2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的表述，正確的是（ ）?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于24小時

B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式約定

C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行向社會公布受理客戶投訴的方式

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)A表述錯誤：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條 商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)暫停從事個人理財業(yè)務(wù)活動。選項(xiàng)B表述錯誤：第二十一條 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，并根據(jù)業(yè)務(wù)需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必須的法律文件。選項(xiàng)C說法錯誤：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十五條規(guī)定，未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。

2、某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項(xiàng)，若采用最簡便算法計算n年后的本利和，則應(yīng)選用的時間價值系數(shù)是（）。【單選題】

A.復(fù)利終值系數(shù)

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

C.普通年金終值系數(shù)

D.普通年金現(xiàn)值系數(shù)

正確答案:C

答案解析:每年年末存入銀行一筆固定金額的款項(xiàng)，是期末普通年金的形式，求n年后的本利和，就是求期末普通年金的終值，用普通年金終值系數(shù)是最簡便的計算方法（選項(xiàng)C正確）。

3、根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》，存在以下情況的（），應(yīng)當(dāng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保?！径噙x題】

A.躉繳保費(fèi)超過投保人家庭年收入的4倍

B.躉繳保費(fèi)超過投保人家庭年收入的5倍

C.年期繳保費(fèi)超過投保人家庭年收入的20%，或月期繳保費(fèi)超過投保人家庭月收入的20%

D.保費(fèi)繳費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60

E.保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%

正確答案:A、C、D、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行代理銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅險、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)品等，存在以下情況的，應(yīng)當(dāng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保：（1）躉繳保費(fèi)超過投保人家庭年收入的4倍；（2）年期繳保費(fèi)超過投保人家庭年收入的20%，或月期繳保費(fèi)超過投保人家庭月收入的20%；（3）保費(fèi)繳費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60；（4）保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%。

4、個人既可以是金融市場上的資金供給方，也可以是資金需求方。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:在金融市場上，市場交易主體角色并非固定，個人和家庭在金融市場上主要作為資金的供給方，但也可以是資金需求方。

5、同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場范疇。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。同業(yè)拆借市場期限短、風(fēng)險小，屬于貨幣市場范疇。

6、當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上解釋時，應(yīng)(     )?！締芜x題】

A.按照通常理解予以解析

B.做出有利于提供格式條款的一方的解釋

C.做出不利于提供格式條款一方的解釋

D.請第三方做解釋

正確答案:C

答案解析:對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋（選項(xiàng)C正確）。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

7、理財師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。這體現(xiàn)了（ ）的職業(yè)道德準(zhǔn)則?！締芜x題】

A.正直守信

B.客觀公正

C.勤勉盡職

D.專業(yè)勝任

正確答案:B

答案解析:根據(jù)國內(nèi)理財行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財師實(shí)際工作環(huán)境、需要，可以把我國金融機(jī)構(gòu)尤其銀行理財師的職業(yè)道德要求總結(jié)為：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項(xiàng)職業(yè)道德準(zhǔn)則。第一，遵紀(jì)守法。一方面，作為現(xiàn)代社會的個人理財師必須做一個遵紀(jì)守法的公民；同時，理財師從事的工作會涉及諸多理財產(chǎn)品銷售、合同簽訂、稅務(wù)籌劃、證券投資等多個領(lǐng)域，因此，會涉及許多相關(guān)的法律法規(guī)，如《合同法》、《婚姻法》、《個人所得稅法》、《信托法》、《保險法》、《反洗錢法》等；第二，保守秘密。理財師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶的個人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密；第三，正直守信。理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實(shí)實(shí)地為客戶提供應(yīng)該提供的理財服務(wù)，不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不要因?yàn)閭€人的利益而損害客戶利益；第四，客觀公正。所謂客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情（選項(xiàng)B正確）；第五，勤勉盡職。勤勉盡職原則要求理財師在開展理財業(yè)務(wù)過程中，要勤懇周到、及時有效地完成工作；第六，專業(yè)勝任。通過不斷的再學(xué)習(xí)、再教育，不斷進(jìn)行工作總結(jié)與反思，以擁有更加豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，更好地為客戶提供專業(yè)化的理財服務(wù)，用專業(yè)的眼光和手段幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)。

8、證券投資基金通過有效的資產(chǎn)組合消除投資風(fēng)險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:證券投資基金可以通過資產(chǎn)組合分散和降低非系統(tǒng)風(fēng)險，但是無法消除系統(tǒng)性風(fēng)險。通過集合財產(chǎn)，進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益的好處。

9、金融市場分為有形市場和無形市場，是按（ ）進(jìn)行的分類?！締芜x題】

A.按照金融市場的構(gòu)成要素分類

B.按照金融交易的場地和空間劃分

C.按照交易標(biāo)的物劃分

D.按金融工具發(fā)行和流通特征劃分

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場；選項(xiàng)D：按照金融工具發(fā)行和流通特征，可分為發(fā)行市場和流通市場。選項(xiàng)AC的說法不正確。

10、王先生決定投資一個10年期期限的投資項(xiàng)目，從投資之日起每年可獲得投資收益10000元，年利率為6%，則該項(xiàng)目可獲得的全部投資現(xiàn)值為（）元?！締芜x題】

A.73602

B.100000

C.55865

D.83600

正確答案:A

答案解析:先求出年金終值，再對年金終值進(jìn)行折現(xiàn)。（1）已知每年年金C=10000，利率r=6%，期數(shù)n=10，根據(jù)期末年金終值計算公式：；（2）利用復(fù)利現(xiàn)值計算公式對年金終值進(jìn)行折現(xiàn)：（選項(xiàng)A正確）。