 處罰與教育相結(jié)合原則

D. 程序合法原則

E.公平、公正、公開原則

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:行政處罰的原則包括：（1）公平、公正、公開原則；（2）過罰相當(dāng)原則；（3）程序合法原則；（4）維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益原則。（5）處罰與教育相結(jié)合原則。

3、在我國，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策的機(jī)構(gòu)是（）?！締芜x題】

A.國務(wù)院

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會

D.銀行業(yè)協(xié)會

正確答案:B

答案解析:中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融危險，維護(hù)金融穩(wěn)定。

4、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)連續(xù)性管理領(lǐng)域，需要重點關(guān)注業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系確立、災(zāi)難恢復(fù)管理、重要信息系統(tǒng)應(yīng)急恢復(fù)管理和危機(jī)管理?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行需要重點關(guān)注業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系確立，包括災(zāi)難恢復(fù)管理、重要信息系統(tǒng)應(yīng)急恢復(fù)管理和危機(jī)管理。

5、當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照（）方式承擔(dān)保證責(zé)任?！締芜x題】

A.連帶責(zé)任保證

B.無連帶責(zé)任保證

C.抵押保證

D.質(zhì)押保證

正確答案:A

答案解析:當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。

6、以下關(guān)于同業(yè)投資的監(jiān)管要求，說法正確的是（）?！径噙x題】

A.金融機(jī)構(gòu)開展同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國家另有規(guī)定的除外

B.金融機(jī)構(gòu)同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險審查和資金投向合規(guī)審核，按照“實質(zhì)重于形式”原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計量風(fēng)險并計提相應(yīng)資本與撥備

C.金融機(jī)構(gòu)開展同業(yè)投資業(yè)務(wù)， 應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)法律法規(guī)和會計準(zhǔn)則的要求，采用正確的會計處理方法，確保各類同業(yè)業(yè)務(wù)及其交易環(huán)節(jié)能夠及時、完整、真實、準(zhǔn)確地在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)或表外記載和反映

D.金融機(jī)構(gòu)開展同業(yè)投資業(yè)務(wù)， 應(yīng)遵守國家法律法規(guī)及政策規(guī)定，建立健全相應(yīng)的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制體系，遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風(fēng)險自擔(dān)原則，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督檢查和責(zé)任追究，確保各類風(fēng)險得到有效控制

E.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理配置同業(yè)投資業(yè)務(wù)的資金來源及運(yùn)用，將同業(yè)業(yè)務(wù)置于流動性管理框架之下，加強(qiáng)期限錯配管理，控制好流動性風(fēng)險

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:（1）金融機(jī)構(gòu)同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險審查和資金投向合規(guī)審核，按照“實質(zhì)重于形式”原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計量風(fēng)險并計提相應(yīng)資本與撥備。（2）金融機(jī)構(gòu)開展同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國家另有規(guī)定的除外。（3）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理配置同業(yè)投資業(yè)務(wù)的資金來源及運(yùn)用，將同業(yè)業(yè)務(wù)置于流動性管理框架之下，加強(qiáng)期限錯配管理，控制好流動性風(fēng)險。（4）金融機(jī)構(gòu)開展同業(yè)投資業(yè)務(wù)， 應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)法律法規(guī)和會計準(zhǔn)則的要求，采用正確的會計處理方法，確保各類同業(yè)業(yè)務(wù)及其交易環(huán)節(jié)能夠及時、完整、真實、準(zhǔn)確地在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)或表外記載和反映。（5）金融機(jī)構(gòu)開展同業(yè)投資業(yè)務(wù)， 應(yīng)遵守國家法律法規(guī)及政策規(guī)定，建立健全相應(yīng)的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制體系，遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風(fēng)險自擔(dān)原則，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督檢查和責(zé)任追究，確保各類風(fēng)險得到有效控制。

7、下列關(guān)于流動性風(fēng)險的說法，不正確的是( )。【單選題】

A.流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險包括市場流動性風(fēng)險和融資流動性風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險對商業(yè)銀行來說，指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險

D.大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風(fēng)險

正確答案:A

答案解析:流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險。

8、下列屬于成員單位作為財務(wù)公司出資人應(yīng)當(dāng)具備的條件的是（）。【多選題】

A.經(jīng)營管理良好，最近1年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄

B.具有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄

C.入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股

D.最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的20%

E.該項投資符合國家法律、法規(guī)規(guī)定

正確答案:B、C、E

答案解析:成員單位作為財務(wù)公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備的條件主要包括：（1）依法設(shè)立，具有法人資格；（2）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；（3）具有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄（選項B正確）；（4）經(jīng)營管理良好，最近2年無重大違法違規(guī)行為；（5）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；作為財務(wù)公司控股股東的，最近3個會計年度連續(xù)盈利；（6）最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%；作為財務(wù)公司控股股東的，最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的40%；（7）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股（選項C正確）；（8）權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）；作為財務(wù)公司控股股東的，權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的40%（含本次投資金額）；國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外；（9）該項投資符合國家法律、法規(guī)規(guī)定（選項E正確）；（10）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

9、銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起（）內(nèi)以電子方式提交大額交易報告?！締芜x題】

A.3個工作日

B.3日

C.5個工作日

D.5日

正確答案:C

答案解析:選項C正確：銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告。

10、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定的行為守則及其細(xì)則應(yīng)要求全體從業(yè)人員遵守法律法規(guī)、恪守工作紀(jì)律，以下哪些行為屬于禁止行為（ ）?！径噙x題】

A.內(nèi)幕交易

B.操縱市場

C.推介未經(jīng)審批的產(chǎn)品

D.代銷未持有金融牌照機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品

E.開展經(jīng)過批準(zhǔn)的金融業(yè)務(wù)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定的行為守則及其細(xì)則應(yīng)要求全體從業(yè)人員遵守法律法規(guī)、恪守工作紀(jì)律，包括但不限于：自覺抵制并嚴(yán)禁參與非法集資、地下錢莊、洗錢、商業(yè)賄賂、內(nèi)幕交易、操縱市場等違法行為，不得在任何場所開展未經(jīng)批準(zhǔn)的金融業(yè)務(wù)，不得銷售或推介未經(jīng)審批的產(chǎn)品，不得代銷未持有金融牌照機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品，不得利用職務(wù)和工作之便謀取非法利益，未經(jīng)監(jiān)管部門允許不得向社會或其他單位和個人泄露監(jiān)管工作秘密信息等。