2024年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、信息科技外包原則上劃分為（）等類別?！径噙x題】

A.運行維護類

B.咨詢規(guī)劃類

C.業(yè)務支持類

D.開發(fā)測試類

E.安全服務類

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行應當建立信息科技外包活動分類管理機制，針對不同類型的外包活動建立相應的管理和風控策略。信息科技外包原則上劃分為咨詢規(guī)劃類、開發(fā)測試類、運行維護類、安全服務類、業(yè)務支持類等類別。

2、在風險管理方面，（ ）對風險管理承擔最終責任?！締芜x題】

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行風險治理的組織架構包括董事會及其風險管理委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風險管理部門。選項B：在風險管理方面，董事會對風險管理承擔最終責任；選項C：高級管理層執(zhí)行董事會的決議；選項D：監(jiān)事會負責監(jiān)督檢查。

3、專家系統(tǒng)的局限性對于（   ）尤為突出，使得商業(yè)銀行統(tǒng)一的信貸政策在實際操作過程中因為專家意見不一致失去意義?！締芜x題】

A.小型商業(yè)銀行

B.大型商業(yè)銀行

C.中型商業(yè)銀行

D.中小型商業(yè)銀行

正確答案:B

答案解析:專家系統(tǒng)的局限性對于大型商業(yè)銀行尤為突出，使得商業(yè)銀行統(tǒng)一的信貸政策在實際操作過程中因為專家意見不一致失去意義（選項B符合題意）。

4、（ ）是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應商所獲得的數(shù)據(jù)，或者從稅務、海關、公共服務提供部門、征信系統(tǒng)等記錄客戶經(jīng)營和消費活動的機構獲得的數(shù)據(jù)?！締芜x題】

A.外部數(shù)據(jù)

B.內(nèi)部數(shù)據(jù)

C.直接數(shù)據(jù)

D.間接數(shù)據(jù)

正確答案:A

答案解析:風險管理信息系統(tǒng)需要從很多來源收集海量的數(shù)據(jù)和信息，除非采用大規(guī)模的自動化處理技術，否則對海量數(shù)據(jù)信息進行有效管理和控制是無法想象的。需要收集的風險信息/數(shù)據(jù)通常分為：(1)內(nèi)部數(shù)據(jù)，是從各個業(yè)務系統(tǒng)中抽取的、與風險管理相關的數(shù)據(jù)信息；(2)外部數(shù)據(jù)，是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應商所獲得的數(shù)據(jù)，或者從稅務、海關、公共服務提供部門、征信系統(tǒng)等記錄客戶經(jīng)營和消費活動的機構獲得的數(shù)據(jù)（選項A正確）。

5、金融穩(wěn)定理事會強調(diào)，（）是有效風險文化的重要內(nèi)容?！締芜x題】

A.風險管理內(nèi)控制度

B.風險防御制度

C.風險責任承擔機制

D.風險責任承諾機制

正確答案:C

答案解析:金融穩(wěn)定理事會強調(diào)，風險責任承擔機制是有效風險文化的重要內(nèi)容：董事會和高管層應該建立一套風險承擔的程序，使員工對自己產(chǎn)生風險的行為及其后果負責。

6、下列關于現(xiàn)金流分析和期限錯配分析的說法，錯誤的是（）。【單選題】

A.現(xiàn)金流分析所關注的現(xiàn)金流可以分為存量業(yè)務的合同現(xiàn)金流和新業(yè)務現(xiàn)金流

B.存量業(yè)務的合同現(xiàn)金流分析和期限錯配分析是不一致的

C.完整的現(xiàn)金流分析包含新業(yè)務的現(xiàn)金流預測

D.存量業(yè)務的合同現(xiàn)金流分析，能夠從期限錯配的角度反映銀行所面臨的流動性風險

正確答案:B

答案解析:現(xiàn)金流分析與期限錯配分析：在實踐中，現(xiàn)金流分析與期限錯配分析具有模糊的邊界。（1）現(xiàn)金流分析所關注的現(xiàn)金流可以分為存量業(yè)務的合同現(xiàn)金流和新業(yè)務現(xiàn)金流。存量業(yè)務的合同現(xiàn)金流分析和期限錯配分析是一致的（選項B說法錯誤）。（2）完整的現(xiàn)金流分析包含新業(yè)務的現(xiàn)金流預測。存量業(yè)務的合同現(xiàn)金流分析，也就是期限錯配分析，能夠從期限錯配的角度反映銀行所面臨的流動性風險，但只有包含了新業(yè)務的現(xiàn)金流，我們才能獲得預期的現(xiàn)金流，以及現(xiàn)金頭寸的變動。

7、有較為清晰的壓力傳導關系和明確的壓力指標的部分信用風險，可以使用的壓力測試方法為（）。【單選題】

A.指標分析方法

B.一般線性回歸

C.時間序列統(tǒng)計模型

D.參數(shù)檢驗

正確答案:A

答案解析:選項A正確。部分信用風險有較為清晰的壓力傳導關系和明確的壓力指標，可以使用指標分析方法；對于某些信用風險模型來說，壓力指標和承壓對象之間關系比較復雜，可以使用一般線性回歸、時間序列等統(tǒng)計計量模型來描述這種傳導機理。

8、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制體系的要素不包括（ ）?！締芜x題】

A.控制活動

B.風險計量

C.內(nèi)部監(jiān)控

D.信息與溝通

正確答案:B

答案解析:內(nèi)部控制主要包括內(nèi)部環(huán)境、風險評估、控制活動、內(nèi)部監(jiān)督、信息與溝通五大要素。選項B：風險計量屬于風險管理的流程之一。

9、銀行應該建立持續(xù)的“市場接觸”管理機制，以保持批發(fā)融資來源的（）。【單選題】

A.集中性

B.穩(wěn)定性

C.單一性

D.安全性

正確答案:B

答案解析:銀行應該建立持續(xù)的“市場接觸”管理機制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性。

10、有下列行為之一的，沒收實施相關犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：（）?！径噙x題】

A.跨境轉移資產(chǎn)

B.提供資金賬戶

C.將財產(chǎn)轉換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券

D.通過轉賬或者其他支付結算方式轉移資金

E.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:有下列行為之一的，沒收實施相關犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：（1）提供資金賬戶的；（2）將財產(chǎn)轉換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的；（3）通過轉賬或者其他支付結算方式轉移資金的；（4）跨境轉移資產(chǎn)的；（5）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。