2024年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)中不得有下列行為（）?！径噙x題】

A.欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人

B.隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況

C.阻礙投保人履行如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)

D.給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益

E.利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)中不得有下列行為：（1）欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人；（2）隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；（3）阻礙投保人履行如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)；（4）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；（5）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；（6）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；（7）挪用、截留、侵占保險費(fèi)或者保險金；（8）利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益；（9）串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金；（10）泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。

2、以下關(guān)于保險費(fèi)的描述中錯誤的是（ ）?！締芜x題】

A.保險費(fèi)的數(shù)額同保險金額的大小成正比

B.保險費(fèi)率的高低和保險期限的長短成反比

C.投保人負(fù)有支付保險費(fèi)的義務(wù)

D.保險費(fèi)由保險金額、保險費(fèi)率和保險期限構(gòu)成

正確答案:B

答案解析:選項B描述錯誤：保險費(fèi)的數(shù)額同保險金額的大小、保險費(fèi)率的高低和保險期限的長短成正比，即保險金額越大，保險費(fèi)率越高，保險期限越長，則保險費(fèi)也就越多。

3、有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前十五日通知其他合伙人?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第七十三條的規(guī)定，有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前三十日通知其他合伙人。

4、黃金投資的風(fēng)險包括( )?！径噙x題】

A.流動性風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.經(jīng)營風(fēng)險

E.通貨膨脹風(fēng)險

正確答案:A、C

答案解析:投資黃金不能像投資其他金融資產(chǎn)一樣取得利息和股利，且價格受國際市場影響較大，存在很高的市場風(fēng)險（選項C正確）；同時國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，存在流動性風(fēng)險（選項A正確）。

5、商業(yè)銀行應(yīng)通過事前、事中、事后的持續(xù)性披露，不斷提高理財產(chǎn)品的透明度?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)問題的通知》三、商業(yè)銀行應(yīng)充分披露理財產(chǎn)品的相關(guān)信息，不得籠統(tǒng)地規(guī)定各類資產(chǎn)的投資比例為0至100%，應(yīng)當(dāng)載明各類投資資產(chǎn)的具體種類和比例區(qū)間。商業(yè)銀行應(yīng)通過事前、事中、事后的持續(xù)性披露，不斷提高理財產(chǎn)品的透明度；所有針對個人客戶發(fā)行的理財產(chǎn)品，產(chǎn)品相關(guān)的事前、事中、事后信息均應(yīng)在總行的官方網(wǎng)站上予以充分披露，私人銀行客戶與銀行另有約定的除外。

6、已知某兩年期的投資項目的初始投資額為20000元，第一年年末現(xiàn)金流入8000元，第二年年末現(xiàn)金流入13000元，貼現(xiàn)率為3%，則該項目的凈現(xiàn)值為（）元。【單選題】

A.20.74

B.47.89

C.53.98

D.74.52

正確答案:A

答案解析:本題考查凈現(xiàn)值的計算。已知初始投資20000，第一年年末現(xiàn)金流8000，第二年年末現(xiàn)金流13000，貼現(xiàn)率r=3%，期數(shù)t=2，根據(jù)凈現(xiàn)值的計算公式：（選項A正確）。

7、若企業(yè)融資成本為12.88%，則下列項目可行的有（）。【多選題】

A.凈現(xiàn)值為40000元

B.凈現(xiàn)值為-4999元

C.凈現(xiàn)值為0元

D.內(nèi)部報酬率為15%

E.內(nèi)部報酬率為7%

正確答案:A、C、D

答案解析:選項A：凈現(xiàn)值為40000元，大于0，說明項目不虧損，可以投資；選項B：凈現(xiàn)值為-4999元，小于0，說明項目虧損，不可以投資；選項C：凈現(xiàn)值為等于0，說明項目不盈利也沒有虧損，可以投資；選項D：融資成本為12.88%，內(nèi)部收益率為15%，內(nèi)部報酬率大于融資成本，項目有利可圖，可以投資；選項E：融資成本為12.88%，內(nèi)部收益率為7%，內(nèi)部報酬率小易融資成本，項目無利可圖，不可以投資。

8、下列對我國金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求概括不正確的是（ ）?！締芜x題】

A.假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相違背

B.理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則

C.理財師不要以誘導(dǎo)或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益

D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為

正確答案:A

答案解析:選項A說法不正確：理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實實地為客戶提供應(yīng)該提供的理財服務(wù)，不要以誘導(dǎo)或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益。假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則并不違背。但是，正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂；選項BCD說法正確。

9、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險匹配原則在理財產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力評估之間建立對應(yīng)關(guān)系；應(yīng)當(dāng)在理財產(chǎn)品銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍，并在（    ）系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施?！締芜x題】

A.監(jiān)管

B.內(nèi)控

C.銷售

D.風(fēng)險

正確答案:C

答案解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十五條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險匹配原則在理財產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力評估之間建立對應(yīng)關(guān)系；應(yīng)當(dāng)在理財產(chǎn)品銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍，并在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施（選項C正確）。

10、下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法，不正確的是（）?！締芜x題】

A.綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務(wù)

B.在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

D.在綜合理財服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財計劃

正確答案:D

答案解析:選項D說法不正確：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第10條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財計劃。理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。