2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、使用調(diào)查問(wèn)卷工具的優(yōu)勢(shì)包括（）。【多選題】

A.簡(jiǎn)便易行

B.有的放矢

C.有針對(duì)性地采集信息

D.容易量化

E.客戶接受度高

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:使用調(diào)查問(wèn)卷工具的優(yōu)勢(shì)包括簡(jiǎn)便易行，有的放矢、有針對(duì)性地采集信息，容易量化，客戶接受度高。

2、在制訂和修訂目標(biāo)過(guò)程中，值得理財(cái)師注意和嘗試的是（    ）?！径噙x題】

A.重視書(shū)面目標(biāo)

B.重視口頭目標(biāo)

C.重視長(zhǎng)期目標(biāo)

D.目標(biāo)設(shè)定要用文字描述出來(lái)

E.目標(biāo)設(shè)定要用圖畫(huà)描述出來(lái)

正確答案:A、D

答案解析:在制訂和修訂目標(biāo)過(guò)程中，還有兩點(diǎn)值得理財(cái)師注意和嘗試：（1）重視書(shū)面目標(biāo)（選項(xiàng)A正確）；（2）目標(biāo)設(shè)定要用文字描述出來(lái)（選項(xiàng)D正確）。

3、關(guān)于計(jì)息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關(guān)系，下列說(shuō)法正確的有（ ）。【多選題】

A.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其終值就越大

B.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小

C.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其終值就越小

D.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大

E.計(jì)息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無(wú)關(guān)

正確答案:A、B

答案解析:名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算為：，其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。m越大EAR越大，因此終值越大，現(xiàn)值越?。ㄟx項(xiàng)CDE說(shuō)法錯(cuò)誤）。

4、常見(jiàn)的營(yíng)利法人不包括（）?！締芜x題】

A.有限責(zé)任公司

B.股份有限公司

C.其他企業(yè)法人

D.合伙企業(yè)

正確答案:D

答案解析:營(yíng)利法人包括有限責(zé)任公司、股份有限公司和其他企業(yè)法人等。合伙企業(yè)屬于非法人組織。

5、下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品的收益性的論述正確的是( )?！径噙x題】

A.在各類(lèi)基金中，收益最高的是股票型基金

B.股票的收益主要來(lái)源于股利和資本利得

C.債券的收益主要來(lái)源于利息收益和價(jià)差收益

D.信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有

E.黃金價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，可以用于保值

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)A說(shuō)法正確：各類(lèi)基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金；選項(xiàng)B說(shuō)法正確：股票的收益主要來(lái)源于股利和資本利得；選項(xiàng)C說(shuō)法正確：債券的收益主要來(lái)源于利息收益和價(jià)差收益；選項(xiàng)D說(shuō)法正確：信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有；選項(xiàng)E說(shuō)法正確：黃金和股票市場(chǎng)收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。

6、基金銷(xiāo)售基金的業(yè)務(wù)許可證自頒發(fā)之日起，有效期為（）年。【單選題】

A.2

B.3

C.5

D.10

正確答案:B

答案解析:基金銷(xiāo)售基金的業(yè)務(wù)許可證自頒發(fā)之日起，有效期為3年。

7、男士著裝三色原則是指（ ）?！締芜x題】

A.男士在正式場(chǎng)合穿著西服套裝時(shí)，全身顏色盡量多于三種

B.男士在正式場(chǎng)合穿著西服套裝時(shí)，全身顏色盡量限制在三種之內(nèi)

C.男士在正式場(chǎng)合穿著西服套裝時(shí)，全身顏色盡量等于三種

D.三色原則中“三”是泛指，只要顏色不要過(guò)于多就可以

正確答案:B

答案解析:三色原則是指男士在正式場(chǎng)合穿著西服套裝時(shí)，全身顏色盡量限制在三種之內(nèi)，否則就會(huì)顯得不倫不類(lèi)，失之于莊重（選項(xiàng)B正確）。

8、在財(cái)務(wù)函數(shù)中選擇需要用的函數(shù)包括（    ）?！径噙x題】

A.FV

B.LOG

C.PV

D.PMT

E.TAN

正確答案:A、C、D

答案解析:在財(cái)務(wù)函數(shù)中選擇需要用的終值、現(xiàn)值或年金函數(shù)：選項(xiàng)A：FV是終值函數(shù)選項(xiàng)C：PV是現(xiàn)值函數(shù)選項(xiàng)D：PMT是年金函數(shù)選項(xiàng)B：LOG是對(duì)數(shù)函數(shù)，屬于數(shù)學(xué)函數(shù)；選項(xiàng)E：TAN是三角形正切函數(shù)，屬于數(shù)學(xué)函數(shù)。

9、一般來(lái)說(shuō)，（ ）是大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行人。【單選題】

A.投資銀行

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.政府機(jī)構(gòu)

正確答案:B

答案解析:大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)是商業(yè)銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行和買(mǎi)賣(mài)的場(chǎng)所，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單( CDs)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證（選項(xiàng)B正確）。

10、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，不得有下列（）情形?！径噙x題】

A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B.違規(guī)承諾收益、本金不受損失或者限定損失金額、比例

C.預(yù)測(cè)基金投資業(yè)績(jī)，或者宣傳預(yù)期收益率

D.誤導(dǎo)投資人購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的基金產(chǎn)品

E.未向投資人有效揭示實(shí)際承擔(dān)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的主體、所銷(xiāo)售的基金產(chǎn)品等重要信息，或者以過(guò)度包裝服務(wù)平臺(tái)、服務(wù)品牌等方式模糊上述重要信息

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，不得有下列情形：（1）虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；（2）違規(guī)承諾收益、本金不受損失或者限定損失金額、比例；（3）預(yù)測(cè)基金投資業(yè)績(jī)，或者宣傳預(yù)期收益率；（4）誤導(dǎo)投資人購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的基金產(chǎn)品；（5）未向投資人有效揭示實(shí)際承擔(dān)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的主體、所銷(xiāo)售的基金產(chǎn)品等重要信息，或者以過(guò)度包裝服務(wù)平臺(tái)、服務(wù)品牌等方式模糊上述重要信息；（6）采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷(xiāo)售基金；（7）在基金募集申請(qǐng)完成注冊(cè)前，辦理基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料或者發(fā)售基金份額；（8）未按照法律法規(guī)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定、招募說(shuō)明書(shū)和基金份額發(fā)售公告規(guī)定的時(shí)間銷(xiāo)售基金，或者未按照規(guī)定公告即擅自變更基金份額的發(fā)售日期；（9）挪用基金銷(xiāo)售結(jié)算資金或者基金份額；違規(guī)利用基金份額轉(zhuǎn)讓等形式規(guī)避基金銷(xiāo)售結(jié)算資金閉環(huán)運(yùn)作要求、損害投資人資金安全；（10）利用或者承諾利用基金資產(chǎn)和基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)進(jìn)行利益輸送或者利益交換；（11）違規(guī)泄露投資人相關(guān)信息或者基金投資運(yùn)作相關(guān)非公開(kāi)信息；（12）以低于成本的費(fèi)用銷(xiāo)售基金；（13）實(shí)施歧視性、排他性、綁定性銷(xiāo)售安排；（14）中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。