2020年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ！締芜x題】

A.金融機(jī)構(gòu)可從中收取服務(wù)費(fèi)

B.實(shí)際上屬于綜合化服務(wù)

C.限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

D.向個(gè)人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財(cái)業(yè)務(wù)

正確答案:C

答案解析:（1）綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類（選項(xiàng)B表述恰當(dāng)）;（2）私人銀行業(yè)務(wù)具體來講就是銀行等金融機(jī)構(gòu)利用自身在金融咨詢、投資理財(cái)、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)等方面的專業(yè)優(yōu)勢，由理財(cái)專家根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，幫助客戶合理而科學(xué)地將資產(chǎn)投資到股票、債券、保險(xiǎn)、基金、儲蓄等金融產(chǎn)品中，從而滿足客戶對投資回報(bào)與風(fēng)險(xiǎn)的不同需求，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)的保值與增值，銀行等金融機(jī)構(gòu)則可從中收取服務(wù)費(fèi)（選項(xiàng)AD表述恰當(dāng)）。選項(xiàng)C：限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃表述不恰當(dāng)。

2、商業(yè)銀行制定風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度的依據(jù)可以是（ ）。【多選題】

A.投資產(chǎn)品的性質(zhì)

B.銷售規(guī)模

C.本行的資金實(shí)力

D.投資的復(fù)雜程度

E.本行的理財(cái)信譽(yù)

正確答案:A、B、D

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會或高級管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃及其所包含的投資產(chǎn)品的性質(zhì)、銷售規(guī)模和投資的復(fù)雜程度（選項(xiàng)ABD正確），針對理財(cái)計(jì)劃面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，制定清晰、全面的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度，建立相應(yīng)的管理體系。

3、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)隔離說法正確的有（ ）?！径噙x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)隔離指理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的獨(dú)立條線風(fēng)險(xiǎn)控制體系

B.實(shí)行自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離

C.銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離

E.理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)隔離是指理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的獨(dú)立條線風(fēng)險(xiǎn)控制體系（選項(xiàng)A說法正確）；同時(shí)實(shí)行自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離（選項(xiàng)B說法正確）；銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離（選項(xiàng)C說法正確）；銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離（選項(xiàng)D說法正確）；理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離（選項(xiàng)E說法正確）。

4、對于一般個(gè)人客戶，銀行可以為其提供各類風(fēng)險(xiǎn)等級的理財(cái)產(chǎn)品?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:《中國銀監(jiān)會關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知》八、銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)銷售活動(dòng)應(yīng)按照風(fēng)險(xiǎn)匹配的原則，嚴(yán)格區(qū)分一般個(gè)人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶，進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品銷售的分類管理，提供適應(yīng)不同類型客戶投資需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品，嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。對于一般個(gè)人客戶，銀行只能向其提供貨幣市場和固定收益類等低風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品；銀行在對高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)評估后，可以向其提供各類風(fēng)險(xiǎn)等級的理財(cái)產(chǎn)品。

5、以下符合對風(fēng)險(xiǎn)偏好型客戶理財(cái)規(guī)劃描述的是（ ）?！締芜x題】

A.投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險(xiǎn)等為主

B.投資應(yīng)遵循組合設(shè)計(jì)、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)止損點(diǎn)，防止投資失敗影響家庭整體財(cái)務(wù)狀況

C.投資應(yīng)以儲蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化

D.不在乎風(fēng)險(xiǎn)，不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：投資應(yīng)遵循組合設(shè)計(jì)、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)止損點(diǎn)，防止投資失敗影響家庭整體財(cái)務(wù)狀況符合對風(fēng)險(xiǎn)偏好型客戶理財(cái)規(guī)劃描述；選項(xiàng)A：投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險(xiǎn)等為主是對風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者理財(cái)規(guī)劃的描述；選項(xiàng)C：投資應(yīng)以儲蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化適合風(fēng)險(xiǎn)中立型投資者；選項(xiàng)D：風(fēng)險(xiǎn)偏好型客戶愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，重視風(fēng)險(xiǎn)分析和規(guī)避，并非不在乎風(fēng)險(xiǎn)。

6、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國銀監(jiān)會的規(guī)定對理財(cái)產(chǎn)品的銷售進(jìn)行半年度和年度統(tǒng)計(jì)分析?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第七十三條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國銀監(jiān)會的規(guī)定對理財(cái)產(chǎn)品銷售進(jìn)行月度、季度和年度統(tǒng)計(jì)分析，報(bào)送中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)。

7、債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，但無權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:《物權(quán)法》規(guī)定，債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債權(quán)人為留置權(quán)人，占有的動(dòng)產(chǎn)為留置財(cái)產(chǎn)。

8、外匯市場交易主要分為商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易、商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易以及中央銀行與客戶之間的外匯交易?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:外匯市場交易主要分為商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易、商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易以及商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易。

9、市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以客戶為中心轉(zhuǎn)為以產(chǎn)品為中心。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心，了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。

10、下列屬于直接融資的有（ ）?！径噙x題】

A.商業(yè)信用

B.企業(yè)發(fā)行股票

C.企業(yè)發(fā)行債券

D.企業(yè)之間直接借貸

E.個(gè)人之間直接借貸

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券，以及企業(yè)之間、個(gè)人之間的直接借貸，均屬于直接融資（選項(xiàng)ABCDE正確）。