2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、根據(jù)生命周期理論，理財師需要掌握每個年齡段客戶的特點，根據(jù)客戶不同的需求側(cè)重點、經(jīng)濟狀況和風(fēng)險偏好進行合理的保險配置，建議年輕人的保險組合為（）。【單選題】

A.意外傷害險+意外醫(yī)療保險

B.重疾險+住院險+津貼型保險

C.終身壽險+重疾險+意外險+醫(yī)療險

D.意外險+定期壽險+住院醫(yī)療險

正確答案:D

答案解析:根據(jù)生命周期理論，理財師需要掌握每個年齡段客戶的特點，根據(jù)客戶不同的需求側(cè)重點、經(jīng)濟狀況和風(fēng)險偏好進行合理的保險配置。1.工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于形成期。此時家庭負擔(dān)較小，可考慮一定數(shù)額的定期壽險滿足自身的意外保障和醫(yī)療保障需求。建議年輕人的保險組合為意外險+定期壽險+住院醫(yī)療險。2.成長期的客戶家庭責(zé)任感逐漸形成，夫妻雙方也正處于收入高峰期，對子女、對父母都承擔(dān)著責(zé)任，可選擇保障性高的終身壽險、附加定期壽險、意外險、重疾險和醫(yī)療險。建議成家立業(yè)期客戶的保險組合應(yīng)為終身壽險+重疾險+意外險+醫(yī)療險。3.人到中年，是“上有老，下有小”的夾心時代。作為家庭的經(jīng)濟支柱，應(yīng)當(dāng)為自己構(gòu)筑充分的保障。中建議中年人的保險組合應(yīng)為重疾險+住院險+津貼型保險。4.退休期間的收入來源主要是退休金，由于針對這一年齡階段的人壽保險費率都很高，因此，普通的保障型保險已不宜購買。建議老年人的保險組合應(yīng)為意外傷害險+意外醫(yī)療保險。

2、食品業(yè)和公用事業(yè)屬于（    ）?！締芜x題】

A.增長型行業(yè)

B.周期型行業(yè)

C.衰退型行業(yè)

D.防守型行業(yè)

正確答案:D

答案解析:防守型行業(yè)的經(jīng)營狀況在經(jīng)營周期的上升和下降階段都很穩(wěn)定。這些行業(yè)運動形態(tài)的存在是因為其產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，并不受經(jīng)濟周期處于衰退狀態(tài)的影響。對其投資屬于收入投資，而非資本利得投資。例如，食品業(yè)和公用事業(yè)屬于防守型行業(yè)。

3、行為金融學(xué)與傳統(tǒng)金融學(xué)的差別在于，行為金融學(xué)利用了與投資者信念、偏好、決策等相關(guān)的（    ）等領(lǐng)域的研究成果?！径噙x題】

A.管理學(xué)

B.金融學(xué)

C.認(rèn)知心理學(xué)

D.社會心理學(xué)

E.決策科學(xué)

正確答案:C、D、E

答案解析:行為金融學(xué)與傳統(tǒng)金融學(xué)的差別在于，行為金融學(xué)利用了與投資者信念、偏好、決策等相關(guān)的認(rèn)知心理學(xué)、決策科學(xué)、社會心理學(xué)等領(lǐng)域的研究成果。

4、根據(jù)“十一法則”，如果鄭先生夫婦家庭年收入為10萬元，則家庭所需的壽險保額約為（）萬元，家庭每年保費支出約為（）萬元。【單選題】

A.10萬元，1萬元

B.20萬元，2萬元

C.100萬元，1萬元

D.200萬元，2萬元

正確答案:C

答案解析:根據(jù)“十一法則”，家庭所需壽險保額約為家庭年凈收入的十倍，家庭保費支出約占家庭年凈收入的十分之一，可知，題中家庭年凈收入為10萬元，則所需壽險保額為10×10=100萬元，保費支出為10×1/10=1萬元。

5、對提供財富傳承規(guī)劃的服務(wù)機構(gòu)來說，為客戶進行財富傳承規(guī)劃的作用不包括（ ）?！締芜x題】

A.增加客戶黏性，沉淀長期金融資產(chǎn)

B.維護客戶關(guān)系，實現(xiàn)長期合作

C.提升專業(yè)形象

D.提升服務(wù)機構(gòu)的內(nèi)部控制

正確答案:D

答案解析:對提供財富傳承規(guī)劃的服務(wù)機構(gòu)來說，為客戶進行財富傳承規(guī)劃可以：增加客戶黏性，沉淀長期金融資產(chǎn)；維護客戶關(guān)系，實現(xiàn)長期合作；提升專業(yè)形象

