2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、電話溝通時(shí)的注意事項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（   ）。【單選題】

A.正確使用敬語(yǔ)

B.對(duì)容易造成誤會(huì)的同音字和詞要特別注意咬字清楚

C.接聽(tīng)電話，語(yǔ)言要簡(jiǎn)練、清楚、明了

D.接聽(tīng)或打電話時(shí)，無(wú)論對(duì)方是熟人或是陌生人，可以開(kāi)玩笑或使用幽默語(yǔ)言拉近距離

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤：接聽(tīng)或打電話時(shí)，無(wú)論對(duì)方是熟人或是陌生人，盡量少開(kāi)玩笑或使用幽默語(yǔ)言。因雙方在電話中既無(wú)表情又無(wú)手勢(shì)的配合，開(kāi)玩笑或幽默語(yǔ)言往往容易造成事與愿違的效果。

2、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的描述，錯(cuò)誤的是（ ）。【單選題】

A.金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形場(chǎng)所

B.以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象

C.包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制

D.反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

正確答案:A

答案解析:金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。它包括如下三層含義：（1）它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)所”（選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤）；（2）它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系；（3）它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格（包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。

3、下列關(guān)于綜合理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）銷售管理的做法，不正確的是（ ）?！締芜x題】

A.建立銷售任何理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度

B.確定不同的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的起點(diǎn)銷售金額

C.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

D.其他理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）確定的銷售起點(diǎn)金額不應(yīng)高于保證收益理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D說(shuō)法不正確：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四條規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上；其他理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。

4、調(diào)查問(wèn)卷使用主要難點(diǎn)是問(wèn)卷問(wèn)題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶；客戶有時(shí)不愿意填寫(xiě)或不認(rèn)真填寫(xiě)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:調(diào)查問(wèn)卷使用主要難點(diǎn)是問(wèn)卷問(wèn)題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶；客戶有時(shí)不愿意填寫(xiě)或不認(rèn)真填寫(xiě)。

5、著裝的Place（場(chǎng)合）要求約見(jiàn)客戶和閑暇逛街對(duì)著裝的選擇可以相同?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:著裝的“TOP”要求之Place（場(chǎng)合）：約見(jiàn)客戶和閑暇逛街對(duì)著裝的選擇肯定有所不同。

6、一般而言，1年期以內(nèi)的短期資金融通市場(chǎng)被稱為貨幣市場(chǎng)，商業(yè)銀行的短期流動(dòng)資金借款應(yīng)算作貨幣市場(chǎng)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。

7、封閉式產(chǎn)品的凈值披露頻率不少于每周一次，開(kāi)放式產(chǎn)品的凈值披露頻率不低于產(chǎn)品開(kāi)放頻率?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:封閉式產(chǎn)品的凈值披露頻率不少于每周一次，開(kāi)放式產(chǎn)品的凈值披露頻率不低于產(chǎn)品開(kāi)放頻率。

8、影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素不包括（ ）。【單選題】

A.時(shí)間

B.貨幣實(shí)際價(jià)值

C.收益率或通貨膨脹率

D.單利與復(fù)利

正確答案:B

答案解析:影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括：（1）時(shí)間。時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯；（2）收益率或通貨膨脹率。收益率是決定貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購(gòu)買力縮水的反向因素；（3）單利與復(fù)利。單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。選項(xiàng)B：貨幣實(shí)際價(jià)值不屬于影響貨幣時(shí)間價(jià)值的因素。

9、商業(yè)銀行不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品，不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十四條  商業(yè)銀行不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品，不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品。

10、信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響。一般來(lái)說(shuō)，擁有一批精通投資管理業(yè)務(wù)、經(jīng)驗(yàn)豐富的理財(cái)專業(yè)人士的信托機(jī)構(gòu)，利用專業(yè)知識(shí)和特有的信息優(yōu)勢(shì)，將使信托產(chǎn)品獲得更大的收益。