2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、信托公司委托商業(yè)銀行辦理信托計(jì)劃收付業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:信托公司委托商業(yè)銀行辦理信托計(jì)劃收付業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)明確界定雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，商業(yè)銀行只承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。

2、在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金稱為( )?！径噙x題】

A.合資格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者

B.合資格境外投資者

C.QDII

D.QFII

E.離岸基金

正確答案:A、C

答案解析:考察對(duì)合資格境內(nèi)投資者的理解：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金（選項(xiàng)AC正確）。

3、銀行與信托公司合作過(guò)程中，銀行需要遵守的規(guī)定包括（ ）?！径噙x題】

A.理財(cái)計(jì)劃推介中，明示理財(cái)資金運(yùn)用方式和信托財(cái)產(chǎn)管理方式

B.每?jī)芍焕碡?cái)計(jì)劃至少配備一名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作

C.書(shū)面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財(cái)協(xié)議中載明其名稱、住所等信息

D.充分揭示理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受度測(cè)試

E.銀行理財(cái)計(jì)劃的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和信托投資風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)

正確答案:A、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第九條的規(guī)定，每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備一名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書(shū)。

4、按照適合性原則，作為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的謹(jǐn)慎型投資者只能投資低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:按照適合性原則，作為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的謹(jǐn)慎型投資者不僅能投資中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，還可以投資低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

5、債券收益的來(lái)源有（）?！径噙x題】

A.利息收入

B.價(jià)差收益

C.資本損益

D.市場(chǎng)利率價(jià)差

E.公司稅后利潤(rùn)

正確答案:A、B

答案解析:債券的收益主要來(lái)源于兩個(gè)方面：（1）利息收益，債券投資者長(zhǎng)期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入（選項(xiàng)A正確）；（2）價(jià)差收益，債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損，或在二級(jí)市場(chǎng)買入債券后一直持有到期，兌付實(shí)現(xiàn)的損益（選項(xiàng)B正確）。

6、外匯市場(chǎng)交易主要分為商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易、商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易以及中央銀行與客戶之間的外匯交易?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:外匯市場(chǎng)交易主要分為商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易、商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易以及商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易。

7、商業(yè)銀行將有關(guān)市場(chǎng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)作為理財(cái)計(jì)劃合同的終止條件或終止參考條件時(shí)，應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃合同中對(duì)相關(guān)指標(biāo)的定義和計(jì)算方式作出明確解釋。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十一條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，建立有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系。商業(yè)銀行將有關(guān)市場(chǎng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)作為理財(cái)計(jì)劃合同的終止條件或終止參考條件時(shí)，應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃合同中對(duì)相關(guān)指標(biāo)的定義和計(jì)算方式作出明確解釋。

8、不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，必須進(jìn)行登記，否則不產(chǎn)生物權(quán)轉(zhuǎn)移的效力，法律另有規(guī)定的除外?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。

9、合伙企業(yè)不可以用土地使用權(quán)出資。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:《合伙企業(yè)法》第十六條 合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用勞務(wù)出資。

10、信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）?！径噙x題】

A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括：（1）投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)：項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一（選項(xiàng)A正確）；（2）項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)：主體的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿（即道德風(fēng)險(xiǎn)）將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度（選項(xiàng)B正確）；（3）信托公司風(fēng)險(xiǎn)：信托公司的風(fēng)險(xiǎn)主要包括項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和信托產(chǎn)品的設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平將直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低（選項(xiàng)C正確）；（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)D正確）。選項(xiàng)E：提前償付風(fēng)險(xiǎn)是附有提前償付條款的債券所面臨的特有風(fēng)險(xiǎn)。