2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、對于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。”【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險。對于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?！睂Ψ潜１靖邮找胬碡?cái)計(jì)劃的要求，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。”

2、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理?！締芜x題】

A.10000

B.20000

C.50000

D.5000

正確答案:D

答案解析:根據(jù)《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第三十一條 個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。（選項(xiàng)D正確）

3、下列關(guān)于基金銷售人員資格的描述錯誤的是（ ）?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2

B.負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷

C.公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格

D.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/3

正確答案:D

答案解析:根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第十條至第十五條  商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2（選項(xiàng)A描述正確，選項(xiàng)D描述錯誤），負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷（選項(xiàng)B描述正確）；公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格（選項(xiàng)C描述正確）。

4、商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個人理財(cái)服務(wù)，稱為（    ）。【單選題】

A.理財(cái)顧問服務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.理財(cái)計(jì)劃

D.代客理財(cái)服務(wù)

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個人理財(cái)服務(wù)；選項(xiàng)B：私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，與理財(cái)計(jì)劃相比，個性化服務(wù)的特色相對強(qiáng)一些；選項(xiàng)A：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)；選項(xiàng)D：代客理財(cái)通俗地說，就是專業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)或個人為客戶提供理財(cái)服務(wù)，并收取酬金。

5、商業(yè)銀行應(yīng)比照自營貸款管理流程，對標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資進(jìn)行投前盡職調(diào)查、風(fēng)險審查和投后風(fēng)險管理 ?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》四、商業(yè)銀行應(yīng)比照自營貸款管理流程，對非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資進(jìn)行投前盡職調(diào)查、風(fēng)險審查和投后風(fēng)險管理。

6、銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險納入全行風(fēng)險管理體系管理，并對理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部風(fēng)險管理的____和____承擔(dān)最終責(zé)任。（ ）【單選題】

A.健全性；可行性

B.健全性；有效性

C.可靠性；有效性

D.可靠性；可行性

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B符合題意：根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險納入全行風(fēng)險管理體系管理，并對理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部風(fēng)險管理的健全性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。

7、投資連結(jié)保險是一種新形式的終身壽險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:投資連結(jié)保險（以下簡稱投連險），是一種壽險與投資相結(jié)合的新型壽險產(chǎn)品。根據(jù)中國保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，投連險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。

8、下列不屬于債券特征的是（）?！締芜x題】

A.償還性

B.風(fēng)險性

C.流動性

D.收益性

正確答案:B

答案解析:債券具有以下四個特征：（1）償還性，債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按約定條件向債權(quán)人支付本息；（2）流動性，債券持有人可以在二級市場自由轉(zhuǎn)讓債券；（3）安全性，債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風(fēng)險明顯低于股票；（4）收益性，債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入來源主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價）以及債券利息的再投資收益。選項(xiàng)B：風(fēng)險性是股票的特征之一。

9、學(xué)生時代除父母提供的生活費(fèi)外，沒有其他收入來源，且距離畢業(yè)工作尚有一段時期，所以不需要學(xué)習(xí)基本的理財(cái)知識?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:學(xué)生時代要為將來的財(cái)務(wù)自由做好專業(yè)上與知識上的準(zhǔn)備，無論所學(xué)專業(yè)如何，都應(yīng)學(xué)習(xí)掌握一些基本的理財(cái)知識,適當(dāng)參與、嘗試進(jìn)行一些投資操作，或通過勤工儉學(xué)、科研開發(fā)等活動來獲得一定的收入。

10、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、（）等管理制度?！締芜x題】

A.實(shí)踐指導(dǎo)

B.定期交流

C.跟蹤評價

D.跟蹤分析

正確答案:C

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十九條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價（選項(xiàng)C正確）等管理制度，保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性，遵守職業(yè)道德。