2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列關(guān)于高級管理層的說法正確的是（ ）?！締芜x題】

A.負(fù)責(zé)執(zhí)行外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

B.負(fù)責(zé)外包活動的日常管理，包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行情況的監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)督

C.制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

D.在發(fā)現(xiàn)外包服務(wù)提供商業(yè)的業(yè)務(wù)活動存在缺陷時(shí)，采取及時(shí)有效的措施

正確答案:C

答案解析:高級管理層負(fù)責(zé)：（1）制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；（2）制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度（選項(xiàng)C正確）；（3）確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排；（4）確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)， 并對其行為進(jìn)行有效監(jiān)督。選項(xiàng)A：“負(fù)責(zé)執(zhí)行外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度”屬于外包管理團(tuán)隊(duì)的職責(zé)；選項(xiàng)B：“負(fù)責(zé)外包活動的日常管理，包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行情況的監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)督”屬于外包管理團(tuán)隊(duì)的職責(zé)；選項(xiàng)D：“在發(fā)現(xiàn)外包服務(wù)提供商業(yè)的業(yè)務(wù)活動存在缺陷時(shí)，采取及時(shí)有效的措施”屬于外包管理團(tuán)隊(duì)的職責(zé)。

2、資產(chǎn)組合模型主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:傳統(tǒng)的組合檢測方法主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析檢測。

3、賬面資本即資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益，主要包括（）。【多選題】

A.資本公積

B.盈余公積

C.未分配利潤

D.投資重估儲備

E. 一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確：賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益，主要包括普通股股本/實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等，即資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分。賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平。

4、國外的貨幣中心型銀行將負(fù)債管理作為流動性管理的重要手段，批發(fā)性融資是流動性的重要來源。依賴批發(fā)性融資的銀行相對來說流動性比較強(qiáng)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:國外的貨幣中心型銀行將負(fù)債管理作為流動性管理的重要手段，批發(fā)性融資是流動性的重要來源。依賴批發(fā)性融資的銀行相對來說流動性比較脆弱。

5、以下屬于核心一級資本的是(   )?！径噙x題】

A.實(shí)收資本

B.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分

C.資本公積可計(jì)入部分

D.未分配利潤

E.盈余公積

正確答案:A、C、D、E

答案解析:核心一級資本包括:實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分（選項(xiàng)ACDE正確）。其他一級資本包括:其他一級資本工具及其溢價(jià)(如優(yōu)先股及其溢價(jià))、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級資本包括二級資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

6、張某2015年度的銷售收入為1000萬元，銷售成本為600萬元，凈利潤為200萬元，則該客戶的銷售毛利率為（ ）?！締芜x題】

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%

正確答案:B

答案解析:已知銷售收入為1000萬元，銷售成本為600萬元，該客戶的銷售毛利率為：（銷售收入-銷售成本）/銷售收入=（1000-600）/1000=40%

7、（  ）是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計(jì)算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求。【單選題】

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.會計(jì)資本

D.賬面資本

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A：監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計(jì)算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求。選項(xiàng)B：經(jīng)濟(jì)資本不是真正的銀行資本，它是“算”出來的，在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等。選項(xiàng)D：賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入。

8、以下關(guān)于商業(yè)銀行國家風(fēng)險(xiǎn)限額管理的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵?）?！締芜x題】

A.國家風(fēng)險(xiǎn)暴露涵蓋了一個(gè)國家的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)以及高壓力風(fēng)險(xiǎn)事件情景

B.國家風(fēng)險(xiǎn)限額管理是基于對一個(gè)國家的綜合評級

C.國家風(fēng)險(xiǎn)限額一般至少一年重新檢查一次

D.國際先進(jìn)銀行通常對國家風(fēng)險(xiǎn)限額采取彈性管理

正確答案:D

答案解析:國家風(fēng)險(xiǎn)限額是用來對某一國家的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行管理的額度框架。國家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基于對一個(gè)國家的綜合評級，至少一年重新檢查一次。國家風(fēng)險(xiǎn)暴露包含一個(gè)國家的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)以及高壓力風(fēng)險(xiǎn)事件情景。選項(xiàng)D表述不恰當(dāng)：區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額。

9、下列哪些是普遍認(rèn)為的有助于改善銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理具體做法（ ）【多選題】

A.增強(qiáng)對客戶和公眾的透明度

B.將企業(yè)社會責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)相結(jié)合

C.保持與媒體的良好接觸

D.制定危機(jī)管理規(guī)劃

E.采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗思維面對客戶批評

正確答案:A、B、C、D

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)管理的具體措施有：（1）強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)；（2）盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望（3）確保及時(shí)處理投訴和批評；（4）增強(qiáng)對客戶和公眾的透明度；（5）將企業(yè)社會責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)相結(jié)合；（6）保持與媒體的良好接觸；（7）制定危機(jī)管理規(guī)劃；（8）加強(qiáng)對聲譽(yù)事件的應(yīng)對處置；（9）積極穩(wěn)妥應(yīng)對重大聲譽(yù)事件；（10）強(qiáng)化聲譽(yù)事件的考核問責(zé)。選項(xiàng)E：“采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗思維面對客戶批評”屬于傳統(tǒng)的危機(jī)處理方法，現(xiàn)在已經(jīng)不再適用。

10、商品風(fēng)險(xiǎn)中的商品包括農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品（包括石油）和貴金屬（包括黃金）等?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:商品風(fēng)險(xiǎn)中的商品指可以在二級市場買賣的實(shí)物產(chǎn)品，如：貴金屬（不包括黃金）、農(nóng)產(chǎn)品和礦物（包括石油）等。