2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列屬于客戶的定性信息有（）?！径噙x題】

A.財(cái)務(wù)信息

B.基本信息

C.個(gè)人興趣

D.職業(yè)規(guī)劃

E.儲(chǔ)蓄狀況

正確答案:B、C、D

答案解析:客戶信息可分為定性信息和定量信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。

2、根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》的規(guī)定，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人一致同意?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》的規(guī)定，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人一致同意。

3、陌生電話前的準(zhǔn)備工作包括（      ）?！径噙x題】

A.了解電訪客戶的背景

B.了解本行的產(chǎn)品服務(wù)及其優(yōu)勢(shì)

C.明確電話目的和內(nèi)容

D.明確電話話術(shù)

E.做好心理準(zhǔn)備

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:陌生電話前的準(zhǔn)備工作：（1）了解電訪客戶的背景：理財(cái)人員在電訪客戶前要對(duì)客戶的相關(guān)背景資料有一個(gè)了解的準(zhǔn)備工作，對(duì)客戶的潛在需求進(jìn)行初步分析判斷，掌握客戶信息資料越多，在電話中更容易直接切人客戶的需求，銷售成功的幾率就越高（選項(xiàng)A正確）；（2）了解本行的產(chǎn)品服務(wù)及其優(yōu)勢(shì)：事先了解本行與競爭對(duì)手差別的地方，了解本行的產(chǎn)品服務(wù)有哪些特點(diǎn)、優(yōu)勢(shì)，以建立銷售信心（選項(xiàng)B正確）；（3）明確電話目的和內(nèi)容、話術(shù)：建議理財(cái)師事先寫下每次電話的目標(biāo)和話術(shù)，甚至設(shè)計(jì)、準(zhǔn)備好開場白和了解客戶提問的問題（選項(xiàng)CD正確）；（4）做好心理準(zhǔn)備：業(yè)務(wù)人員打電話時(shí)，常見的恐懼心理主要有：怕客戶賠錢、怕看錯(cuò)市場、怕被客戶拒絕、不知道如何應(yīng)答等（選項(xiàng)E正確）。

4、商業(yè)銀行建立文檔保存制度，妥善保管理財(cái)產(chǎn)品（）環(huán)節(jié)涉及的所有文件、記錄、錄音等相關(guān)資料。【單選題】

A.銷售

B.認(rèn)購

C.申購

D.開戶

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A符合題意。《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十五條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立文檔保存制度，妥善保存理財(cái)產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)涉及的所有文件、記錄、錄音等相關(guān)資料。

5、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無附加條件保證收益率是（ ）?！締芜x題】

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A符合題意。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條 保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。BCD三項(xiàng)收益率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。

6、國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因（）?！径噙x題】

A.居民財(cái)富積累

B.居民理財(cái)需求上升

C.居民理財(cái)技能欠缺

D.投資理財(cái)工具日趨豐富

E.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國的興起和迅速發(fā)展的原因主要包括：（1）居民財(cái)富積累（選項(xiàng)A正確）；（2）居民理財(cái)需求上升（選項(xiàng)B正確）；（3）居民理財(cái)技能欠缺（選項(xiàng)C正確）；（4）投資理財(cái)工具日趨豐富（選項(xiàng)D正確）；（5）金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要（選項(xiàng)E正確）。

7、甲為未成年人，其父母以甲的名義購買了一套房屋。甲與其父母在該法律行為中的關(guān)系為（ ）?！締芜x題】

A.代理

B.信托

C.委托

D.行紀(jì)

正確答案:A

答案解析:代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為。被代理人對(duì)代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。題目中甲的父母和甲之間屬于代理關(guān)系；選項(xiàng)A正確。

8、理財(cái)資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備（ ），以及相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。【單選題】

A.金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格

B.理財(cái)產(chǎn)品交易資格

C.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品交易資格

D.金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A符合題意。根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，理財(cái)資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格，以及相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

9、下列對(duì)股票和債券特征的比較，不正確的是（ ）?！締芜x題】

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利

C.股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息

D.股票和債券都是權(quán)益證券

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D說法不正確：股票具有永久性、收益性、流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性和參與性的特征，屬于權(quán)益證券；債券具有償還性、收益性、安全性和流動(dòng)性的特征，屬于債權(quán)證券。

10、商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售投資連接型保險(xiǎn)產(chǎn)品還應(yīng)至少有（）以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)?！締芜x題】

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售投資連接型保險(xiǎn)產(chǎn)品還應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，每年接受不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無不良記錄。