2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、（）是指以生存為給付保險(xiǎn)金條件，按約定分期給付生存保險(xiǎn)金，且分期給付生存保險(xiǎn)金的間隔不超過一年（含一年）的人壽保險(xiǎn)?！締芜x題】

A.年金保險(xiǎn)

B.人壽保險(xiǎn)

C.人身意外傷害保險(xiǎn)

D.健康保險(xiǎn)

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A：年金保險(xiǎn)是指以生存為給付保險(xiǎn)金條件，按約定分期給付生存保險(xiǎn)金，且分期給付生存保險(xiǎn)金的間隔不超過一年（含一年）的人壽保險(xiǎn)。選項(xiàng)B：人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的、以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為保險(xiǎn)事故的一種保險(xiǎn)。選項(xiàng)C：人身意外傷害保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害，而導(dǎo)致殘疾或死亡時(shí)，保險(xiǎn)公司按照合同約定的殘疾給付比例支付殘疾保險(xiǎn)金或者按規(guī)定的保險(xiǎn)金額支付身故保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。選項(xiàng)D：健康保險(xiǎn)是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人因健康原因或者醫(yī)療行為的發(fā)生給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

2、在客戶關(guān)系管理上理財(cái)師應(yīng)該掌握的工作方法是（）?！径噙x題】

A.市場(chǎng)細(xì)分與客戶定位

B.提供有價(jià)值的優(yōu)異客戶服務(wù)

C.加強(qiáng)客戶關(guān)系或感情維系

D.提高客戶替換壁壘

E.做好客戶投訴處理工作

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在客戶關(guān)系管理上理財(cái)師應(yīng)該掌握的工作方法是：（1）市場(chǎng)細(xì)分與客戶定位；（2）提供有價(jià)值的優(yōu)異客戶服務(wù)；（3）加強(qiáng)客戶關(guān)系或感情維系；（4）提高客戶替換壁壘；（5）做好客戶投訴處理工作。

3、（）是指一些單位或個(gè)人為避免承擔(dān)損失，而有意識(shí)地將損失或與損失有關(guān)的財(cái)務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給另一下單位或個(gè)人去承擔(dān)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方式。【單選題】

A.自留風(fēng)險(xiǎn)

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C.降低風(fēng)險(xiǎn)

D.消除風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是指通過某種安排，把自己面臨的風(fēng)險(xiǎn)全部或部分轉(zhuǎn)移給另一方。

4、合理的理財(cái)方案應(yīng)該滿足（）的條件【單選題】

A.ROI＞IRR＞RF＞0

B.ROI＞IRR＞RF＞1

C.IRR＞ROI＞RF＞0

D.IRR＞ROI＞RF＞1

正確答案:A

答案解析:合理的理財(cái)方案應(yīng)該滿足ROI＞IRR＞RF＞0的條件，它表示實(shí)現(xiàn)家庭全生涯現(xiàn)金流平衡的收益率（IRR）要在客戶可以接受的風(fēng)險(xiǎn)收益率（ROI）之內(nèi)，并且這樣的收益率高于無風(fēng)險(xiǎn)收益率（RF），意味著累積理財(cái)準(zhǔn)備的資產(chǎn)不能完全通過無風(fēng)險(xiǎn)收益率的投資來實(shí)現(xiàn)，需要構(gòu)建一個(gè)有效的資產(chǎn)組合才能完成。如果IRR>ROI，則應(yīng)該降低當(dāng)前或退休后的生活水平、降低購(gòu)房目標(biāo)、延后退休、提高收入成長(zhǎng)率或降低支出成長(zhǎng)率假設(shè)?？梢杂蒙姆抡姹碇械拿舾卸确治鰜砟M應(yīng)該調(diào)整的各項(xiàng)比率組合，提供方案建議。

