2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、保險(xiǎn)金信托的簽訂流程包括（）?！径噙x題】

A.簽訂保險(xiǎn)合同

B.盡職調(diào)查

C.保險(xiǎn)金信托成立

D.信托財(cái)產(chǎn)管理

E.意向面談

正確答案:A、B、C、D

答案解析:保險(xiǎn)金信托的簽訂流程包括簽訂保險(xiǎn)合同、盡職調(diào)查、保險(xiǎn)金信托成立、信托財(cái)產(chǎn)管理。

2、（）便于客戶快速掌握理財(cái)規(guī)劃書的整體架構(gòu)和主要內(nèi)容，也便于具體部分內(nèi)容的查找。【單選題】

A.理財(cái)規(guī)劃書的封面

B.理財(cái)規(guī)劃書的摘要

C.理財(cái)規(guī)劃書的客戶信件

D.理財(cái)規(guī)劃書的目錄

正確答案:D

答案解析:目錄便于客戶快速掌握理財(cái)規(guī)劃書的整體架構(gòu)和主要內(nèi)容，也便于具體部分內(nèi)容的查找。

3、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的特征不包括（）?！締芜x題】

A.全面性

B.實(shí)用性

C.長(zhǎng)期性

D.專業(yè)性

正確答案:B

答案解析:綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的特征可以概括為：全面性、專業(yè)性、針對(duì)性、長(zhǎng)期性和動(dòng)態(tài)性。

4、家庭債務(wù)管理狀況分析包括（）?！径噙x題】

A.家庭資產(chǎn)負(fù)債率分析

B.融資比率分析

C.負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

D.償債能力分析

E.應(yīng)急能力分析

正確答案:A、B、C、D

答案解析:家庭債務(wù)管理狀況的分析是專業(yè)理財(cái)師對(duì)客戶進(jìn)行家庭債務(wù)管理，并提供相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提，其中包括家庭資產(chǎn)負(fù)債率分析、各類負(fù)債結(jié)構(gòu)、償債能力分析等以下分析內(nèi)容。（1）資產(chǎn)負(fù)債率分析：通過負(fù)債比率（總負(fù)債/總資產(chǎn)），理財(cái)師可以觀察到客戶的總體負(fù)債是否太高，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，資產(chǎn)負(fù)債率超過50%，對(duì)普通家庭而言就屬于偏高了。（2）融資比率分析：這項(xiàng)指標(biāo)（投資性負(fù)債/投資性資產(chǎn)）體現(xiàn)了客戶家庭的理財(cái)積極程度。普通家庭比較常見的杠桿投資行為就是投資房產(chǎn)。（3）負(fù)債結(jié)構(gòu)分析：通過資產(chǎn)負(fù)債表中的各類負(fù)債占比情況，基本上可以比較直觀地了解客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。（4）償債能力分析：專業(yè)理財(cái)師同樣需要結(jié)合客戶家庭的收入支出表和資產(chǎn)負(fù)債表中的信息，對(duì)其償債能力進(jìn)行交叉分析。E項(xiàng)，應(yīng)急能力分析屬于家庭收支管理狀況的分析。

5、本案中，周峰遺產(chǎn)分割完畢后，劉玉的財(cái)產(chǎn)為（）?！究陀^案例題】

A.房屋6間，存款1萬元

B.房屋4間半，存款1萬五千元

C.房屋6間，沒有存款

D.房屋3間，存款1萬元

正確答案:A

答案解析:夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所獲得的共同財(cái)產(chǎn)，除事先約定的以外，在分割遺產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)先預(yù)提其配偶所擁有的雙方共同財(cái)產(chǎn)的一半，即劉玉擁有的財(cái)產(chǎn)為房屋3間，存款1萬元。另外，周峰遺囑中將自己的3間房產(chǎn)歸于劉玉。在周峰遺產(chǎn)分割完畢后，劉玉的財(cái)產(chǎn)為房屋6間和存款1萬元。

6、馮老大可以分得價(jià)值（ ）萬元的遺產(chǎn)。【客觀案例題】

A.0

B.20

C.6.5

D.7.5

正確答案:A

答案解析:本案中以馮老先生最后的口頭遺囑為準(zhǔn)，所以馮老大沒有任何遺產(chǎn)可以繼承。

7、李先生投保一份重大疾病保險(xiǎn)， 1年后李先生被檢查出患了膽結(jié)石 （不在承保范圍內(nèi)） ，做完了手術(shù)，康復(fù)出院，李先生到保險(xiǎn)公司索賠， 保瞼公司如何處理？【客觀案例題】

A.保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金

B.保險(xiǎn)公司不給付保險(xiǎn)金， 因不屬承保范圍

C.保險(xiǎn)公司不給付保險(xiǎn)金， 因還在保險(xiǎn)觀察期內(nèi)

D.還在保險(xiǎn)觀察期內(nèi)，保險(xiǎn)公司退還已繳保費(fèi)

正確答案:B

答案解析:在我國(guó)，重大疾病保險(xiǎn)是重要的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。各保險(xiǎn)公司開辦的重大疾病保險(xiǎn)，在理賠時(shí)一般采取提前給付的方式。即在合同中明確列明屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的重大疾病的名稱，一旦被保險(xiǎn)人確診罹患保險(xiǎn)合同約定的某種疾病，保險(xiǎn)公司即予以保險(xiǎn)賠付。膽結(jié)石不在李先生投保的重大疾病險(xiǎn)的承保范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司不予賠付。

8、（）是指企業(yè)可以關(guān)鍵人物的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的購買適當(dāng)?shù)娜藟郾ｋU(xiǎn)，指定企業(yè)本身為保單所有人和受益人，以此預(yù)防由于關(guān)鍵人物的死亡或傷殘導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)營(yíng)的不穩(wěn)定性?！締芜x題】

A.企業(yè)保險(xiǎn)

B.關(guān)鍵人物保險(xiǎn)

C.企業(yè)關(guān)鍵人保險(xiǎn)

D.企業(yè)壽險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:關(guān)鍵人物保險(xiǎn)是指企業(yè)可以關(guān)鍵人物的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的購買適當(dāng)?shù)娜藟郾ｋU(xiǎn)，指定企業(yè)本身為保單所有人和受益人，以此預(yù)防由于關(guān)鍵人物的死亡或傷殘導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)營(yíng)的不穩(wěn)定性。

9、預(yù)期收益率的標(biāo)準(zhǔn)差（），預(yù)期收益率的分布也（），不確定性及風(fēng)險(xiǎn)也（）。【單選題】

A.越大 ；越小 ； 越小

B.越大 ；越大 ； 越小

C.越大； 越大 ； 越大

D.越小 ；越大 ； 越小

正確答案:C

答案解析:預(yù)期收益率的標(biāo)準(zhǔn)差越大，預(yù)期收益率的分布也越大，不確定性及風(fēng)險(xiǎn)也越大。

10、如果胡先生2年前購買了一份人壽保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為200萬元，指定受益人為囡囡，則繼承完成后囡囡名下的總資產(chǎn)為（ ）萬元。【客觀案例題】

A.235

B.101.67

C.92.67

D.135

正確答案:A

答案解析:胡先生第一順序繼承人中包括：囡囡、胡母、鄒女士三人，而各繼承人應(yīng)按照等分標(biāo)準(zhǔn)劃分遺產(chǎn)，所以囡囡可獲得的遺產(chǎn)總額為：105÷3=35（萬元）。如果胡先生2年前購買了一份人壽保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為200萬元，指定受益人為囡囡，則繼承完成后囡囡名下的總資產(chǎn)為：200+35=235（萬元）。