2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、投保人變更受益人不僅需要通知保險(xiǎn)人，還需要被保險(xiǎn)人的同意?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險(xiǎn)人，投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。

2、商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列（ ）情形?！径噙x題】

A.通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利

B.將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售

C.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

D.通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送

E.挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十七條規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：（1）通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利（選項(xiàng)A正確）；（2）將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售（選項(xiàng)B正確）；（3）采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品（選項(xiàng)C正確）；（4）通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送（選項(xiàng)D正確）；（5）挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金（選項(xiàng)E正確）；（6）銷售人員代替客戶簽署文件；（7）中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。

3、在理財(cái)方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循的原則有（ ）。【多選題】

A.了解原則

B.平等原則

C.誠信原則

D.自愿原則

E.連續(xù)性原則

正確答案:A、C、E

答案解析:在理財(cái)方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循的原則主要包括：（1）了解原則：應(yīng)以充分了解客戶真實(shí)需求為基礎(chǔ)，選擇與客戶情況、財(cái)務(wù)目標(biāo)及方案實(shí)施要求相一致的金融產(chǎn)品和服務(wù)（選項(xiàng)A正確）；（2）誠信原則：理財(cái)師應(yīng)對(duì)提供給客戶的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行深入的調(diào)查和恰當(dāng)?shù)脑u(píng)估，在有效的信息基礎(chǔ)上形成專業(yè)判斷，幫助客戶選擇和確定相應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)（選項(xiàng)B正確）；（3）連續(xù)性原則：由于理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施時(shí)間跨度可能較長(zhǎng)，理財(cái)師一方面應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動(dòng)等原因不能再服務(wù)客戶時(shí)，不同的理財(cái)師也可以為某一特定客戶的理財(cái)方案的執(zhí)行和實(shí)施提供連續(xù)性金融服務(wù)（選項(xiàng)E正確）。

4、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶不包括（ ）。【單選題】

A.個(gè)體工商戶小王

B.人民教師小李

C.建設(shè)銀行的客戶經(jīng)理陳某

D.建工集團(tuán)

正確答案:D

答案解析:理財(cái)包括個(gè)人理財(cái)和公司理財(cái)，個(gè)人理財(cái)?shù)目蛻糁饕莻€(gè)人客戶。個(gè)人客戶是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象。建工集團(tuán)屬于公司理財(cái)?shù)姆懂牎＿x項(xiàng)ABC都屬于個(gè)人理財(cái)?shù)目蛻?，選項(xiàng)D屬于公司理財(cái)?shù)目蛻簟?/p>

5、下列屬于黃金市場(chǎng)供給方的有（ ）?！径噙x題】

A.產(chǎn)金商

B.出售或借出黃金的中央銀行

C.打算出售黃金的私人或集團(tuán)

D.黃金加工商

E.進(jìn)行保值或投資的購買者

正確答案:A、B、C

答案解析:黃金市場(chǎng)的參與者由供給方和需求方組成：（1）黃金的供給方主要有：產(chǎn)金商、出售或借出黃金的中央銀行、打算出售黃金的私人或集團(tuán)（選項(xiàng)ABC正確）；（2）黃金的需求方主要有：黃金加工商、購入或回收黃金的中央銀行、進(jìn)行保值或投資的購買者。

6、資管新規(guī)的發(fā)布從根本上改變了原有理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展模式和運(yùn)作模式?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展來說，資管新規(guī)的發(fā)布是一個(gè)重要的分水嶺，它從根本上改變了原有銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展模式和運(yùn)作模式。

7、股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)高收益特征，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶不適宜投資?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)高收益特征，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶不適宜投資。

8、本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為8%，期限為3年。如果每季度復(fù)利一次，則3年后本金的終值是（）?！締芜x題】

A.1240元

B.1256.4元

C.1263.5元

D.1268.2元

正確答案:D

答案解析:考察有效年利率和復(fù)利終值的計(jì)算。已知現(xiàn)值為1000；期限為3年，每季度復(fù)利一次，有效利率為r=8%÷4；期次n=3×4；復(fù)利終值的計(jì)算公式為：（選項(xiàng)D正確）。

9、大體而言，另類理財(cái)產(chǎn)品主要涉及的投資領(lǐng)域有藝術(shù)品、農(nóng)產(chǎn)品、飲品(紅酒、白酒和普洱茶)和私募股權(quán)等。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:大體而言，另類理財(cái)產(chǎn)品主要涉及的投資領(lǐng)域有藝術(shù)品、飲品(紅酒、白酒和普洱茶)和私募股權(quán)等，不包括農(nóng)產(chǎn)品。

10、國債的流動(dòng)性低于公司債券。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:在債券產(chǎn)品中，國債由國家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，且國債總體市場(chǎng)規(guī)模較高，因此其流動(dòng)性高于公司債券，短期國債的流動(dòng)性高于長(zhǎng)期國債。