2024年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財產(chǎn)品時，應(yīng)注意的事項包括（ ）?！径噙x題】

A.銷售人員應(yīng)當是具有理財從業(yè)資格的銀行人員，銷售過程應(yīng)當使用統(tǒng)一的規(guī)范用語

B.銷售過程中應(yīng)妥善保管客戶信息，履行相應(yīng)的保密義務(wù)

C.銷售過程的風險確認不得低于網(wǎng)點標準

D.銷售過程應(yīng)當錄音并妥善保存

E.通過本行電話銀行向客戶銷售理財產(chǎn)品無需征得客戶同意

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項E說法錯誤：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財產(chǎn)品應(yīng)當征得客戶同意。

2、某投資者將5000元投資于年息10%，為期5年的債券（按年復(fù)利計息），則5年后投資者能獲得的投資本金與利息和為（）元?！締芜x題】

A.7500

B.7052.55

C.8052.55

D.8500

正確答案:C

答案解析:本題考查的是復(fù)利終值的計算。已知現(xiàn)值PV=5000，利率r=10%，期數(shù)n=5，根據(jù)復(fù)利終值計算公式：（選項C正確）。

3、商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期擔保信用憑證。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔保信用憑證。

4、期限越長，則風險越大，金融工具的發(fā)行價格越低；利率越低，發(fā)行價格也越低?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:一般來說，金融工具期限越長，則風險越大，金融工具的發(fā)行價格越低；市場利率越低，存款收益越低，則發(fā)行價格越高。

5、（）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)?！締芜x題】

A.財務(wù)規(guī)劃服務(wù)

B.資產(chǎn)管理服務(wù)

C.理財顧問服務(wù)

D.綜合理財服務(wù)

正確答案:C

答案解析:選項C符合題意?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第八條 理財顧問服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

6、商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率低于銀行活期儲蓄存款利率的理財計劃?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十九條 商業(yè)銀行應(yīng)對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采用科學(xué)合理的測算方式預(yù)測理財投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。

7、理財計劃的可行性評估報告，主要內(nèi)容包括（    ）?！径噙x題】

A.產(chǎn)品基本特征

B.目標客戶群

C.擬銷售地區(qū)

D.產(chǎn)品投向

E.投資組合安排

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》一、（一）理財計劃的可行性評估報告，主要內(nèi)容包括：產(chǎn)品基本特征、目標客戶群、擬銷售的時間和規(guī)模、擬銷售的地區(qū)、產(chǎn)品投向、投資組合安排、銀行資金成本與收益測算、含有預(yù)期收益率的理財計劃的收益測算方式和測算依據(jù)、產(chǎn)品風險評估管控措施等（選項ABCDE正確）。

8、“妝成有卻無”的狀態(tài)是指化妝應(yīng)該（ ）。【單選題】

A.美化

B.自然

C.協(xié)調(diào)

D.避人

正確答案:B

答案解析:選項B：自然，“妝成有卻無”的狀態(tài)；選項A：美化，不過分時尚，不標新立異，符合常規(guī)審美標準；選項C：協(xié)調(diào)，顏色協(xié)調(diào)、質(zhì)地協(xié)調(diào)，如指甲油與唇彩要一個顏色；唇彩與襯衫的主色調(diào)要協(xié)調(diào)；選項D：避人，理財師是專業(yè)人士，有品位教養(yǎng)，不應(yīng)當眾化妝。

9、年金必須滿足三個條件，不包括（ ）?！締芜x題】

A.每期的金額固定不變

B.流入流出方向固定

C.在所計算的期間內(nèi)每期的現(xiàn)金流量必須連續(xù)

D.流入流出必須都發(fā)生在每期期末

正確答案:D

答案解析:年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。選項D不屬于年金須滿足的條件：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。

10、任何突破限額的交易，都應(yīng)當按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定在事后予以確認?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第四十五條規(guī)定，商業(yè)銀行的各相關(guān)部門都應(yīng)當在規(guī)定的限額內(nèi)進行交易，任何突破限額的交易都應(yīng)當按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定事先審批。對于未事先審批而突破交易限額的交易，應(yīng)予以記錄并調(diào)查處理。