5、（）是指以一個(gè)被保險(xiǎn)人的生存為年金給付條件的年金保險(xiǎn)?！締芜x題】

A.個(gè)人年金

B.聯(lián)合年金

C.最后生存者年金

D.聯(lián)合及生存者年金

正確答案:A

答案解析:個(gè)人年金是指以一個(gè)被保險(xiǎn)人的生存為年金給付條件的年金保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人按照合同約定在被保險(xiǎn)人生存期間向其支付年金，直至該被保險(xiǎn)人死亡。這是最常見、最普通的年金保險(xiǎn)。

6、在合理、合法情況下，使納稅人減少應(yīng)納稅收而直接節(jié)稅的稅務(wù)規(guī)劃方法是（     ）?！締芜x題】

A.利用免稅籌劃

B.利用減稅籌劃

C.分劈技術(shù)

D.利用退稅籌劃

正確答案:B

答案解析:利用減稅籌劃，是指在合理、合法情況下，使納稅人減少應(yīng)納稅收而直接節(jié)稅的稅務(wù)規(guī)劃方法。

7、兩只股票的α值分別為（ ）?！究陀^案例題】

A.1.2%；-1.5%

B.1.8%；-0.5%

C.1.2%；0.5%

D.1.8%，-1.5%

正確答案:D

答案解析:已知市場(chǎng)收益率為12%，國(guó)庫券收益率為4%，β值為0.80，根據(jù)CAPM計(jì)算股票A期望收益率為：=5%+0.8×（14%-5%）=12.2%，股票A的預(yù)期收益率為14%，則股票A的α值：14%-12.2%=1.8%；已知市場(chǎng)收益率為12%，國(guó)庫券收益率為4%，β值為1.50，根據(jù)CAPM計(jì)算股票B期望收益率為：=5%+1.5×（14%-5%）=18.5%，股票B的預(yù)期收益率為17%，股票B的α值：17%-18.5%=-1.5%。

8、簡(jiǎn)單按照簡(jiǎn)易征稅來看，資管產(chǎn)品征稅后回報(bào)率為原回報(bào)率基礎(chǔ)上的（）。【單選題】

A.八折

B.九五折

C.九折

D.九七折

正確答案:D

答案解析:通過相關(guān)的稅收條例和實(shí)務(wù)案例可以看出，資管產(chǎn)品征收增值稅后的投資回報(bào)率會(huì)出現(xiàn)下降，但是下降幅度較小。如果簡(jiǎn)單按照簡(jiǎn)易征稅來看，稅后回報(bào)率為原回報(bào)率基礎(chǔ)上的九七折。

9、避稅籌劃的特征主要有（    ）?！径噙x題】

A.非違法性

B.策劃性

C.權(quán)利性

D.規(guī)范性

E.政策導(dǎo)向性

正確答案:A、B、C、D

答案解析:避稅籌劃的特征有：1.非違法性；2.策劃性；3.權(quán)利性；4.規(guī)范性。

10、按保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)可將人身意外傷害保險(xiǎn)分為（）。【多選題】

A.普通意外傷害保險(xiǎn)

B.特殊意外傷害保險(xiǎn)

C.特定意外傷害保險(xiǎn)

D.學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)

E.個(gè)人平安保險(xiǎn)

正確答案:A、C

答案解析:按保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)可將人身意外傷害保險(xiǎn)分為：普通意外傷害保險(xiǎn)、特定意外傷害保險(xiǎn)。（1）普通意外傷害保險(xiǎn)所承保的風(fēng)險(xiǎn)是在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生的各種意外傷害。目前在我國(guó)開辦的團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)、學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)、個(gè)人平安保險(xiǎn)等都屬于該類保險(xiǎn)。（2）特定意外傷害保險(xiǎn)所承保的是特定時(shí)間、特定地點(diǎn)或特定原因而導(dǎo)致的人身意外傷害風(fēng)險(xiǎn)。如在乘坐交通工具時(shí)發(fā)生的意外傷害、在建筑工地上發(fā)生的意外傷害、由煤氣爆炸引起的意外傷害等。