2024年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對符合重要外包標(biāo)準(zhǔn)的非駐場外包服務(wù)進行（），原則上每三年覆蓋所有重要的非駐場外包服務(wù)?！締芜x題】

A.非現(xiàn)場檢查

B.現(xiàn)場檢查

C.實地檢查

D.走訪調(diào)查

正確答案:C

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對符合重要外包標(biāo)準(zhǔn)的非駐場外包服務(wù)進行實地檢查，原則上每三年覆蓋所有重要的非駐場外包服務(wù)。

2、國際反洗錢監(jiān)管應(yīng)堅持風(fēng)險為本監(jiān)管原則。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:國際反洗錢監(jiān)管原則為風(fēng)險為本監(jiān)管原則。

3、下列關(guān)于行業(yè)財務(wù)風(fēng)險指標(biāo)的表述，正確的有（）?！径噙x題】

A.凈資產(chǎn)收益率

B.行業(yè)盈虧系數(shù)

C.全員勞動生產(chǎn)率

D.產(chǎn)品產(chǎn)銷率

E.資本積累率

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:行業(yè)財務(wù)風(fēng)險分析指標(biāo)體系主要包括：凈資產(chǎn)收益率、行業(yè)盈虧系數(shù)、資本積累率、銷售利潤率、產(chǎn)品產(chǎn)銷率以及全員勞動生產(chǎn)率6項關(guān)鍵指標(biāo)（選項ABCDE正確）。

4、流動性應(yīng)急計劃主要包括（）?！締芜x題】

A.危機處理方案和流動性應(yīng)急機制

B.危機處理方案和彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

C.流動性應(yīng)急機制和彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

D. 流動性應(yīng)急機制和組織架構(gòu)

正確答案:B

答案解析:選項B正確：商業(yè)銀行在完善流動性風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警機制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應(yīng)急計劃至關(guān)重要。流動性應(yīng)急計劃主要包括兩方面：第一，危機處理方案；第二，彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序。

5、下列關(guān)于內(nèi)部審計部門職責(zé)的說法中，錯誤的是（   ）?！締芜x題】

A.內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)評估資本管理的治理結(jié)構(gòu)和相關(guān)部門履職情況

B.至少每年一次評估資本規(guī)劃的執(zhí)行情況

C.至少每年兩次評估資本充足率管理計劃的執(zhí)行情況

D.檢查資本管理的信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理的合規(guī)性和有效性

正確答案:C

答案解析:內(nèi)部審計部門的職責(zé)包括：（1）內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)評估資本管理的治理結(jié)構(gòu)和相關(guān)部門履職情況，以及相關(guān)人員的專業(yè)技能和資源充分性； （2）至少每年一次檢查內(nèi)部資本充足評估程序相關(guān)政策和執(zhí)行情況； （3）至少每年一次評估資本規(guī)劃的執(zhí)行情況； （4）至少每年一次評估資本充足率管理計劃的執(zhí)行情況（選項C說法錯誤）； （5）檢查資本管理的信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理的合規(guī)性和有效性； （6）向董事會提交資本充足率管理審計報告、內(nèi)部資本充足評估程序執(zhí)行情況審計報告、資本計量高級方法管理審計報告。

6、由于我國區(qū)域間的經(jīng)濟差異十分顯著，所以商業(yè)銀行在貸款組合信用風(fēng)險識別和分析過程中，應(yīng)當(dāng)考慮區(qū)域風(fēng)險因素。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:由于我國區(qū)域間的經(jīng)濟差異十分顯著，重視區(qū)域風(fēng)險識別還是非常必要的。

7、商業(yè)銀行在風(fēng)險動態(tài)識別、評估的基礎(chǔ)上，綜合平衡成本與收益對每一個風(fēng)險點有針對地制定風(fēng)險防控措施，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)推向市場前和投產(chǎn)后全面有效落實相應(yīng)風(fēng)險防控措施的過程是指（  ）。【單選題】

A.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險評估

B.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險識別

C.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險控制

D.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險計量

正確答案:C

答案解析:選項C正確。新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險控制：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險控制是指商業(yè)銀行在風(fēng)險動態(tài)識別、評估的基礎(chǔ)上，綜合平衡成本與收益對每一個風(fēng)險點有針對地制定風(fēng)險防控措施，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)推向市場前和投產(chǎn)后全面有效落實相應(yīng)風(fēng)險防控措施的過程。

8、中國銀監(jiān)會在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上提出的監(jiān)管理念是(    )?！締芜x題】

A.管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度

B.管機構(gòu)、管風(fēng)險、管制度、提高透明度

C.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

D.管法人、管風(fēng)險、管制度、提高透明度

正確答案:A

答案解析:選項A正確。在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。

9、監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行的現(xiàn)場檢查重點不包括（）?！締芜x題】

A.管理水平和內(nèi)部控制

B.市場風(fēng)險敏感度

C.盈利能力

D.業(yè)務(wù)人員的專業(yè)能力

正確答案:D

答案解析:中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、風(fēng)險狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風(fēng)險敏感度。選項D：“業(yè)務(wù)人員的專業(yè)能力”不屬于監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行的現(xiàn)場檢查重點。

10、（）是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法?！締芜x題】

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.專家判斷法

D.高級計量法

正確答案:C

答案解析:專家判斷法即專家系統(tǒng)，是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法（選項C正確）。