6、（）指所有的信息都反映在股票價格中。這些信息不僅包括公開信息，還包括各種私人信息，即內(nèi)幕消息?！締芜x題】

A.強式有效市場假說

B.半強式有效市場假說

C.弱式有效市場假說

D.半弱式有效市場假說

正確答案:A

答案解析:強式有效市場假說：指所有的信息都反映在股票價格中。這些信息不僅包括公開信息，還包括各種私人信息，即內(nèi)幕消息。

7、劉先生為了兩年后籌得兒子留學(xué)兩年的費用，現(xiàn)在開始每月初投入固定款項。假設(shè)年收益為8%，那么劉先生每月應(yīng)投入（ ）元?！究陀^案例題】

A.12425

B.12724

C.12967

D.13019

正確答案:B

答案解析:（1）計算第一年留學(xué)所需的費用。已知國外留學(xué)一年需要15萬元，并以每年5%的幅度上漲，根據(jù)復(fù)利終值公式：；（2）計算第二年留學(xué)所需的費用。已知國外留學(xué)一年需要15萬元，并以每年5%的幅度上漲，根據(jù)復(fù)利終值公式：；（3）計算第二年需準(zhǔn)備的費用。已知投資收益率為5.5%，第二年所需費用為17.3644萬元，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值計算公式：；（4）計算劉先生應(yīng)準(zhǔn)備的留學(xué)資金。16.5375+16.4591=32.9966（萬元）。（5）已知終值FV=32.9966，月收益r=8%÷12，期數(shù)n=12×2=24，根據(jù)普通年金終值計算公式：，則：PMT=12724（元）。

8、理財師向張總解釋，在我國企業(yè)年金繳費由（）來負擔(dān)?！究陀^案例題】

A.企業(yè)

B.政府和企業(yè)

C.政府和個人

D.企業(yè)和個人

正確答案:D

答案解析:企業(yè)年金所需費用由企業(yè)和職工個人共同繳納。在繳費額度方面，2018年實行的《企業(yè)年金辦法》規(guī)定：企業(yè)繳費每年不超過本企業(yè)職工工資總額的8%，企業(yè)和職工個人繳費合計不超過本企業(yè)職工工資總額的12%。

9、下列對李先生家庭財務(wù)狀況描述錯誤的是（   ）。【客觀案例題】

A.李先生家庭的結(jié)余比例較高

B.李先生家庭離財務(wù)自由的距離比較近

C.李先生家庭財富積累速度較慢，資金較緊張

D.李先生家庭可通過投資策略的改變提高收益率，增加理財收入

正確答案:C

答案解析:AC兩項，李先生家庭結(jié)余比率=年結(jié)余÷年稅后收入=289190÷589060=49.09%，在參考值30％之上，反映李先生家庭財富積累速度較快，在資金安排方面也有很大的余地。BD兩項，李先生家庭的財務(wù)自由度已經(jīng)接近1,離財務(wù)自由的距離比較近。一方面，可以通過投資策略的改變提高收益率，理財收入會增加；另一方面，李先生家庭的結(jié)余比例較高，隨看每年增加的投資資金積累，理財收入會隨之增加。

10、房屋火災(zāi)屬于保險分類中的（）?！究陀^案例題】

A.保證保險

B.財產(chǎn)保險

C.責(zé)任保險

D.人身保險

正確答案:B

答案解析:財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險。包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等保險業(yè)務(wù)。（1）財產(chǎn)損失保險。財產(chǎn)損失保險是以各類有形財產(chǎn)為保險標(biāo)的的財產(chǎn)保險。主要業(yè)務(wù)種類包括：企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、運輸工具保險、貨物運輸保險、工程保險、特殊風(fēng)險保險和農(nóng)業(yè)保險等。（2）責(zé)任保險。責(zé)任保險是以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。主要業(yè)務(wù)種類包括：公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險和職業(yè)責(zé)任保險等。（3）信用保險。信用保險是以各種信用行為為保險標(biāo)的的保險。主要業(yè)務(wù)種類包括：商業(yè)信用保險、出口信用保險、合同保證保險、產(chǎn)品保證保險、忠誠保證保險、投資保險等。房屋火災(zāi)屬于保險分類中的財產(chǎn)保險。